بانک نمونه

bnr
             

ش07222017

Last updateپ, 04 فوریه 2016 10am

Back شما اینجا هستید: خانه خدمات بانکی ارزی

خدمات ارزی بانک کارآفرین

فعالیت ها ی ارزی و بین المللی بانک کارآفرین
به منظور فراهم آوردن تسهیلات لازم برای واحد های تولیدی در امر واردات مواد اولیه ، کالاهای سرمایه ای ،ماشین آلات ، تجهیزات و قطعات یدکی و همچنین بازرگانان در امر واردات کالاهای مصرفی مورد نیاز جامعه از یکسو و صدور فرآورده های کشاورزی و محصولات صنعتی به خارج از کشور از سوی دیگر ، مدیریت امور بین المللی بانک کارآفرین ایجاد گردیده است.
بر این اساس بانک کار آفرین در چهار چوب سیاست های ارزی بانک مرکزی و به پشتوانه کارکنان با تجربه و مسلط خود وبا برخورداری از شبکه گسترده کارگزاران خارجی و تجهیزات ارتباطی بین المللی سوئیفت(S.W.I.F.T) آماده ارائه کلیه خدمات ارزی به مشتریان خود در حداقل زمان ممکن می باشد.
اهم خدمات ارزی و بین المللی در حال حاضر:

    خرید و فروش ارز های معتبر با نرخ های قابل رقابت و انجام کلیه عملیات و حوالجات ارزی مربوطه.
•    افتتاح انواع حساب های ارزی ، پرداخت سود به ارز های مختلف با نرخ قابل رقابت.
•    گشایش اعتبارات اسنادی و امور بروات اسنادی وصولی وارداتی.
•    قبول کیله امور اعتبارات و بروات صادراتی.
•    انجام کلیه امور اعتبارات اسنادی داخلی.
•    انعقاد قرارداد فاینانس و ریفاینانس به منظور فراهم آوردن تسهیلات لازم برای واردات کالا توسط مشتریان.
•    صدور انواع ضمانت نامه های ارزی با اخذ مجوز از بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران در قبال وثائق داخلی و یا به صورت کانتر گارانتی بانک های خارجی.
•    پرداخت تسهیلات ارزی به تولید کنندگان و صادر کنندگان اعم از کالا یا خدمات.

خدمات ارزی بانک صنعت و معدن

اعتبارات اسنادي خارجي (ارزي) و نحوه گشايش آن
اعتبارات اسنادي خارجي(ارزي) نوعي شيوه پرداخت و يكي از خدماتي است كه بانك به درخواست يك خريدار (متقاضي)، به منظور خريد يا سفارش كالا يا خدمات از يك فروشنده (ذينفع) خارجي و به نفع وي برقرار مي نمايد.
نحوه گشايش اعتبارات اسنادي خارجي (ارزي)
1- مراجعه متقاضي به شعب يا سايت الكترونيكي بانك و ارائه درخواست گشايش اعتبار ارزي به بانک و ارائه مدارك زير به متقاضي جهت تکميل و عودت به شعبه:
- فرم درج مشخصات متقاضيان دريافت تسهيلات مالي و خدمات اعتباري اشخاص حقيقي و يا حقوقي (بر حسب نوع متقاضي)
- فرم تقاضاي گشايش اعتبار اسنادي خارجي(ارزي)
- فرم تعهد نامه ورود و ترخيص کالاي خريداري شده
- فرم تعهد نامه قبول نوسانات و تغييرات نرخ ارز در سر رسيد پرداخت اعتبار
- گواهي مشخصات کامل نمايندگي فروشنده خارجي در ايران
- فهرست مدارك مورد نياز بانك
- متقاضياني كه در بدو بهره برداري و شروع به كار مي باشند جهت دريافت اين نوع تسهيلات علاوه بر فرمهاي قبلي لازم است فرم مخصوص اين نوع متقاضيان را نيز دريافت نمايند.
- متقاضيان استفاده از تسهيلات ريفاينانس مي بايد فرم استفاده از تسهيلات كوتاه مدت ريفاينانس را نيز دريافت دارند.
2- مطالعه و تكميل فرمها، ممهور نمودن فرمها به مهر و امضاء مجاز خود/شركت و تهيه مدارك مورد نياز در مرحله پذيرش
3- تکميل و ارائه فرمهاي دريافتي از شعبه به همراه مدارك مرحله پذيرش.
4- افتتاح حساب جاري قرض الحسنه توسط متقاضي نزد شعب بانك در صورت نداشتن حساب جاري
5- بررسي وضعيت متقاضي توسط بانك
- در صورت عدم تصويب تقاضا: اطلاع كتبي موضوع به متقاضي
- در صورت تصويب تقاضا: تعيين ميزان سپرده، ميزان و نوع تضمين‌هاي لازم و انجام اقدامات لازم جهت انعقاد قرارداد با متقاضي توسط شعب
6- تامين وثايق، ارائه مدارك مرحله انعقاد قرارداد و انعقاد قرارداد حقوقي با او
7- گشايش اعتبار اسنادي خارجي- ارزي به نفع فروشنده/ذينفع و اطلاع آن از طريق سوئيفت به بانك كارگزار فروشنده و از آن طريق به فروشنده/ذينفع
8- تحويل اعلاميه قبولي فروشنده مبني بر پذيرش اعتبار ابلاغ شده به وي و شرايط مندرج در آن به متقاضي توسط بانک.
9- فروشنده پس از آماده شدن کالا/خدمات، اقدام به ارائه اسناد ذيربط به بانک معامله کننده و از آن طريق به بانک مي نمايد.
10- در صورت عدم وجود مغايرت در اسناد دريافتي، بسته به نوع L/C دريافت وجه اسناد /تضمين پرداخت وجه اسناد از متقاضي و ارائه اسناد به او جهت ترخيص کالا
نكته- در تمامي مراحل فوق متقاضي مي تواند از طريق شعبه از وضعيت تقاضاي خود آگاهي يابد.

ضمانت نامه ارزي به نفع بانک توسعه اسلامي و نحوه صدور آن

متقاضيان حقيقي/حقوقي مي‌توانند به منظور دريافت تسهيلات ارزي كوتاه مدت از بانك توسعه اسلامي تقاضاي تضمين اصل و فرع تسهيلات ارزي را به بانك صنعت و معدن ارائه دهند. در صورت واجد شرايط بودن متقاضي ضمانت نامه ارزي به نفع بانک توسعه اسلامي بدين منظور صادر مي‌شود.
مراحل صدور ضمانت نامه ارزي به نفع بانک توسعه اسلامي:
1- مراجعه متقاضي به شعب يا سايت الكترونيكي بانك و دريافت مدارك زير:
- فرم درج مشخصات متقاضيان دريافت تسهيلات مالي و خدمات اعتباري مربوط به اشخاص حقيقي و يا حقوقي (بر حسب نوع متقاضي)
- فرم درخواست صدور ضمانت‌نامه ارزي به نفع بانك توسعه اسلامي
- فهرست مدارك مورد نياز بانك
2- مطالعه و تكميل فرمها، ممهور نمودن فرمها به مهر و امضاء مجاز خود/شركت تهيه مدارك مورد نياز بانك در مرحله پذيرش
3- ارائه فرمها و مدارك مذكور به شعب بانك
4- افتتاح حساب جاري قرض‌الحسنه نزد شعب بانك توسط متقاضي
5- بررسي وضعيت متقاضي توسط بانك
- در صورت عدم تصويب تقاضا، موضوع به صورت کتبي به متقاضي اطلاع داده مي شود
- در صورت تصويب تقاضا، بانک ميزان و نوع تضمين‌ها و وثائق و مبلغ سپرده را تعيين نموده و متقاضي موظف به تامين وثايق و تضمينهاي تعيين شده مي باشد
6- متقاضي اقدام به تامين وثايق، واريز سپرده و تهيه و ارائه مدارك مرحله انعقاد قرارداد مي نمايد
7- صدور ضمانت نامه ارزي به نفع بانك توسعه اسلامي توسط بانک
نكته- در تمامي مراحل فوق متقاضي مي تواند از طريق شعبه از وضعيت تقاضاي خود آگاهي يابد.

خدمات ارزی بانک سرمایه

حساب های ازری بانک سرمایه
الف) حساب سپرده قرض الحسنه جاری ارزی:
افتتاح حساب سپرده قرض الحسنه جاری ارزی برای تمام اشخاص حقیقی و حقوقی ایرانی و خارجی که واجد شرایط مقررات مربوط به گشایش حساب سپرده قرض الحسنه جاری ریالی باشند بلا مانع است.
افتتاح حساب سپرده قرض الحسنه جاری ارزی به ارزهای یورو، پوند انگلیس، دلار آمریکا و درهم امارات متحده عربی مجاز می باشد و افتتاح حساب سپرده قرض الحسنه جاری ارزی به سایر ارزهای ین ژاپن، فرانک سوئیس، ریال عربستان سعودی، دلار کانادا و دینار بحرین با کسب مجوز از اداره مرکزی بلامانع است.
حداقل مبلغ جهت افتتاح حساب سپرده قرض الحسنه جاری ارزی برای اشخاص حقیقی و حقوقی فاقد کارت بازرگانی 5000 دلار آمریکا یا معادل آن به سایر ارزهای مورد قبول و برای اشخاص حقیقی و حقوقی که دارای کارت بازرگانی بوده و فعالیت ارزی می نمایند 1000 دلار آمریکا یا معادل آن به سایر ارزها مورد قبول می باشد.
•    به مانده این حسابها سودی تعلق نمی گیرد.
ب) حساب سپرده قرض الحسنه پس انداز ارزی:
افتتاح حساب سپرده قرض الحسنه پس انداز ارزی برای تمام اشخاص حقیقی و حقوقی ایرانی و خارجی که واجد شرایط مقررات مربوط به گشایش حساب سپرده قرض الحسنه پس انداز ریالی باشند بلا مانع است.
افتتاح حساب سپرده قرض الحسنه پس انداز ارزی به ارزهای یورو، پوند انگلیس، دلار آمریکا و درهم امارات متحده عربی مجاز می باشد و افتتاح حساب سپرده قرض الحسنه پس انداز ارزی به سایر ارزهای ین ژاپن، فرانک سوئیس، ریال عربستان سعودی، دلار کانادا و دینار بحرین با کسب مجوز از اداره مرکزی بلامانع است.
حداقل مبلغ جهت افتتاح حساب سپرده قرض الحسنه پس انداز ارزی 100 دلار آمریکا یا معادل آن به سایر ارزهای مورد قبول می باشد.
•    به مانده این حسابها سودی تعلق نمی گیرد.
ج) حساب سپرده مدت دار ارزی:
افتتاح حساب سپرده مدت دار ارزی برای تمام اشخاص حقیقی و حقوقی ایرانی و خارجی که واجد شرایط مقررات مربوط به گشایش حساب سپرده مدت دار ریالی باشند بلا مانع است.
افتتاح حساب سپرده مدت دار ارزی به ارزهای یورو، پوند انگلیس و درهم امارات متحده عربی مجاز می باشد و افتتاح حساب سپرده مدت دار ارزی به سایر ارزهای ین ژاپن، فرانک سوئیس، ریال عربستان سعودی، دلار کانادا و دینار بحرین با کسب مجوز از اداره مرکزی بلامانع است.
حداقل مبلغ جهت افتتاح حساب سپرده مدت دار ارزی 1000 دلار آمریکا یا معادل آن به سایر ارزهای مورد قبول می باشد و حداقل مدت سپرده های سرمایه گذاری مدت دار 3 ماه از تاریخ صدور است.
سود این سپرده ها در سررسید با توجه به مدت سپرده گذاری به صورت روزشمار محاسبه و قابل پرداخت می باشد.
•    مبنای محاسبه سود این سپرده ها نرخ اعلام شده توسط اداره مرکزی در روز افتتاح حساب می باشد.
•    به سپرده هایی که قبل از سررسید باطل می شوند سودی تعلق نمی گیرد.
سوئیفت

 Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication
بانک سرمایه با پیوستن به شبکه جهانی سوئیفت ارتباطات کارگزاری و مبادلات ارزی خود را از از طریق این شبکه با استفاده از جدید ترین فن آوری های موجود در صنعت بانکداری در کوتاه ترین زمان ممکن و با امنیت بسیار بالا ارائه می دهد.
با توجه به این که مبادله پیام ها در شبکه سوئیفت با استفاده از روابط پیچیده ریاضی و به کارگیری رمزهایی خاص توسط سیستم به صورت خودکار انجام می پذیرد، پیام ها تنها توسط کاربران مجاز در سیستم سخت افزاری مورد نظر، قابل خواندن بوده و هیچکس دیگری قادر به خواندن یا تغییر متن آنها نمی باشد که این امر امنیت فوق العاده بالایی برای شبکه ایجاد نموده است.
از مزایای دیگر این شبکه انتقال پیام ها با سرعت بسیار بالا و بدون هیچگونه تاخیر زمانی به صورت شبانه روزی می باشد، همچنین هزینه ارسال پیام نیز در شبکه سوئیفت نسبت به سایر روشهای انتقال پیام، پایین تر می باشد.
آدرس سوئیفت (Swift CodeBic) بانک:  SRMBIRTHXXX

اعتبار اسنادی ارزی
گشایش انواع اعتبارات اسنادی وارداتی:
بانک سرمایه آمادگی گشایش انواع اعتبارات اسنادی نقد (دیداری) و نسیه (مدت دار) را به تقاضای مشتریان دارا می باشد.
اعتبار اسنادی نوعی شیوه پرداخت بین المللی است که بانک گشاینده اعتبار در مقابل درخواست متقاضی (خریدار) تعهدی مشروط مبنی بر تسویه طلب ذینفع در قبال ارائه اسناد معین و رعایت شرایط و مقررات در زمان مشخص را به عهده می گیرد که به دو صورت دیداری و مدت دار انجام می پذیرد.
همچنین به منظور روشن شدن حدود وظایف و مسئولیت طرفین قرارداد علاوه بر قوانین و مقررات کشور، آخرین مجموعه شرایط اتاق بازرگانی بین الملل (Incoterms 2000) و مقررات متحدالشکل اعتبارات اسنادی (UCP 600) به هنگام طی مراحل اجرایی اعتبارات ملاک عمل قرار می گیرند.
مراحل اجرای گشایش اعتبار اسنادی:
متقاضی با مراجعه به شعب ارزی بانک نسبت به دریافت فرم تقاضای گشایش اعتبار اقدام نموده و پس از مطالعه و تکمیل، آنرا به همراه پروفورمای صادره توسط فروشنده، بیمه نامه معتبر، فرم ثبت سفارش که به تائید وزارت بازرگانی رسیده، مجوزهای ورود کالا و کارت بازرگانی معتبر به شعبه مورد نظر ارائه می نماید، مدارک ارائه شده، توسط شعبه با اطلاعات پروفورما و قوانین اعتبارات اسنادی و اتاق بازرگانی بین الملل و بخشنامه ها کنترل می شود و میزان پیش دریافت و وثایق مورد نیاز مابقی وجه نیز تعیین گردیده و پس از دریافت، نسبت به گشایش اعتبار مطابق فرم تقاضای گشایش اعتبار و پروفورمای فروشنده اقدام و اعتبار را به بانک کارگزار ابلاغ می نماید، بانک کارگزار پس از دریافت اعتبار را به ذینفع ابلاغ می نماید و اعلامیه قبولی وی مبنی بر پذیرش اعتبار و شرایط آنرا از طریق سوئیفت برای این بانک ارسال می نماید.
هنگامی که فروشنده کالا را برای مشتری ارسال نمود، اسناد مورد درخواست خریدار را به بانک کارگزار ارائه نموده و بانک کارگزار پس از بررسی اسناد و مطابقت آنها با شرایط اعتبار، وجه را به فروشنده پرداخت می نماید و اسناد معامله شده را به این بانک ارسال می دارد و بانک نیز بلافاصله متقاضی را آگاه نموده که وی بایستی فورا نسبت به پرداخت مابقی مبلغ اعتبار و تحویل گرفتن اسناد به بانک مراجعه نماید.
اعتبارات اسنادی صادراتی
بانک سرمایه در جهت کمک به گسترش صادرات غیر نفتی و حضور هرچه بهتر صادرکنندگان ایرانی در بازارهای جهانی اقدام به قبول و انجام عملیات اعتبارات اسنادی صادراتی از طریق این بانک نموده است، شایان توجه است که کلیه صادرکنندگان می بایست توانایی انجام امور صادرات را دارا بوده و دارای کارت بازرگانی معتبر باشند.
قوانین و شرایط حاکم بر اعتبارات اسنادی صادراتی که جهت تعیین نمودن حدود وظایف و مسئولیت طرفین قرارداد به کار می روند شامل مجموعه شرایط اتاق بازرگانی بین الملل (Incoterms 2000) و مقررات متحدالشکل اعتبارات اسنادی (UCP 600) می باشد.
انجام عملیات اعتبارات اسنادی صادراتی:
مراحل انجام عملیات اعتبارات اسنادی صادراتی به این صورت است که فروشنده ایرانی پس از ارتباط با خریدار خارجی نسبت به انعقاد قرارداد با وی اقدام نموده و پروفورمای خود را برای خریدار ارسال می نماید و خریدار پس از دریافت پروفورما با رعایت قوانین داخلی نسبت به گشایش اعتبار اسنادی در یکی از بانکهای معتبر خارجی یا شعب خارجی بانکهای ایرانی اقدام می نماید.
انک سرمایه آمادگی دارد پس از ابلاغ اعتبار توسط بانک کارگزار؛
• اعتبار را به صادرکننده اعلام نموده و قبولی یا عدم قبولی وی را به کارگزار اطلاع دهد.
• اسناد حمل را از صادرکننده دریافت نموده و پس از بررسی با شرایط اعتبار مطابقت داده و به همراه دستورالعمل مورد نیاز برای کارگزار ارسال نماید.
• وجه اعتبار را از کارگزار پیگیری و وصول نماید و ارز حاصله را به حساب ارزی مشتری واریز نماید یا به نرخ روز خریداری کرده و به حساب ریالی وی واریز نماید.
صدور انواع ضمانت نامه های ارزی
با توجه به اینکه ضمانتنامه های ارزی نقش مهمی در تضمین اجرای قراردادها و تسهیل مبادلات ایفا می کنند و معمولا هنگامی که طرفین قرارداد آشنایی و اعتماد کافی به یکدیگر ندارند به منظور اطمینان از اجرای صحیح قرارداد درخواست صدور ضمانتنامه به نفع خود را می نمایند، بانک سرمایه به منظور رفاه و تسهیل امور مشتریان خود اقدام به صدور انواع ضمانتنامه های ارزی می نماید:
1. ضمانتنامه شرکت در مناقصه Bid Bond / Tender Guarantee
2. ضمانتنامه حسن انجام کار Good Performance Bond
3. ضمانتنامه پیش پرداخت Advance Payment Guarantee
4. ضمانتنامه کسور وجه الضمان Retention Money Guarantee
در عرف بین الملل، متقاضی، ضمانت خواه Applicant یا Principal، بانک تضمین کننده، ضامن Guarantor و ذینفع Beneficiary یاGuaranteed Party نامیده می شوند.
بروات اسنادی
در تجارت بین الملل معامله اسناد علاوه بر روش اعتبارات اسنادی از طریق بروات اسنادی نیز صورت می گیرد که در این زمینه نیز بانک سرمایه خدمات بانکی از قبیل ثبت سفارش بروات، ابلاغ و اخذ قبولی و واریز وجوه را به متقاضیان این خدمات ارائه می دهد.
مقررات متحدالشکل بروات وصولی اتاق بازرگانی بین الملل (URC522) و دستورالعملهای موجود در مورد بروات وصولی ملاک عمل قرار می گیرند.
انواع بروات وصولی:
1- برات وصولی ساده: در مواردی که مشتری طلب مشخصی از طرف خارجی دارد پس از توافق با وی اقدام به صدور یک فقره برات ساده نموده و جهت قبولی و وصول در سررسید به بانک مراجعه می نماید بانک پس از اخذ کارمزد و هزینه های مربوطه برات را جهت قبولی و تائید برای کارگزار خود در کشور مورد نظر می فرستد.
اگر در سررسید وجه برات پرداخت گردید بانک وجه را به حساب مشتری واریز می نماید و در صورت عدم پرداخت وجه برات در سررسید در صورت درخواست ذینفع، برات واخواست گردیده و جهت انجام مراحل قانونی از طریق ذینفع پیگیری قضایی می گردد.
2- برات وصولی اسنادی: در این حالت صادر کننده کالا را مطابق با شرایط قرارداد برای خریدار ارسال نموده و اسناد حمل و اسناد مورد نیاز خریدار را به ضمیمه یک برات به یکی از شعب ارزی بانک ارائه می دهد و بانک پس از دریافت کارمزدهای مربوطه و هزینه های پست و ابطال تمبر، اسناد را به ضمیمه برات و دستورات خود برای کارگزار خود در کشور خریدار می فرستد، در صورتی که دستور خریدار تحویل اسناد در مقابل تحویل وجه باشد بانک کارگزار پس از ارائه اسناد و قبولی برات گیر وجه اسناد را دریافت کرده و برای بانک ارسال می نماید و در صورتی که دستور خریدار تحویل اسناد در مقابل قبولی برات گیر باشد کارگزار پس از قبولی برات گیر اسناد را به وی ارائه می دهد و در سررسید در صورت تعهد بانک کارگزار نسبت به دریافت وجه و واریز آن به حساب بانک اقدام می نماید و در صورتی که صرفا تعهد برات گیر خواسته شده باشد در صورت عدم پرداخت در سررسید نسبت به واخواست آن اقدام می گردد.
با توجه به اینکه نقش ضمانتی بانک در این نوع از تجارت بین الملل نسبت به اعتبارات اسنادی کمتر می باشد لذا به صادرکنندگان توصیه می شود پیش از انعقاد قرارداد به صورت بروات اسنادی وصولی موارد زیر را در نظر بگیرند:

• آشنایی با خریدار و اطمینان از روابط تجاری مناسب وی
• ثبات شرایط سیاسی اقتصادی و حقوقی کشور خریدار
• محدودیت های قانونی ورود کالا و خروج ارز در کشور خریدار

حواله های ارزی
بانک سرمایه آمادگی دارد مطابق ضوابط نسبت به صدور حواله های ارزی عهده سایر بانک های خارجی یا داخلی و همچنین دریافت و انتقال وجوه به نفع مشتریان اقدام نماید.
خرید و فروش ارز
خرید ارز:
خرید ارز به صورت اسکناس تا سقف 5000 دلار یا معادل آن به ارزهای یورو، پوند انگلیس، دلار آمریکا و درهم امارات متحده عربی به صورت روزانه در شعب ارزی بانک صورت می گیرد.
همچنین خرید ارز بیش از 5000 دلار یا معادل آن و همچنین خرید ارزهای فرانک سوئیس، ریال عربستان سعودی، دلار کانادا و دینار بحرین با موافقت اداره مرکزی بلا مانع است.
فروش ارز مسافرتی:
فروش ارز مسافرتی به میزان حداکثر 2000 دلار آمریکا یا معادل آن به سایر ارزها به دارنده گذرنامه و 2000 دلار یا معادل آن برای هر همراه در هر سفر (به استثنای ارز یورو) با رعایت موارد زیر صورت می گیرد:
• ارائه گذرنامه معتبر جمهوری اسلامی ایران
• ارائه بلیط مسافرت یک سره یا دو سره هوایی، زمینی یا دریایی
• اعلام کتبی مسافر مبنی بر خرید ارز مسافرتی فقط از یک منبع اعم از بانک، موسسات اعتباری و یا صرافی های مجاز.
تبصره: فروش ارز مسافرتی به ارز یورو به ترتیب فوق حداکثر 2000 یورو در هر سفر صورت می گیرد
علاوه بر فروش ارز مسافرتی فروش ارز برای سایر مصارف بر اساس بخشنامه های بانک مرکزی توسط شعب ارزی انجام می پذیرد.
خدمات مشاورههمکاران ارزی متخصص و با تجربه بانک سرمایه آمادگی دارند انواع خدمات مشاوره ای در امور صادرات و واردات را به متقاضیان استفاده از این خدمات ارائه دهند.
صدور گواهی موجودی
بانک سرمایه آمادگی دارد بنا به درخواست دارندگان حساب های ارزی و ریالی خود، نسبت به صدور گواهی موجودی و گردش مالی حساب های ارزی و ریالی مشتری به زبان انگلیسی جهت ارائه به سفارتخانه ها، سازمان ها و مراجع بین المللی اقدام نماید.
تنزیل
بانک سرمایه آمادگی دارد تعهدات اسناد مدت دار اعتبارات اسنادي و بروات ارزي تعهد شده توسط خريدار خارجي يا بانکهاي کارگزار را در چارچوب قانون عمليات بانکي بدون ربا و آيين نامه موقت تنزيل اسناد و اوراق تجاري (خريد دين) تنزيل نموده و وجه آن را به مشتری پرداخت نماید. تنزیل اسناد با در نظر گرفتن وضعیت اعتباری مشتری به صورت "باحق رجوع به فروشنده" یا "بدون حق رجوع به فروشنده" انجام می پذیرد.
شایان ذکر است که اسناد بروات یا اعتبارات اسنادی صادراتی مدت دار بایستی معامله شده و مورد قبول بانک گشاینده یا تائید کننده قرار گرفته و بانک مذبور تعهد به پرداخت وجه در سررسید نموده باشد.

مراحل اجرا:
1.    درخواست متقاضي جهت تنزيل اسناد اعتبار مدت دار صادراتي و يا برات اسنادي که مبلغ آن در سررسيد پرداخت خواهد شد.
2.    بررسی و اطمينان بانک از معامله اسناد و قبولی خريدار خارجي یا بانک کارگزار
3.    ارجاع درخواست متقاضي به ارکان اعتباري بانک و اخذ مصوبه تسهيلاتي
4.    تکميل فرم تعهدنامه خريد دين توسط متقاضي
5.    پرداخت وجه اسناد پس از کسر کارمزد تسهيلات به متقاضي.

خدمات ارزی بانک سپه

حساب های ارزی بانک سپه
حساب هاي ارزي سرمايه گذاري مدت دار
مقدمه :
حداقل مبلغ لازم براي افتتاح حساب سپرده سرمايه گذاري مدت دار معادل مبلغ هزار دلار مي باشد. نقل و انتقال ارز از محل اين حسابها، صدور حواله هاي ارزي از محل اين حساب به خارج از كشور، واريز وجه حواله هاي ارزي وارده به اين حسابها واريز نقدي به حساب ارزي حداكثر تا سقف پنج هزار دلار و پس از هر بار مسافرت به خارج از كشور واريز حداكثر پنج هزار دلار ديگر ودرصورت ارائه اظهارنامه تا سقف مبلغ مندرج در اظهارنامه بلامانع است و خريد مبالغ بيشتر با رعايت مقررات پولشوئي محدوديت ندارد ودر صورت درخواست مشتري وجوه حساب قابل تسعير به ريال با ارزهاي ديگر مي باشد. سود: سود ارزي متناسب با بازدهي بكارگيري اين منابع تعيين و به صورت ارزي قابل پرداخت و يا اضافه شدن و به اصل سپرده مي باشد.
شرايط و ضوابط:
الف: افتتاح اين حسابها به نام كليه اشخاص حقيقي و حقوقي ايراني و خارجي امكان پذير است. ب: افتتاح اين حسابها به ارزهاي (يورو، پوند انگليس، دلار آمريكا، ين ژاپن، فرانك سوئيس، درهم امارات متحده ، ، دلار كانادا) امكان پذير است.
مدارک مورد نياز :
الف: اشخاص حقيقي:
1-سن متقاضي كمتر از 18 سال نباشد مگر اينكه حكم رشد متقاضي از دادگاه صالحه صادر شده باشد.
2- ارائه شناسنامه عكسدار و تصوير آن
3- پركردن فرم نمونه امضا
ب: اشخاص حقوقي:
1- ارائه يك نسخه از اولين آگهي ثبت شركت در روزنامه رسمي
2- ارائه يك نسخه از اساسنامه شركت
3- ارائه يك نسخه از آخرين آگهي هاي منتشره در روزنامه رسمي كشور كه مبين اطلاعات زير باشد: نام و نام خانوادگي و مشخصات اعضا هيئت مديره و مدير عامل و هيئت عامل شركت مشخصات دارندگان حق امضا شركت با تصريح اينكه چه كساني حق برداشت از حسابهاي شركت را دارند. مدت و حدود اختيارات هيئت مديره ، مدير عامل و هيئت عامل
4- دادن تعهد نامه كتبي توسط مديران و بازكنندگان حساب مبني بر اينكه ضمن تسليم آخرين مدارك و اطلاعات مربوط به شركت هر نوع تغييري در اساسنامه ، با شركت نامه و يا تصميمات هيئت مديره، سمت، اختيارات، مدت ماموريت مديران و صاحبان امضا به عمل آيد بلافاصله بانك را كتبا مطلع نمايند.
 5- پركردن فرم نمونه امضا
 حساب هاي قرض الحسنه جاري ارزي
مقدمه :
حداقل مبلغ لازم براي افتتاح حساب قرض الحسنه جاري ارزي براي افرادي كه داراي كارت بازرگاني معتبر باشند مبلغ 2000 دلار و در غير اين صورت مبلغ ده هزار دلار مي باشد. به دارندگان حسابهاي قرض الحسنه جاري ارزي سودي تعلق نمي گيرد. نقل و انتقال ارز از محل اين حسابها ، صدور حواله هاي ارزي از محل اين حساب به خارج ازكشور ، واريز وجه حواله هاي ارزي وارده به اين حسابها ، واريز نقدي به حساب ارزي حداكثر تا سقف پنج هزار دلار و پس از هر بار مسافرت به خارج از كشور واريز حداكثر پنج هزار دلار ديگر و در صورت ارائه اظهارنامه تا سقف مبلغ مندرج در اظهارنامه بلامانع است و خريد مبالغ بيشتر با رعايت مقررات پولشويي محدوديت ندارد در صورت درخواست مشتري وجوه حساب قابل تسعير به ريال يا ارزهاي ديگر مي باشد.
شرايط و ضوابط :
الف:افتتاح اين حسابها به نام كليه اشخاص حقيقي و حقوقي ايراني و خارجي امكان پذير است. ب: افتتاح اين حسابها به ارزهاي (يورو، پوند انگليس، دلار آمريكا، ين ژاپن، فرانك سوئيس، درهم امارات متحده ، دلار كانادا) امكان پذير است.
مدارک مورد نياز :
الف: اشخاص حقيقي:
1- سن متقاضي كمتر از 18 سال نباشد مگر اينكه حكم رشد متقاضي از دادگاه صالحه صادر شده باشد.
2- متقاضي داراي سواد خواندن و نوشتن باشد .
3- حداقل يك نفر از مشتريان بانك كه داراي حساب سپرده قرض الحسنه جاري است معرف متقاضي افتتاح حساب باشد .
4- ارائه شناسنامه عكسدار و تصوير آن
5- پركردن فرم نمونه امضا
ب: اشخاص حقوقي:
1- ارائه يك نسخه از اولين آگهي ثبت شركت در روزنامه رسمي
2- ارائه يك نسخه از اساسنامه شركت
3- ارائه يك نسخه از آخرين آگهي هاي منتشره در روزنامه رسمي كشور كه مبين اطلاعات زير باشد: نام و نام خانوادگي و مشخصات اعضا هيئت مديره و مدير عامل و هيئت عامل شركت مشخصات دارندگان حق امضا شركت با تصريح اينكه چه كساني حق برداشت از حسابهاي شركت را دارند. مدت و حدود اختيارات هيئت مديره ، مدير عامل و هيئت عامل
4- دادن تعهد نامه كتبي توسط مديران و بازكنندگان حساب مبني بر اينكه ضمن تسليم آخرين مدارك و اطلاعات مربوط به شركت هر نوع تغييري در اساسنامه ، با شركت نامه و يا تصميمات هيئت مديره، سمت، اختيارات، مدت ماموريت مديران و صاحبان امضا به عمل آيد بلافاصله بانك را كتبا مطلع نمايند.
5- پركردن فرم نمونه امضا - استعلام از بانك ج.ا.ا. در مورد عدم سو پرداخت
حساب هاي قرض الحسنه پس انداز ارزي
مقدمه :
حداقل مبلغ لازم براي افتتاح حساب قرض الحسنه پس انداز ارزي مبلغ صد دلار يا معادل آن به ساير ارزها معتبر مي باشد . به دارندگان حسابهاي قرض الحسنه پس انداز سودي تعلق نمي گيرد نقل و انتقال از محل اين حسابها ، صدور حواله هاي ارزي از محل اين حساب به خارج از كشور واريز وجه حواله هاي ارزي وارده به اين حساب ، واريز نقدي به حساب ارزي حداكثر تا سقف 5 هزار دلار و پس از هر بار مسافرت به خارج از كشور واريزحداكثر 5 هزار دلار ديگر و در صورت ارائه اظهارنامه تا سقف مبلغ مندرج در اظهار نامه بلامانع است و خريد مبالغ بيشتر با رعايت مقررات پولشويي محدوديت ندارد و در صورت درخواست مشتري وجوه حساب قابل تسعير به ريال يا ارزهاي ديگر مي باشد. مزيت افتتاح حساب قرض الحسنه پس انداز ارزي: دارندگان حسابهاي قرض الحسنه پس انداز ارزي درصورت دارابودن شرايط در قرعه كشي شركت داده مي شوند .
شرايط و ضوابط :
الف.: افتتاح اين حسابها به نام كليه اشخاص حقيقي و حقوقي ايراني و خارجي امكان پذير است. ب: افتتاح اين حسابها به ارزهاي (يورو، پوند انگليس، دلار آمريكا، ين ژاپن، فرانك سوئيس، درهم امارات متحده ، دلار كانادا) امكان پذير است.
مدارک مورد نياز :
الف: اشخاص حقيقي:
1-سن متقاضي كمتر از 18 سال نباشد مگر اينكه حكم رشد متقاضي از دادگاه مصالحه صادر شده باشد.
2- ارائه شناسنامه عكسدار و تصوير آن
3- پركردن فرم نمونه امضا
ب: اشخاص حقوقي:
1- ارائه يك نسخه از اولين آگهي ثبت شركت در روزنامه رسمي
2- ارائه يك نسخه از اساسنامه شركت
3- ارائه يك نسخه از آخرين آگهي هاي منتشره در روزنامه رسمي كشور كه مبين اطلاعات زير باشد: نام و نام خانوادگي و مشخصات اعضا هيئت مديره و مدير عامل و هيئت عامل شركت مشخصات دارندگان حق امضا شركت با تصريح اينكه چه كساني حق برداشت از حسابهاي شركت را دارند. مدت و حدود اختيارات هيئت مديره ، مدير عامل و هيئت عامل
4- دادن تعهد نامه كتبي توسط مديران و بازكنندگان حساب مبني بر اينكه ضمن تسليم آخرين مدارك و اطلاعات مربوط به شركت هر نوع تغييري در اساسنامه ، با شركت نامه و يا تصميمات هيئت مديره، سمت، اختيارات، مدت ماموريت مديران و صاحبان امضا به عمل آيد بلافاصله بانك را كتبا مطلع نمايند.

5- پركردن فرم نمونه امضا

خرید و فروش ارز در بانک سپه
خريد ارز
بانك سپه حداكثر تا سقف 5000 دلار اسكناس يا معادل آن به ارزهاي معتبر را خريداري مي نمايد. خريد اسكناس بيش از اين مبلغ با رعايت مقررات پول شويي بلامانع است خريد ارز به صورت اسكناس و داراي اظهارنامه تا سقف مندرج در اظهارنامه امكان پذير مي باشد. براي خريد ارزهاي انتقالي قابل وصول از طريق سيستم بانكي بين المللي از جمله حوالجات ارزي، چكهاي بانكي , مسافرتي و موجودي حسابهاي ارزي محدوديتي وجود ندارد.
فروش ارز
فروش ارز بابت مصارف مشروحه زير طبق ضوابط اعلام شده بلامانع است. الف- ارز مسافرتي ب- ارز درماني و هزينه اقامت ج- تامين ارز صادركنندگان كالاهاي غير نفتي و خدمات فني و مهندسي بابت خريد اسناد مناقصه و همچنين بازرگانان و دارندگان كارت بازرگاني بابت تامين هزينه هاي بازاريابي د- هزينه دوره هاي آموزشي در داخل و خارج كشور بابت حق عضويت و حق ثبت نام در سازمانها و مجامع بين المللي و محافل علمي هزينه ثبت نام شركت در امتحانات علمي و تخصصي در داخل و خارج از كشور و هزينه اخذ پذيرش از دانشگاه هزينه شركت در نمايشگاههاي خارج ازكشور و غيره هـ- فروش ارز به نرخ توافقي از اقصي نقاط كشور در شعب بانك مطلوب از طريق شعب جزيره كيش و مصرف ارز آن براي حواله، سپرده گذاري و غيره
شرايط و ضوابط :
1 ) ارز مسافرتي: حداكثر به ميزان 2000 دلار يا معادل آن به ساير ارزها بابت دارنده گذرنامه و 2000 هزار دلار يا معادل آن بابت هر همراه در هر سفر
2) فروش ارز درماني و هزينه اقامت: حداكثر تا سي هزار دلار با ارائه تاييديه و برآورد هزينه مركز درماني خارج از كشور يا با تاييد و تشخيص كتبي پزشك معالج داخلي كه در آن ضرورت ادامه معالجه در خارج از كشور و ميزان ارز مورد نياز درج شده باشد. مازاد بر اين مبلغ نياز به اخذ تاييديه از شوراي عالي پزشكي و يا ادارات كل بهداشت مراكز استانها دارد كه در آن ضرورت ادامه معالجه، ميزان ارز مورد نياز جهت درمان و همچنين مدت اقامت تعيين شده باشد.

3)تامين ارز صادر كنندگان كالاهاي غير نفتي و خدمات فني و مهندسي بابت خريد اسناد مناقصه و همچنين بازرگانان و دارندگان كارت بازرگاني بابت تامين هزينه هاي بازاريابي: بابت خريد اسناد مناقصه با ارائه تاييديه از مركز توسعه صادرات ايران يا ادارات كل بازرگاني استانها بابت هزينه هاي سفر و بازاريابي، حداكثر 10 هزار دلار علاوه بر ارز مسافرتي با ارائه تاييديه مركز توسعه صادرات ايران و ادارات كل بازرگاني استانها با اخذ تعهد كتبي از صادر كنندگان مبني بر استرداد ارز مازاد پس از انجام سفر، مازاد بر اين مبلغ نياز به ارائه برنامه تبليغات و بازاريابي به مركز توسعه صادرات ايران و اخذ تاييديه از رييس كل مركز مذكور دارد.
مدارک مورد نياز :
بابت مورد الف: گذرنامه معتبر جمهوري اسلامي ايران بليط مسافرت هوايي، زميني، دريايي و اعلام كتبي مسافر مبني بر خريد ارز مسافرتي فقط از يك منبع اعم از بانك، موسسه اعتباري غير بانكي و يا صرافي مجاز. بابت مورد ب و ج و د: ارائه مدارك احراز هويت معتبر ارائه درخواست كتبي از وزارتخانه يا سازمان مربوطه يا شخص متقاضي حسب مورد ارائه اسناد و مدارك مكفي مبني بر صحت يا تحقق هزينه ( مانند صورتحساب، پيش فاكتور و ...) حسب مورد

حواله های ارزی بانک سپه

حواله هاي ارزي وارده
دستور پرداختي است كه از طرف كارگزاران (بانكهاي خارجي و داخلي) به اين بانك صادر مي شود. پس از دريافت پيام سوئيفت در كوتاه ترين زمان ممكن به شعبه مربوطه اعلام و امكان دريافت وجه توسط مشتري فراهم مي گردد.
شرايط و ضوابط :
در حال حاضر مقررات ارزي اين اجازه را به ذينفع حواله مي دهد كه ارز حواله را در حساب جاري خود نگهداري يا به بانك به نرخ روز بفروشد يا به خارج از كشور حواله كند و يا به ارز ديگر تبديل نمايد يا آن را به گذرنامه خود يا ديگري منتقل و يا تا سقف ده هزار دلار اسكناس دريافت نمايد. دريافت حواله به ارزهاي معتبر از طريق سيستم ماهواره اي سوئيفت از اقصي نقاط دنيا در شبكه بانك سپه امكان پذير است. امكان بازپرداخت معادل ريالي ارزهاي معتبر (پرداخت ريال در قبال وجه ارزي حواله با توجه به نرخ معامله شده در شعب خارج از كشور در ايران به ذينفع حواله ) از طريق شعب خارجي بانك سپه به مشتريان داخل ايران وجود دارد. ضمنا“ بانك سپه بين المللي لندن نسبت به دريافت ارزهاي معتبر كشور در انگلستان از طرف مشتريان حقيقي و حقوقي و تبديل آن به ريال با توجه به نرخ روز و انتقال‌ آن به بانك سپه شعبه مركزي اقدام مي نمايد.
مدارک مورد نياز :
مدارك موردنياز: ارائه مدارك احراز هويت معتبر (دارا بودن حساب ارزي و اعلام نمودن شماره حساب مربوطه در متن پيام حواله MT103 و در صورت عدم داشتن حساب مشخصات كامل گيرنده وجه از قبيل آدرس و تلفن اعلام شماره پاسپورت و يا شناسنامه .....)

حواله هاي ارزي صادره
حواله صادره ارزي عبارت است از نوعي دستور پرداخت كه به موجب آن يك بانك به تقاضاي مشتري خود (اعم از حقيقي يا حقوقي) عهده يكي از بانكهاي كارگزار خود در داخل و خارج از كشور صادر و از او مي خواهد كه وجه قيد شده در حواله را به ذينفع حواله (با توجه به بانك مقصد حواله) پرداخت نمايد.
شرايط و ضوابط :
پس از مراجعه به شعب ارزي اين بانك و ارائه درخواست صدور حواله ارزي و معرفي ارز حواله (از محل حساب ارزي، اظهارنامه گمركي، واريز نقدي، خريد ارز بصورت توافقي از مناطق آزاد تجاري و غيره) اين بانك در كوتاه ترين زمان ممكن و از طريق سيستم مخابراتي سوئيفت نسبت به صدور حواله ارزي عهده كارگزاران خارجي و داخلي اقدام مي نمايد. صدور حواله هاي ارزي به دو صورت امكان پذير است: 1-صدور حواله عهده كارگزاران (بانكها) خارجي در اقصي نقاط دنيا 2-صدور حواله عهده كليه بانكهاي داخلي به ارزهاي معتبر
مدارک مورد نياز :
ارائه درخواست صدور حواله ارزي-معرفي ارز حواله (از محل حساب ارزي - اظهارنامه گمركي، واريز نقدي، خريد ارز بصورت توافقي از مناطق آزاد تجاري و غيره)

حواله های ارزی بانک سپه
حواله هاي ارزي وارده
دستور پرداختي است كه از طرف كارگزاران (بانكهاي خارجي و داخلي) به اين بانك صادر مي شود. پس از دريافت پيام سوئيفت در كوتاه ترين زمان ممكن به شعبه مربوطه اعلام و امكان دريافت وجه توسط مشتري فراهم مي گردد.
شرايط و ضوابط :
در حال حاضر مقررات ارزي اين اجازه را به ذينفع حواله مي دهد كه ارز حواله را در حساب جاري خود نگهداري يا به بانك به نرخ روز بفروشد يا به خارج از كشور حواله كند و يا به ارز ديگر تبديل نمايد يا آن را به گذرنامه خود يا ديگري منتقل و يا تا سقف ده هزار دلار اسكناس دريافت نمايد. دريافت حواله به ارزهاي معتبر از طريق سيستم ماهواره اي سوئيفت از اقصي نقاط دنيا در شبكه بانك سپه امكان پذير است. امكان بازپرداخت معادل ريالي ارزهاي معتبر (پرداخت ريال در قبال وجه ارزي حواله با توجه به نرخ معامله شده در شعب خارج از كشور در ايران به ذينفع حواله ) از طريق شعب خارجي بانك سپه به مشتريان داخل ايران وجود دارد. ضمنا“ بانك سپه بين المللي لندن نسبت به دريافت ارزهاي معتبر كشور در انگلستان از طرف مشتريان حقيقي و حقوقي و تبديل آن به ريال با توجه به نرخ روز و انتقال‌ آن به بانك سپه شعبه مركزي اقدام مي نمايد.
مدارک مورد نياز :
مدارك موردنياز: ارائه مدارك احراز هويت معتبر (دارا بودن حساب ارزي و اعلام نمودن شماره حساب مربوطه در متن پيام حواله MT103 و در صورت عدم داشتن حساب مشخصات كامل گيرنده وجه از قبيل آدرس و تلفن اعلام شماره پاسپورت و يا شناسنامه .....)

حواله هاي ارزي صادره
حواله صادره ارزي عبارت است از نوعي دستور پرداخت كه به موجب آن يك بانك به تقاضاي مشتري خود (اعم از حقيقي يا حقوقي) عهده يكي از بانكهاي كارگزار خود در داخل و خارج از كشور صادر و از او مي خواهد كه وجه قيد شده در حواله را به ذينفع حواله (با توجه به بانك مقصد حواله) پرداخت نمايد.
شرايط و ضوابط :
پس از مراجعه به شعب ارزي اين بانك و ارائه درخواست صدور حواله ارزي و معرفي ارز حواله (از محل حساب ارزي، اظهارنامه گمركي، واريز نقدي، خريد ارز بصورت توافقي از مناطق آزاد تجاري و غيره) اين بانك در كوتاه ترين زمان ممكن و از طريق سيستم مخابراتي سوئيفت نسبت به صدور حواله ارزي عهده كارگزاران خارجي و داخلي اقدام مي نمايد. صدور حواله هاي ارزي به دو صورت امكان پذير است: 1-صدور حواله عهده كارگزاران (بانكها) خارجي در اقصي نقاط دنيا 2-صدور حواله عهده كليه بانكهاي داخلي به ارزهاي معتبر
مدارک مورد نياز :
ارائه درخواست صدور حواله ارزي-معرفي ارز حواله (از محل حساب ارزي - اظهارنامه گمركي، واريز نقدي، خريد ارز بصورت توافقي از مناطق آزاد تجاري و غيره)

حواله های ارزی بانک سپه
حواله هاي ارزي وارده
دستور پرداختي است كه از طرف كارگزاران (بانكهاي خارجي و داخلي) به اين بانك صادر مي شود. پس از دريافت پيام سوئيفت در كوتاه ترين زمان ممكن به شعبه مربوطه اعلام و امكان دريافت وجه توسط مشتري فراهم مي گردد.
شرايط و ضوابط :
در حال حاضر مقررات ارزي اين اجازه را به ذينفع حواله مي دهد كه ارز حواله را در حساب جاري خود نگهداري يا به بانك به نرخ روز بفروشد يا به خارج از كشور حواله كند و يا به ارز ديگر تبديل نمايد يا آن را به گذرنامه خود يا ديگري منتقل و يا تا سقف ده هزار دلار اسكناس دريافت نمايد. دريافت حواله به ارزهاي معتبر از طريق سيستم ماهواره اي سوئيفت از اقصي نقاط دنيا در شبكه بانك سپه امكان پذير است. امكان بازپرداخت معادل ريالي ارزهاي معتبر (پرداخت ريال در قبال وجه ارزي حواله با توجه به نرخ معامله شده در شعب خارج از كشور در ايران به ذينفع حواله ) از طريق شعب خارجي بانك سپه به مشتريان داخل ايران وجود دارد. ضمنا“ بانك سپه بين المللي لندن نسبت به دريافت ارزهاي معتبر كشور در انگلستان از طرف مشتريان حقيقي و حقوقي و تبديل آن به ريال با توجه به نرخ روز و انتقال‌ آن به بانك سپه شعبه مركزي اقدام مي نمايد.
مدارک مورد نياز :
مدارك موردنياز: ارائه مدارك احراز هويت معتبر (دارا بودن حساب ارزي و اعلام نمودن شماره حساب مربوطه در متن پيام حواله MT103 و در صورت عدم داشتن حساب مشخصات كامل گيرنده وجه از قبيل آدرس و تلفن اعلام شماره پاسپورت و يا شناسنامه .....)

حواله هاي ارزي صادره
حواله صادره ارزي عبارت است از نوعي دستور پرداخت كه به موجب آن يك بانك به تقاضاي مشتري خود (اعم از حقيقي يا حقوقي) عهده يكي از بانكهاي كارگزار خود در داخل و خارج از كشور صادر و از او مي خواهد كه وجه قيد شده در حواله را به ذينفع حواله (با توجه به بانك مقصد حواله) پرداخت نمايد.
شرايط و ضوابط :
پس از مراجعه به شعب ارزي اين بانك و ارائه درخواست صدور حواله ارزي و معرفي ارز حواله (از محل حساب ارزي، اظهارنامه گمركي، واريز نقدي، خريد ارز بصورت توافقي از مناطق آزاد تجاري و غيره) اين بانك در كوتاه ترين زمان ممكن و از طريق سيستم مخابراتي سوئيفت نسبت به صدور حواله ارزي عهده كارگزاران خارجي و داخلي اقدام مي نمايد. صدور حواله هاي ارزي به دو صورت امكان پذير است: 1-صدور حواله عهده كارگزاران (بانكها) خارجي در اقصي نقاط دنيا 2-صدور حواله عهده كليه بانكهاي داخلي به ارزهاي معتبر
مدارک مورد نياز :
ارائه درخواست صدور حواله ارزي-معرفي ارز حواله (از محل حساب ارزي - اظهارنامه گمركي، واريز نقدي، خريد ارز بصورت توافقي از مناطق آزاد تجاري و غيره)

وصول چك  ارزی

قبول و وصول چكهاي انتقالي دارندگان حساب درسايرشعب يعني اگرمشتري بعلت بعد مسافت نتوانست به شعبه خود مراجعه و چكهايش را به حساب بگذارد به نزديكترين شعبه بانك سپه مراجعه و پس ازواگذاري چكهاي خود درخواست مي كند وجه چكهاي او را به حساب خود نزد شعبه اي كه حساب دارد واريز كنند.
نحوه کار :
در ارتباط با چكهاي كه به عهده بانكهاي خارجي مي باشد چكها از طريق پست سريع TNT به شعب خارج اين بانك ارسال و با توجه به مقررات بانكهايي كه عهده دار چك مي باشند ، وصول و از طريق سيستم مخابراتي سوئيفت اعلام وصول مي گردد. چكهايي كه به عهده بانكهاي داخلي است به شكل متمركز به بانكهاي عهده دار چك ارسال و پس از وصول اعلام مي گردد.

اعتبارات اسنادی ارزی بانک سپه
گشايش اعتبار اسنادي وارداتي
يكي از انواع روشهاي پرداخت در تجارت بين الملل اعتبار اسنادي است كه امروزه در جهان كاربرد فراواني دارد. اعتبار اسنادي تعهد مشروط يك بانك (بنا به درخواست خريدار) مي باشد مبني بر اينكه در مقابل ارائه اسناد مشخص شده و طبق شرايط اعتبار از طرف فروشنده، در مدت معين اقدام به پرداخت به او بنمايد.
شرايط و ضوابط :
الف- اخذ مجوزهاي قانوني لازم از وزارتخانه ها و مراجع ذيربط با توجه به قانون مقررات صادرات و واردات و آيين نامه هاي اجرايي مربوطه ب- انجام ثبت سفارش نزد وزارت بازرگاني ج- پرداخت كارمزد خدمات بانكي و تامين پيش پرداخت وجه اعتبار اسنادي توسط مشتري به ريال يا ارز د- ارائه وثايق و تضمينات لازم
مدارک مورد نياز :
1- دارا بودن كارت بازرگاني معتبر
2- دارا بودن كد اقتصادي
3- ارائه مدارك ثبت سفارش در مهلت مقرر به انضمام بيمه نامه و پيش فاكتور به شعب ارزي
4- تكميل فرم درخواست گشايش اعتبار امضا قرار جعاله

5 - پركردن فرم تعهد كتبي مبني بر ارائه برگ ترخيص كالا
نحوه کار :
پس از ارائه مدارك و وثائق لازم توسط مشتري، شعبه نسبت به كنترل و ارسال مدارك به واحد ارزي مربوطه اقدام مي نمايد و واحد ارزي نيز برابر مقررات و ضوابط نسبت به گشايش اعتبار اقدام مي كند

خدمات ارزی بانک توسعه صادرات

انواع حسابهاي ارزي بانک توسعه صادرات
 انواع حسابهاي ارزي عبارتند از: قرض الحسنه جاري ، قرض الحسنه پس انداز، سپرده سرمايه گذاري مدت دار
- شرايط و مدارك لازم براي افتتاح حسابهاي قرض الحسنه ارزي
حساب قرض الحسنه پس انداز: با تامين حداقل 100 دلار و ارائه مدارك ذيل افتتاح مي شود.
حساب قرض الحسنه جاري : با تامين حداقل 10 هزار دلار و معادل آن به ارزهاي معتبر و ارائه مدارك ذيل افتتاح مي شود.
الف- اشخاص حقيقي
1- ارائه اصل شناسنامه و كپي آن به همراه 2 قطعه عكس
2- اصل و كپي پايان خدمت افراد ذكور (براي حساب جاري)
3- اصل و كپي سند مالكيت محل اقامت و فعاليت (براي حساب جاري)
4- حضور متقاضي و يا وكيل قانوني او همرا با وكالتنامه رسمي
5- تامين حداقل موجودي بر مبناي نوع حساب به دلار يا معادل آن به ساير ارزهاي معتبر براي افتتاح حساب
6- استعلام از بانك مركزي جمهوري اسلامي ايران و داشتن معرف (فقط براي حساب جاري ارزي)
نكته: براي افتتاح حساب مشترك تمام مدارك فوق براي  شركاي حساب الزامي است و فرم هاي مربوطه مي بايست توسط صاحبان حساب تكميل و امضاء شود.

ب- اشخاص حقوقي
1- شركت نامه
2- اساسنامه (كه در آن شركت مجاز به افتتاح حساب مورد نظر باشد)
3- آگهي تاسيس و ثبت مندرج در روزنامه رسمي
4- آگهي آخرين تغييرات مندرج در روزنامه رسمي
5- آخرين صورتجلسه مجمع عمومي
6- آخرين صورتجلسه هيات مديره
7- ارائه اصل و كپي شناسنامه صاحبان امضاء
8- اصل و كپي سند مالكيت يا اجاره نامه رسمي محل فعاليت (براي حساب جاري)
9- تامين حداقل موجودي بر مبناي نوع حساب به دلار يا ساير ارزهاي معتبر براي افتتاح حساب
10- استعلام از بانك مركزي جمهوري اسلامي ايران (فقط براي حساب جاري)
نكته: اصل تمام مدارك مطالبه شده پس از مطابقت با تصاوير آنها توسط متصدي ذيربط ، مسترد خواهد شد.
خدمات قابل ارائه به حسابهاي قرض الحسنه پس انداز و جاري ارزي
1- دريافت حواله هاي ارزي از بانكهاي داخل و خارج
2- ارسال حواله هاي ارزي به بانكهاي داخل و خارج كشور
3- انتقال وجوه ارزي به حساب افراد حقيقي و حقوقي ديگر
4- دريافت وجوه نقدي از محل موجودي حساب
5- واريز وجوه ارزي حاصل از اعتبارات اسنادي صادراتي
شرايط و مدارك لازم براي افتتاح حساب سپرده سرمايه گذاري مدت دار ارزي
1- اصل و كپي شناسنامه به همراه 2 قطعه عكس
2- تامين حداقل موجودي لازم (500 دلار) يا معادل آن به ساير ارزها
3- حساب سپرده سرمايه گذاري ارزي براي حداقل يك دوره 1 ماهه افتتاح مي شود. و در صورت تمايل قابل تمديد خواهد بود.
سود سپرده سرمايه گذاري ارزي
سود اين نوع سپرده بر اساي نرخ لايبور به علاوه يك درصد در سال محاسبه ميشود.بنا به درخواست سپرده گذار يا به اصل سپرده اضافه مي شود يا به حساب افراد ديگري كه نزد بانك حسابهاي قرض الحسنه و جاري دارند قابل پرداخت است.
محل مراجعه: هريك از شعب بانك توسعه صادرات ايران
تسهیلات ارزی بانک توسعه صادرات
 بانك توسعه صادرات ايران به منظور توسعه اقتصادي، جهش صادراتي و ايجاد اشتغال در كشور با شرايط ذيل به متقاضيان حقيقي و حقوقي در قالب يكي از عقود قانون عمليات بانكي بدون ربا، تسهيلات ارزي پرداخت مي‌كند.
واجدين شرايط استفاده از تسهيلات :
صادركنندگان كالاهاي غير نفتي، خدمات و توليد‏كنندگان
مجريان طرح‌هاي خود گردان با اولويت طرح‌هاي نيمه‏تمام
كارمزد تعهد :
2/0 درصد در سال، براساس مانده استفاده نشده تسهيلات از روز تصويب تا روز استفاده از تسهيلات
نرخ سود تسهيلات :
نرخ سود مورد انتظار تسهيلات به تشخيص بانك با توجه به نوع ارز و وضعيت اعتباري متقاضي تعيين مي‌گردد.
در حال حاضر نرخ سود تسهيلات ارزي Libor+%2 تا Libor+%6 مي‌باشد.
دوره استفاده از تسهيلات:
حداكثرشش ماه از تاريخ گشايش اعتبار اسنادي براي خريد مواد اوليه و مصرفي
حداكثر دو سال از تاريخ گشايش اعتبار اسنادي براي ورود ماشين آلات و اجراي طرح‌ها
حداكثر دو سال از تاريخ تصويب تسهيلات ارزي براي صدور خدمات
دوره تنفس :
حداكثر 6 ماه پس از استفاده كامل از تسهيلات يا پايان دوره استفاده از تسهيلات ( هركدام كه جلوتر باشد).
دوره باز پرداخت :
شش ماه از پايان دوره تنفس در يك قسط براي خريد مواد اوليه و مصرفي
در چهار قسط مساوي و متوالي شش ماهه (قابل افزايش تا 8 قسط) كه اولين قسط آن بلافاصله پس از انقضاي دوره تنفس براي ورود ماشين‏آلات و اجراي طرح‌ها و صدور خدمات آغاز خواهد شد.
وثايق قابل قبول براي اعطاي تسهيلات:
بانك براي اعطاي تسهيلات ارزي، يك يا تركيبي از وثايق زير را بابت تضمين بازپرداخت تسهيلات اخذ مي‏نمايد:
1- تضمين بانكي و اعتبارات اسنادي معتبر بانك‌هاي خارجي به نفع متقاضي ايراني
2- ضمانتنامه صندوق ضمانت صادرات ايران و يا شركت‌هاي بيمه معتبر داخلي و خارجي
3- وثيقه ملكي ارزنده شهري و سهل البيع
4- محل اجراي طرح با كليه مستحدثات، تأسيسات و ماشين‏آلات
6- اسناد قابل وصول
7- صورت وضعيت‌هاي تأئيد شده و بدهي قطعي دستگاه‏هاي اجرايي دولتي به متقاضي همراه تأئيديه ذينفع مبني بر انتقال منافع متضمنه به بانك
8- پروانه بهره‏برداري از معدن
9- سفته معتبر
10- هر نوع تضمين ديگري كه براي بانك قابل قبول باشد
يادآوري:
مبناي محاسبه وثايق ريالي نرخ مرجع در تاريخ تصويب تسهيلات به ميزان اصل و سود و ساير هزينه‏هاي مربوطه خواهد بود.
نحوه مصرف :
از طريق گشايش اعتبار اسنادي و معامله اسناد حمل در وجه فروشنده يا ارايه كننده خدمات (در ارتباط با صدور خدمات فني و مهندسي)
تبصره: در ارتباط با صدور خدمات، استفاده از تسهيلات علاوه بر گشايش اعتبار اسنادي، برداشت به صورت نقدي نيز در مقابل تعهد ارايه اسناد ميسر است.
اعمال نظارت بانك :
بانك از زمان گشايش اعتبار اسنادي تا بازپرداخت آخرين قسط، حسب مفاد قرارداد منعقده بنا به تشخيص و مصلحت خود، مجاز خواهد بود بر نحوه استفاده از تسهيلات پرداختي، نظارت‏هاي لازم براي حصول اطمينان از حسن جريان كار را معمول دارد.
ارايه مدارك مربوط به صادرات انجام شده :
استفاده كننده از تسهيلات به صورت ورود موقت مكلف است كه در مدت زمان معيني پس از دريافت تسهيلات كه از طرف بانك تعيين خواهد گرديد، نسبت به ارايه مدارك قطعي صدور كالا (اظهارنامه‌هاي كالاي خروجي، بارنامه‌ها و غيره) كه بابت انجام آن به دريافت تسهيلات مبادرت ورزيده است اقدام نمايد.   

تسهيلات ارزي صادراتي با نرخ 7 درصد
تسهيلات صادراتي از محل بند 7 تبصره 2 قانون بودجه سال 1385 كل كشور
        بانك توسعه صادرات در راستاي كاهش نرخ سود تسهيلات با هدف توسعه صادرات كالاهاي غير نفتي و در اجراي بند 7 تبصره 2 قانون بودجه سال 1385 كل كشور با شرايط ذيل تسهيلات ارزي پرداخت مي نمايد:
تسهيلات ارزي قبل از صدور كالا و خدمات
تسهيلات ارزي بعد از صدور كالا و خدمات
تسهيلات ارزي قبل از صدور كالا و خدمات به منظور تهيه ، تدارك يا توليد و صدور كالا و خدمات در قبال ارائه اعتبار اسنادي غير قابل برگشت مورد قبول بانك كه از طريق يك بانك معتبر خارجي به نفع متقاضي گشايش شده باشد، قرارداد صادراتي معتبر يا صورت وضعيت هاي انجام كار كه مورد تاييد كارفرما قرار گرفته باشد، پرداخت مي گردد.
تسهيلات ارزي بعد از صدور كالا و خدمات با هدف تامين مالي صادركنندگان از طريق تنزيل اسناد اعتبار اسنادي صادراتي ( ديداري- مدت دار) و بروات ارزي مدت دار در چارچوب عمليات خريد دين ، پرداخت مي گردد.
 مبلغ تسهيلات :
 تسهيلات پرداختي حداكثر تا 90% مبلغ اعتبار اسنادي صادراتي ، 95% اسناد حمل معامله شده ، 95% بروات ارزي مدت دار و يا 70% مبلغ قرارداد منعقده با خريدار كالا يا خدمات در خارج از كشور خواهد بود.
مدت بازپرداخت تسهيلات:
- مدت بازپرداخت تسهيلات قبل از صدور متناسب با سررسيد اعتبار اسنادي و يا طبق مفاد قرارداد صادراتي ، به تشخيص بانك تعيين مي گردد.
- مدت بازپرداخت تسهيلات بعد از صدور متناسب با سررسيد دوره بازگشت ارز حاصل از صادرات كالا خواهد بود.
نرخ سود تسهيلات :
نرخ سود تسهيلات پرداختي لايبور بعلاوه حداكثر 2% در سال (7 درصد در حال حاضر) مي باشد.
وثايق
براي حسن اجراي قراردادها و تعهدات ، يك يا تركيبي از وثايق زير بنا به تشخيص بانك از متقاضي اخذ خواهد شد:
اسناد قابل وصول
تضمين بانكي و اعتبارات اسنادي معتبر بانكهاي خارجي به نفع متقاضي ايراني
سپرده ارزي و يا ريالي
ضمانت نامه صندوق ضمانت صادرات ايران و يا شركتهاي بيمه معتبر داخلي و خارجي
وثيقه ملكي ارزنده شهري و سهل البيع
اوراق مشاركت و سهام شركتهاي پذيرفته شده در بورس اوراق بهادار
سفته معتبر
هر نوع تضمين ديگري كه براي بانك قابل قبول باشد.
بازپرداخت:
مبالغ اصل و سود تسهيلات پرداختي بايد حداكثر تا سررسيد يا سررسيد هاي مندرج در متن قراردادهاي منعقده با بانك به همان ارز پرداختي ، بازپرداخت گردد.
شرايط اعطاي تسهيلات:
افتتاح حساب نزد يكي از شعب بانك و فعال نمودن آن متناسب با تسهيلات درخواستي
ارائه مدارك مورد نياز مشتمل بر:
درخواست استفاده از تسهيلات همراه با شرح فعاليتهاي صادراتي گذشته، برنامه صادراتي آينده، توجيه اقتصادي آن، مبلغ تسهيلات مورد نياز و جدول زمان بندي استفاده از تسهيلات و بازپرداخت آن
يادآوري: چنانچه متقاضي در قبال اعتبار اسنادي صادراتي تقاضاي استفاده از تسهيلات ارزي بانك را داشته باشد، درج نام بانك توسعه صادرات ايران در متن اعتبار بعنوان بانك ابلاغ كننده و معامله كننده اسناد ضروري است.
اعمال نظارت بانك:
از زمان پرداخت تسهيلات حسب مفاد قرارداد منعقده، بانك مجاز خواهد بود كه بنا به تشخيص و مصلحت خود، بر نحوه استفاده از تسهيلات پرداختي نظارتهاي لازم را بعمل آورد.
ارائه مدارك مربوط به صادرات انجام شده:
استفاده كننده از تسهيلات ، مكلف است حداكثر تا پايان دوره قرارداد نسبت به ارائه مدارك قطعي صدور كالا و خدمات ( پروانه صادراتي، بارنامه، صورت وضعيت هاي تاييد شده توسط كارفرماو......) اقدام نمايد.
يادآوري: پروانه صادراتي در صورتي جهت ايفاي تعهدات صادراتي منظور خواهد شد كه به نام گيرنده تسهيلات باشد.
در صورتيكه مدارك فوق الذكر در زمان مقرر به بانك ارائه نشود، بر اساس مقررات مربوطه تسهيلات پرداختي با اعمال جريمه عدم ايفاي تعهدات تسويه خواهد شد.
توضيحات:
- بانك توسعه صادرات ايران به منظور حفظ منافع صادركنندگان كالا، تاكيد بر اين دارد كه آنان حتي الامكان صادرات خود را به اتكاي مدارك و اسناد معتبر بين المللي از قبيل : اعتبارات اسنادي (L/C)، بروات، اسناد وصولي و نظاير آنها انجام دهند تا در صورت بروز اختلاف احتمالي با خريداران ، به استناد آن مدارك بتوانند در محاكم بين المللي احقاق حق نمايند.

پوشش ريسک نوسانات ارز توسط بانک توسعه صادرات

ريسك ناشي از نوسانات نرخ ارز از جمله مقولاتي است كه همواره ذهن فعالان بخشهاي اقتصادي، خصوصاً افرادي كه در ارتباط با صادرات و واردات درحال فعاليت مي باشند را به خود مشغول نموده است. اهميت اين موضوع به قدري است كه اين ريسك بعضاً زيانهاي سنگين و غير قابل جبراني را به مشتريان مربوطه وارد مي نمايد. بدين لحاظ بانك توسعه صادرات ايران در قالب معاملات سلف، تعويضي و اختياري اقدام به پوشش اين ريسك خواهد نمود. در قالب اين معاملات، صرفاً ريسك نوسان نرخ ارزها در مقابل يكديگر پوشش داده خواهد شد و امكان ثابت نمودن آن در مقابل ريال وجود نخواهد داشت. هدف از ارائه اين خدمت، تبديل تعهد و يا درآمد ارزي پرنوسان مشتريان (مانند يورو، پوند، فرانك و ...) به دلار امريكا كه در مقطع فعلي در كشور ما از نوسان بسيار اندك و تقريباً قابل پيش بيني در مقابل ريال برخوردار است خواهد بود. اميد آن مي رود ارائه و استفاده از اين مكانيزم، به ميزان قابل ملاحظه اي از ريسك موجود در عرصه تجارت بين الملل بكاهد.
شرايط متقاضي و مدارك مورد نياز
ارائه اين سرويس به مشتريان بانك توسعه صادرات در اولويت قرار خواهد داشت، ليكن به منظور گسترش دامنه آن، عموم افراد قادر خواهند بود از مزاياي اين معاملات بهره مند گردند. به منظور تكميل مدارك، ابتدا لازم است مشتريان درخواست خود را به يكي از شعب بانك در سراسر كشور و يا مستقيماً به مديريت امور بين الملل ارسال داشته، ضمن تكميل فرم درخواست مربوطه، در صورت طي نمودن مراحل اجرائي و توديع وثائق مورد نياز (حسب مورد) و توافق نرخهاي مورد نظر، نسبت به انعقاد قرارداد جعاله اقدام خواهد شد. همچنين چنانچه متقاضي از مشتريان بانك نباشد ضروري است مدارك لازم را به منظور احراز هويت ارائه نمايد.
انواع معاملات
براي پوشش نوسانات نرخ ارز، مشتريان مي توانند از گزينه هاي مختلفي بهره مند گردند كه بسته به نوع آنها و دامنه پوشش ريسك، ميزان هزينه و كارمزد پرداختي متفاوت خواهد بود. اهم اين معاملات عبارتند از سلف(Forward)، تعويضي(Swap) و اختياري(Option).
در معاملات سلف در هنگام عقد قرارداد بين طرفين معامله، توافق مي شود تا يك ارز، با نرخ مشخص و براي سررسيدي معين در آينده معامله و مبادله گردد. در اين حالت متقاضي هيچ وجهي را بابت هزينه، كارمزد و يا اصل مبلغ به بانك پرداخت نخواهد كرد و تنها وثائق مورد نياز در زمان عقد قرارداد نزد بانك توديع خواهد شد و نهايتاً جمع مبالغ در سررسيد آينده در ازاي دريافت ارز مورد درخواست به بانك پرداخت مي شود. در اين نوع از معاملات متقاضي مكلف خواهد بود دو روز قبل از سررسيد وجوه ارزي مورد تعهد خود را تحت هر شرايط و فارغ از نرخ جاري بازار، با همان نرخ توافق شده قبلي به بانك پرداخت نمايد. بايد دقت داشت كه در اينگونه معاملات ممكن است در سررسيد، نرخ نقدي بازار وضعيت بهتري را نسبت به نرخ توافق شده قبلي داشته باشد ليكن به موجب قرارداد منعقده بايستي مشتريان محترم نسبت به ايفاي تعهدات خود با همان نرخ قبلي اقدام نمايند.
در معاملات تعويضي نيز همان شرايط معاملات سلف حاكم خواهد بود با اين تفاوت كه تنها يك معامله نقدي معكوس نيز به آن اضافه خواهد شد. انجام اين نوع از معاملات زماني براي مشتريان موضوعيت خواهد داشت كه منابع ارزي در اختيار آنها در مقطع فعلي متناسب با نيازهاي جاري ايشان نبوده ولي تعهدات آتي آنها را پوشش خواهد داد. در اين حالت به منظور كسب آسودگي خاطر از ايفاي تعهد آتي و همچنين تامين نقدينگي لازم متناسب با نيازهاي جاري، با انجام يك معامله تعويضي هر دو نياز مشتريان مرتفع خواهد شد.

در معاملات اختياري (اعم از اختيار خريد و يا اختيار فروش) دارنده معامله اختياري، اجازه خواهد داشت در سررسيد (و يا تا سررسيد) معامله، نسبت به انجام معامله اقدام نمايد و يا چنانچه نرخ نقدي بازار مطلوبيت بيشتري را نسبت به نرخ تعيين شده قبلي داشته باشد از قبول معامله و انجام تعهد قبلي خودداري نمايد و ارز مورد نياز خود را از بازار تهيه نمايد. هزينه مربوط به معاملات اختياري مي بايست در زمان عقد قرارداد از جانب متقاضي پرداخت گردد ليكن هيچ نيازي به توديع وثيقه نخواهد بود. مضافاً اينكه در نوع اروپائي معاملات اختياري صرفاً در سررسيد، اين اختيار به دارنده آن اعطاﺀ خواهد شد ولي در نوع امريكائي آن از روز عقد قرارداد تا سررسيد، حق استفاده از اختيار و يا انجام معامله محفوظ خواهد بود. بايد توجه داشت از آنجا كه معاملات اختياري ريسك وسيعتري را پوشش خواهد داد و مشكل عنوان شده در معاملات سلف را نيز مرتفع خواهد ساخت، لذا طبيعي است كه هزينه مربوط به آن نيز به ميزان قابل ملاحظه اي افزايش يابد.
مدت، مبلغ و نوع ارز
مدت زمان پوشش كليه معاملات، در مقطع فعلي از 15 روز تا حداكثر يكسال مي باشد. حداقل مبلغ مورد درخواست معادل يكصد هزار دلار مي باشد. در مقطع فعلي انجام معاملات پوششي، كليه ارزهاي عمده جهاني قابل معامله در بانكهاي كشور را شامل مي گردد. (محدوديتهاي فوق ممكن است حسب مورد تغيير يابد) همچنين اين معاملات مي تواند ارزهاي موضوع اعتبارات اسنادي وارداتي و صادراتي، تعهدات ارزي، بازپرداخت تسهيلات اعطائي، سپرده هاي ارزي مشتريان و حسب مورد ساير نيازهاي ارزي را پوشش دهد.
وثائق و كارمزدهاي مربوطه
براي معاملات اختياري نيازي به تامين وثيقه نمي باشد ليكن در ساير موارد لازم است متناسب با مدت، نوع ارز و تغييرات نرخ برابري هر ارز، وثائق مورد نياز تامين گردد. ميزان وثائق نيز حدوداً بين 6 تا 30 درصد كل مبلغ مورد درخواست در نوسان خواهد بود كه با توجه به رتبه اعتباري متقاضي، حداقل 20 درصد از كل وثائق بايد نقداً سپرده گذاري گردد. از آنجا كه هدف از انجام اين معاملات صرفاً فراهم ساختن تسهيلات و امكانات بيشتر براي مشتريان ارزي خصوصاً صادركنندگان محترم مي باشد لذا به ديد انتفاعي به اين موضوع نگريسته نشده و صرفاً هزينه هاي مطالبه شده از سوي كارگزارن خارجي از متقاضيان دريافت خواهد شد. طبيعي است كه اين هزينه ها متناسب با نوع ارز، مدت، نوع معامله و ... در نوسان مي باشد و در معاملات اختياري بايستي در زمان عقد قرارداد پرداخت گردد ولي در ساير موارد در نرخ تعيين شده، ملحوظ گشته و در سررسيد معامله تسويه مي گردد.
نحوه تسويه
به منظور تسويه تعهدات، لازم است مشتريان دو روز قبل از سررسيد نسبت به تامين ارز مورد تعهد خود اقدام نمايند. بانك پس از دريافت وجوه ترتيبات لازم را به منظور پرداخت وجوه به كارگزاران خارجي انجام داده و متقابلاً مكلف به ايفاي تعهدات خود به مشتريان خواهد بود. بديهي است پس از تسويه تعهدات، نسبت به استرداد وثائق توديعي به مشتريان نيز اقدام خواهد شد.
تذكر مهم
در كليه معاملات فوق، تاريخ سررسيد و مبلغ ارز اعلام شده از سوي متقاضي به هيچ وجه قابل تغيير نخواهد بود و مسئوليتها و زيانهاي احتمالي ناشي از آن متوجه متقاضيان خواهد بود و بانك صرفاً موظف به تامين ارز مورد تعهد در سررسيد مشخص شده قبلي خواهد بود. همچنين در صورت عدم ايفاي تعهد از جانب متقاضيان هرگونه زيان و هزينه احتمالي مربوطه از محل وثائق توديعي قابل برداشت خواهد بود. بدين لحاظ لازم است متقاضيان محترم قبل از هر اقدامي از صحت و سقم مبلغ و سررسيد اعلام شده اطمينان حاصل نمايند. و در مورد اعتبارات اسنادي وارداتي و صادراتي كه ممكن است بعضاً پرداخت زودتر و يا وصول وجوه با تاخير انجام پذيرد، سررسيد هاي اعلام شده با تقدم و تأخر چند روزه اعلام گردد.
در پايان اشاره مي نمايد همكاران دايره معاملات ارزي در مديريت امور بين الملل، از طريق شماره تلفنهاي  88889952 و  88889951  آماده ارائه توضيحات تكميلي در اين خصوص مي باشند.

اعتبار خريدار / اعتبار فروشنده (تأمين مالي پس از حمل)
اين نوع تسهيلات با هدف فراهم نمودن امكان فروش مدت‌دار كالا و خدمات اعطاء مي‌گردد. خريدار / كارفرماي خارجي تمايل دارد وجه كالا يا خدمات دريافتي را بصورت مدت‌دار بپردازد، در حاليكه فروشنده / پيمانكار ايراني ترجيح مي‌دهد وجه مربوطه را بصورت نقدي دريافت كند. در اينجا بانك مي‌تواند بصورت واسطه مالي ايفاي نقش نمايد. وجه مربوط را به فروشنده / پيمانكار ايراني بصورت نقدي پرداخت و در سررسيد (هاي) مقرر از خريدار / كارفرماي خارجي و يا بانك ايشان دريافت مي‌كند.

ضوابط عمومی
• ارائه تاييديه در خصوص ايرانی بودن حداقل 60% ارزش كالا يا طرح صادراتی توسط وزارتخانه ذيربط (در مورد كالا) و يا كميته موضوع ماده 19 مستقر در مركز توسعه صادرات (در مورد طرح)
• تصويب در كميته پذيرش بانك
• تاييد توجيه پذيری طرح صادراتی توسط مديريت اعتبارات و سرمايه‌گذاري
• ارائه رتبه بندی سازمان محترم مديريت و برنامه‌ريزي كشور (در مورد طرح)
• افتتاح حساب ريالي و ارزي نزد يكي از شعب بانک توسعه صادرات ايران
• پرداخت هزينه کارشناسی توسط فروشنده

درصد تامين مالی
- کوتاه مدت (تا 2 سال):
تا 100 درصد
- ميان مدت (تا 5 سال):
تا 85 درصد ارزش سياهه تجاري در مقابل:
• ارائه اسناد مطابق شرايط اعتبار اسنادی
• ارائه اسناد در قالب بروات و اسناد وصولي
دوره استفاده از تسهيلات
- کالای مصرفی:
حداکثر شش ماه
- کالای سرمايه ای و يا طرح:
حداکثر سه سال
دوره بازپرداخت
- كالاهاي مصرفي:
حداكثر دو سال از تاريخ پرداخت وجه به صادرکننده
- کالای سرمايه ای يا طرح:
حداكثر پنج سال از تاريخ حمل و يا اتمام طرح
تضمينهاي مورد نياز
- تضمين بانک قابل قبول
- تضمين وزارت دارايی از طرف دولت خريدار
- ساير تضمينهاي قابل قبول
نرخ سود
- نرخ شناور: لايبور به اضافه درصدي بعنوان حاشيه سود
- نرخ ثابت: CIRR به اضافه درصدی بعنوان حاشيه سود
حاشيه سود بر اساس نوع تضمين، نوع كالا و يا طرح صادارتي، مدت و ... تعيين مي گردد.
هزينه ها
- هزينه تعهد (برای اعتبارات ميان مدت)
نسبت به مانده استفاده نشده تسهيلات اخذ می گردد
- هزينه مديريت (برای اعتبارات ميان مدت)
نسبت به کل مبلغ تسهيلات در ابتدای دوره اخذ می شود
- حق بيمه صندوق ضمانت صادرات ايران
بر اساس مدت اعتبار و نوع تضمين تعيين می گردد
اين تسهيلات در دو قالب اعتبار فروشنده و اعتبار خريدار اعطاء مي‌شود.
اعتبار فروشنده
فروشنده قرارداد تجاري خود را با خريدار بصورت مدت دار منعقد مي‌نمايد و لذا مي‌پذيرد كه خريدار يا بانك ايشان وجه كالا يا خدمات را تحت اعتبار اسنادي و يا برات مدت‌دار بپردازد. سپس از بانك درخواست تسهيلات مي نمايد. بانك پس از بررسي و حصول اطمينان در خصوص موارد ذيل نسبت به تنزيل اعتبار اسنادي و يا برات مدت‌دار فوق الذكر در قالب عقد خريد دين اقدام مي‌نمايد:
- صدور كالا يا خدمات،
- وضعيت اعتباري بانك خريدار / خريدار،
- تاييد بانك خريدار / خريدار مبني بر پرداخت وجه در سررسيد(هاي) مقرر،
نكات مهم
- فروشنده بايد قبل از انعقاد قرارداد تجاري يا صدور پروفرما، در خصوص وضعيت اعتباري بانك خريدار / خريدار و هزينه‌هاي تسهيلات با بانك مشورت نموده، سپس در خصوص بانك گشاينده اعتبار اسنادي و يا متعهد برات مدت‌دار با خريدار توافق نمايد.
- از آنجا كه هزينه‌هاي تسهيلات از فروشنده اخذ مي‌شود، بايد فروشنده اين هزينه‌ها را در قيمت خود در نظر بگيرد.
مراحل اجرائي در چارچوب اعتبار اسنادي
- توافق اوليه فروشنده ايراني با خريدار خارجي در مورد قيمت، نوع، مقدار و ...
- ارائه درخواست فروشنده ايراني به مديريت امور بين الملل
- تصويب (يا رد) درخواست در کميته پذيرش بانك توسعه صادرات ايران
- ابلاغ شرايط تامين مالي و مدارک مورد نياز به فروشنده ايراني
- لحاظ نمودن هزينه تسهيلات و حق بيمه (در صورت لزوم) حسب مدت توسط فروشنده ايراني در هنگام صدور پروفرما يا انعقاد قرارداد تجاري
- گشايش اعتبار اسنادي با شرايط پرداخت مدت‏دار “Deferred Payment L/C” به مبلغ پروفرماي صادره / قرارداد تجاري منعقده (شامل اصل و هزينه تسهيلات و حق بيمه) به نفع فروشنده ايراني، از سوي بانك خريدار
- اخذ پوشش بيمه اي از صندوق ضمانت صادرات ايران (در صورت لزوم)
- ارسال کالا و اجراي طرح توسط فروشنده ايراني
- ارائه اسناد مطابق با شرايط اعتبار اسنادي توسط فروشنده ايراني به بانك توسعه صادرات ايران جهت ارسال به بانك خريدار
- مطابقت اسناد با شرايط اعتبار اسنادي و ارائه تاييديه مبني بر تعهد پرداخت وجه در سررسيد(هاي) مقرر توسط بانك خريدار
- تنزيل ارزش اسناد (در قالب عقد اسلامي خريد دين) و پرداخت وجه به فروشنده ايراني توسط بانك توسعه صادرات ايران
- پرداخت ارزش اسناد در سررسيد(هاي) مقرر به بانك توسعه صادرات
مراحل اجرائي در چارچوب اسناد وصولي (برات مدت‌دار)
- توافق اوليه فروشنده ايراني با خريدار خارجي در مورد قيمت، نوع، مقدار و ...
- ارائه درخواست فروشنده ايراني به مديريت امور بين الملل
- تصويب (يا رد) درخواست در کميته پذيرش اعتبارات پس از حمل بانك توسعه صادرات ايران
- ابلاغ شرايط تامين مالي و مدارک مورد نياز به فروشنده ايراني
- لحاظ نمودن هزينه تسهيلات و حق بيمه (در صورت لزوم) حسب مدت توسط فروشنده ايراني در هنگام صدور پروفرما يا انعقاد قرارداد تجاري
- اخذ پوشش بيمه اي از صندوق ضمانت صادرات ايران (در صورت لزوم)
- ارسال کالا و اجراي طرح توسط فروشنده ايراني
- ارائه اسناد به همراه برات ارزي مدت‌دار مطابق با شرايط پروفرماي صادره / قرارداد تجاري منعقده توسط فروشنده ايراني به بانك توسعه صادرات ايران جهت ارسال به بانك خريدار
- دريافت اسناد توسط خريدار خارجي در مقابل پذيرفتن برات مدت‌دار
- اعلام پذيرفته شدن برات مدت‌دار توسط خريدار خارجي و يا بانك خريدار به بانك توسعه صادرات ايران
- تنزيل ارزش اسناد (در قالب عقد اسلامي خريد دين) و پرداخت وجه به فروشنده ايراني توسط بانك توسعه صادرات ايران
- پرداخت ارزش اسناد توسط خريدار خارجي يا بانك خريدار در سررسيد(هاي) مقرر به بانك توسعه صادرات
اعتبار خريدار
اعطاي تسهيلات به خريداران يا کارفرمايان خارجي جهت خريد کالا و خدمات ايراني در چارچوب قرارداد تامين مالي را اعتبار خريدار مي‌نامند. برخلاف اعتبار فروشنده، هزينه‌هاي تسهيلات در قرارداد تامين مالي لحاظ مي گردد و فروشنده / پيمانكار ايراني قيمت قرارداد تجاري خود را بر اساس فروش نقدي تعيين مي‌نمايد.
اعتبار خريدار به دو قسم اعطاء مي شود:
موردي:
– قرارداد تامين مالي براي يک موضوع مشخص منعقد مي‌گردد.
خط اعتباري:
– قرارداد تامين مالي بصورت عام منعقد و تحت آن، به طرحهاي صادراتي متعددي اعتبار اعطاء مي‌شود.
مراحل اجرايي جهت اعطاي اعتبار خريدار بصورت موردي
- توافق اوليه فروشنده/ پيمانکار ايراني با خريدار/ کارفرماي خارجي در مورد قيمت، نوع، مقدار و ...
- ارائه درخواست فروشنده / پيمانکار ايراني به مديريت امور بين الملل بانك توسعه صادرات ايران
- تصويب (يا رد) درخواست در کميته پذيرش بانك توسعه صادرات ايران
- ابلاغ شرايط تامين مالي و مدارک مورد نياز به فروشنده/ پيمانکار ايراني
- مذاكره با طرف خارجي و نهايي نمودن شرايط تأمين مالي
- امضاي قرارداد تامين مالي فيمابين بانك توسعه صادرات ايران و طرف خارجي
- اخذ پوشش بيمه اي از صندوق ضمانت صادرات ايران (در صورت لزوم)
- ارائه مدارک و پرداخت وجوه مورد نياز جهت اجرايي شدن قرارداد تامين مالي توسط طرف خارجي
- ارسال کالا و ارائه خدمات توسط فروشنده / پيمانکار ايراني
- ارائه اسناد مطابق با شرايط قرارداد تامين مالي توسط فروشنده / پيمانکار ايراني به بانك توسعه صادرات ايران جهت ارسال به طرف خارجي
- مطابقت اسناد با شرايط قرارداد تأمين مالي و ارائه تأييديه مبني بر تعهد پرداخت وجه در سررسيد(هاي) مقرر توسط طرف خارجي
- پرداخت وجه به فروشنده / پيمانكار ايراني توسط بانك توسعه صادرات ايران از طرف خريدار / كارفرماي خارجي يا بانك ايشان
- بازپرداخت تسهيلات در سررسيد(هاي) مقرر توسط طرف خارجي
مراحل اجرايي جهت استفاده از خطوط اعتباري اعطايي توسط بانك توسعه صادرات ايران
- توافق اوليه فروشنده/ پيمانکار ايراني با خريدار/ کارفرماي خارجي در مورد قيمت، نوع، مقدار و ...
- ارائه درخواست خريدار / كارفرماي خارجي به بانک طرف قرارداد بانك توسعه صادرات ايران
- ارسال درخواست توسط بانک طرف قرارداد به بانک توسعه صادرات ايران
- ارائه قرارداد تجاري توسط فروشنده / پيمانکار ايراني به مديريت امور بين‌الملل بانك توسعه صادرات ايران
- تصويب (يا رد) درخواست در کميته پذيرش بانك توسعه صادرات ايران
- ابلاغ شرايط تامين مالي و مدارک مورد نياز به فروشنده/ پيمانکار ايراني
- اعلام قبولي و يا عدم قبولي به بانک طرف قرارداد توسط بانك توسعه صادرات ايران
- اخذ پوشش بيمه اي از صندوق ضمانت صادرات ايران (در صورت لزوم)
- ارائه مدارک و پرداخت وجوه مورد نياز جهت اجرايي شدن قرارداد تامين مالي توسط طرف خارجي
- ارسال کالا و ارائه خدمات توسط فروشنده / پيمانکار ايراني
- ارائه اسناد مطابق با شرايط قرارداد تامين مالي توسط فروشنده / پيمانکار ايراني به بانك توسعه صادرات ايران جهت ارسال به طرف خارجي
- مطابقت اسناد با شرايط قرارداد تامين مالي و ارائه تاييديه مبني بر تعهد پرداخت وجه در سررسيد(هاي) مقرر توسط طرف خارجي
- پرداخت وجه به فروشنده/ پيمانکار ايراني توسط بانک توسعه صادرات ايران از طرف خريدار/ کارفرماي خارجي يا بانك ايشان
- بازپرداخت تسهيلات در سررسيد(هاي) مقرر توسط طرف خارجي
انواع اعتبار اسنادي بانک توسعه صادرات
اعتبارات اسنادي(L/C)
اعتبار اسنادي، تعهد مشروط يك بانك (بر اساس درخواست خريدار) مبني بر پرداخت يا تعهد پرداخت به ذينفع در صورت ارايه اسناد حمل مطابق شرايط اعتبار و تحقق كامل آن شرايط مي باشد. در اينجا به نحوه گشايش سه نوع اعتبار اسنادي به شرح زير اشاره مي كنيم:
- اعتبار اسنادي داخلي ريالي
- اعتبار اسنادي وارداتي
- اعتبار اسنادي صادراتي
اعتبار اسنادي داخلي ريالي
- اعتبار اسنادي داخلي- ريالي بانك توسعه صادرات ايران بر مبناي عقد جعاله گشايش مي‌شود. در صورت درخواست متقاضي و با بررسي و موافقت بانك هنگام ظهر نويسي اسناد و تسويه حساب، امكان اعطاي تسهيلات در قالب عقد فروش اقساطي و مشاركت مدني ميسر مي‌باشد.
شرايط متقاضي و مدارك براي گشايش اعتبار اسنادي داخلي ريالي
١)وجود حساب جاري- ريالي معتبر نزد شعبه گشايش‌كننده
٢)ارايه كارت بازرگاني معتبر
٣)عدم وجود بدهي سررسيد گذشته يا معوق به سيستم بانكي
٤)ارائه مدارك زير:
- فرم تكميل شده اطلاعات جهت بررسي درخواست گشايش اعتبار اسنادي داخلي- ريالي.
- فرم تكميل شده درخواست گشايش اعتبار اسنادي داخلي- ريالي
- ارائه وكالتنامه رسمي جهت ترخيص كالا از انبار توسط بانك.
- بيمه نامه از يكي از شركتهاي معتبر داخلي به نفع بانك.
- پيش فاكتور يا قرارداد فروش معتبر كه توسط كارگزار فروشنده تصديق شده باشد

مبلغ اعتبار
گشايش اعتبار اسنادي داخلي- ريالي توسط شعب بانك، براي مبالغ ٥٠٠ميليون ريال و بيشتر از آن انجام مي‌شود.

كارمزد و سود متعلقه
- درصورتي كه در تاريخ پرداخت وجه به كارگزار فروشنده، متقاضي نسبت به تامين صد درصد وجه اسناد اقدامي ننمايد، تا زمان بازپرداخت (ظهر نويسي اسناد و تسويه حساب) سودي به ميزان مابه التفاوت مبلغ پيش پرداخت و كل مبلغ اعتبار محاسبه و وصول خواهد گرديد.
- كارمزد "قرارداد جعاله گشايش اعتبار" از تاريخ گشايش اعتبار، يك در هزار براي حداقل سه ماه و براي بيش از سه ماه ٢٥/٠در هزار براي هر ماه يا كسر هر ماه.
- كارمزد "تمديد قرارداد جعاله گشايش اعتبار" ، ٢٥/٠ در هزار براي هر ماه مي‌باشد.
اسناد مورد نياز جهت درج در شرايط اعتبار
• بارنامه(راهنامه) داخلي صادره توسط شركتهاي حمل و نقل يا ارايه فرم تحويل "كالا به باربري كه ممهور به امضاء ذينفع و بانك ذينفع باشد.
• ارائه گواهي بازرسي كالا حسب مورد و منوط به تشخيص مديريت اعتبارات و سرمايه گذاري
• سياهه فروش يا صورتحساب
• در سياهه فروش بايد شماره و تاريخ اعتبار اسنادي، نام شعبه گشايش كننده بانك توسعه صادرات ايران ،‌نام شركت بيمه گر و شماره بيمه نامه درج گردد.
• ارايه بارنامه داخلي (راهنامه) مبني بر حمل كالا از مبدا به مقصد كه ممهور به مهر يا امضاء شركت حمل كننده در سربرگ سازمان حمل و نقل و پايانه هاي كشور باشد.
• فروشنده طبق نظر خريدار بسته بندي را انجام دهد و بر همان اساس صورت بسته بندي كالا كه نمايانگر نوع بسته بندي ، تعداد بسته ها ، وزن خالص و ناخالص مي باشد را ارايه نمايد.
• ساير مدارك مورد درخواست متقاضي
مدت اعتبار
- مدت اعتبار براي خريد كالا و خدمات و مواد اوليه حداكثر شش ماه و براي خريد كالاهاي سرمايه‌اي حداكثر دو سال مي‌باشد.
- تمديد مهلت اعتبار (در صورت درخواست مشتري) با اخذ مجوز كميته اعتباري امكان پذير مي‌باشد.
ملاحظات
• - در خصوص كالاهاي فسادپذير ،‌معادل صد درصد مبلغ اعتبار اسنادي به عنوان پيش پرداخت از مشتري اخذ مي شود.
- در گشايش اعتبارات اسنادي داخلي- ريالي مقررات UCP500 و اينكوترمز 2000 ملاك عمل مي باشد.
• - در تمام اسناد شماره و تاريخ اعتبار اسنادي ،‌نام شعبه گشايش كننده بانك توسعه صادرات ايران و شماره پيش فاكتور بايد قيد شود.
• - بارنامه شخص ثالث قابل قبول نمي باشد.
• مدت ارايه اسناد حداكثر 21 روز پس از تاريخ حمل كالا (تاريخ بارنامه) و قبل از انقضاي اعتبار مي باشد.
• - ارايه برات در صورت نياز با توجه به درخواست متقاضي.
• - ترانس شيپمنت(حمل كالا از يك وسيله حمل به وسيله حمل ديگر) غير قابل مجاز مي باشد.
محل مراجعه: هريك از شعب بانك توسعه صادرات ايران(واحد ارزي)
اعتبار اسنادي وارداتي
مراحل مختلف اعتبار اسنادي عبارتند از:
الف- گشايش
ب- اصلاح
ج- ظهرنويسي اسناد و پرداخت
الف- گشايش :
بانك توسعه صادرات ، با رعايت ضوابط مقرر اقدام به گشايش انواع اعتبار اسنادي اعم از ديداري و يا مدت دار مي نمايند.
نحوه تامين ارز
١- ارز توافقي (خريد ارز از بانك با ارائه معادل ريالي توسط متقاضي )
2- ارز متقاضي كه مستقيما" از حساب ارزي متقاضي برداشت مي شود.
3- تسهيلات ارزي از منابع بانك (در صورت داشتن مصوبه اعطاي تسهيلات)
4- حساب ذخيره ارزي
5- تسهيلات اعطايي از سوي بانكهاي خارجي(از جمله بانك توسعه اسلامي)
مدارك مورد نياز
1- افتتاح حساب ارزي و ريالي
2- تشكيل پرونده (با ارائه تصوير كارت بازرگاني)
3- اصل پروفرم و ثبت سفارش ممهور به مهر وزارت بازرگاني (معاونت توسعه روابط اقتصادي و بازرگاني خارجي، دفتر ثبت سفارشات ) به همراه دو سري كپي از اسناد مذكور
4- اصل بيمه نامه باربري حاكي از بيمه كالا نزد يكي از شركتهاي بيمه داخلي و رسيد پرداخت حق بيمه
5- فرم هاي تكميل شده گشايش اعتبار، تعهد ترخيص و خريد ارز (همراه با تمبر مالياتي)
6- به هنگام گشايش اعتبار ، ١٠٠% مبلغ اعتبار به عنوان پيش پرداخت از حساب مشتري برداشت مي شود كه با توجه به درجه اعتبار و نوع فعاليت متقاضي ممكن است پيش پرداخت كمتر از ١٠٠% مورد تصويب كميته اعتباري شعبه و يا مديريت اعتبارات و سرمايه گذاري ( برحسب مبلغ اعتبار اسنادي ) قرار گيرد.در صورتي كه بر اساس مصوبه كميته اعتباري شعبه يا مركز ، متقاضي اعتبار اسنادي بخشي از وجه اعتبار را تامين نمايد، مدارك ذيل نيز مورد نياز مي باشد.
- فرم قرارداد جعاله تكميل شده ( همراه با تمبر)
- فرم تكميل شده تعهد پرداخت مابقي وجه اعتبار
- تامين وثائق كافي طبق مصوبه شعبه يا مركز
شعب اين بانك متن اعتبار اسنادي را تهيه و از طريق بانك ابلاغ كننده براي ذينفع اعتبار اسنادي ارسال مي كنند.
نكته: براي ورود كالا به مناطق آزاد و يا ترانزيت كالا نيازي به ثبت سفارش نمي باشد. در اين حالت مشتري بايد پيش پرداخت را به ارز بپردازد
محاسبه پيش پرداخت و كارمزد گشايش اعتبار
در مورد استفاده از معادل ريالي متقاضي و محاسبه هم ارز ريالي بابت پيش پرداخت اعتبار مي بايست توجه داشت نرخ ارز در روز گشايش، ملاك تبديل ارز مي باشد. ضمنا" كارمزد دريافتي جهت گشايش اعتبار اسنادي، طبق تعرفه بانك ،‌به صورت ريالي قابل پرداخت مي باشد.
ب) اصلاحيه
- شعب اين بانك، متن اصلاحيه را تهيه و از طريق بانك ابلاغ كننده براي ذينفع اعتبار اسنادي ارسال مي دارند.
- اصلاح و يا حتي ابطال اعتبار اسنادي منوط به تاييد و قبول طرفين مي باشد . كارمزد و هزينه دريافتي جهت مخابره پيام سو ئيفت به بانك كارگزار ، بر اساس ريال محاسبه و اخذ مي شود .
- بر اساس مقررات بين المللي ، درصورت عدم پرداخت هزينه ها كارمزد هاي مربوط به ابلاغ اعتباراسنادي ، اصلاحيه و ساير خدمات بانك ابلاغ كننده ، خريدار موظف به تامين آنها مي باشد.

ج)ظهرنويسي اسناد و پرداخت
- درصورت وجود هر گونه شرايط پرداخت ، اين بانك موظف به پرداخت بر اساس نوع پرداخت قيد شده درمتن اعتباراسنادي است.
- عمليات تسويه ، واريز ، ظهرنويسي و تحويل اسناد اعتبارات اسنادي ديداري دريك مرحله انجام مي گيرد
- شعب، با دريافت اسناد از بانك معامله كننده و با توجه به ميزان پيش پرداخت هنگام گشايش اعتبار و شيوه تامين ارز نسبت به محاسبه و دريافت مابقي مبلغ اعتبار اقدام نموده و پس از آن در خصوص واريز اسناد و ظهرنويسي آن عمل خواهند كرد
- در اعتبارات اسنادي ديداري ، اين بانك پس از اخذ تتمه اعتبار (با توجه به ميزان پيش پرداخت )، نسبت به ظهر نويسي و تحويل اسناد اقدام خواهد نمود.
- در اعتبار اسنادي مدت دار، بانك پس از اخذ وثايق مطمئن، اسناد را ظهر نويسي و تحويل متقاضي مي نمايد ( دراين حالت متقاضي موظف است درسررسيد پرداخت مثلا" ٦ ماه بعد، نسبت به تامين موجودي معادل مانده اعتبار اقدام نمايد. )
محل مراجعه: هريك از شعب بانك توسعه صادرات ايران(واحد ارزي)
اعتبار اسنادي صادراتي
اعتبار اسنادي صادراتي توسط بانك خريدار گشايش مي يابد و بانك توسعه صادرات ابلاغ كننده آن به صادركننده ايراني مي باشد.جهت سهولت و تسريع در ارايه خدمات در مراحل مختلف، توصيه مي‌گردد ذينفع اعتبار داراي حساب ريالي و ارزي نزد شعبه مربوطه باشد.
شرايط اعتبار اسنادي صادراتي جهت استفاده از تسهيلات بانك
چنانچه مشتريان محترم قصد دريافت تسهيلات از بابت اعتبار اسنادي صادراتي ديداري مفتوحه به نفع خود را دارند، نسبت به رعايت شرايط اعتبار با موارد ذيل اقدام نمايند و نهايتا شعبه موضوع را به اعتبارات ارسال مي نمايد.
1- اعتبار توسط يكي از كارگزاران اين بانك يا يك بانك معتبر افتتاح گردد ..
2- در صورت افتتاح اعتبار توسط بانكهايي غير از بانكهاي مورد اشاره، اعتبار توسط يكي از بانكهاي موصوف در بند 1 مورد تاييد (Confirm) قرار گيرد.
3- بانك گشايش كننده يا تاييد كننده ، جزو بانكهاي ممنوع المعامله معرفي شده از سوي بانك مركزي جمهوري اسلامي ايران نباشد.
4- ارز اعتبار ، دلار آمريكا ، يورو ، پوند انگليس ، فرانك سوئيس ، ين ژاپن و درهم امارات باشد.
5- محل انقضاي اعتبار ايران باشد.
6- امكان معامله يا پرداخت وجه اسناد توسط بانك توسعه صادرات با درج نام اين بانك در فيلد 46A فراهم گردد . چنانچه بانك تاييد كننده با معامله يا پرداخت وجه نزد اين بانك موافقت نمي نمايد ، مراتب جهت بررسي به مديريت امور بين الملل مورد بررسي قرار گرفته و اعلام نظر مي گردد.
7- پرداخت وجه در مقابل اسناد حمل مطابق شرايط اعتبار ، توسط بانك گشايش يا تاييد كننده ، تعهد شده باشد . در صورتي كه پرداخت وجه توسط بانك انتقال دهنده به ذينفع ثانويه (Transferring Bank) مشروط به وصول وجه اسناد از بانك گشايش كننده باشد ، موضوع توسط مديريت امور بين الملل مورد بررسي قرار گرفته و اعلام نظر مي گردد.
8- اسناد حمل درخواستي و شرايط اعتبار ، غير متعارف ، غير قابل تهيه و اجرا نباشد.
9- پرداخت وجه اسناد ، مشروط به تاييد كالا در مقصد توسط خريدار يا نهادها و يا سازمانهاي مسئول كشور خريدار نگردد .
10- در صورتي كه اعتبار ، قابل انتقال (Transferable) بوده و ذينفع اعتبار متقاضي استفاده از تسهيلات باشد ، شرط مذكور از متن اعتبار حذف گردد .
11- در صورت انتقال اعتبار به ذينفع ثانويه ، استفاده از تسهيلات بانك صرفا" براي ذينفع ثانويه متصور مي باشد
12- پوشش وجه توسط بانكهاي آمريكايي صورت نپذيرد .
شرايط اعتبار اسنادي صادراتي جهت استفاده از تسهيلات بانك
در مورد اعتبارات اسنادي مدت داري كه مشتريان مايلند در مقابل اينگونه اعتبارات از تسهيلات ارزي يا ريالي خريد دين بانك توسعه صادرات ايران استفاده نمايند:
1- شرط اوليه و اساسي: افتتاح اعتبار توسط يك بانك معتبر يا كارگزار اين بانك و در غير اينصورت تأييد (confirm) توسط يك بانك ثالث كه مورد قبول بانك توسعه صادرات ايران باشد.
2- در صورت درخواست ارايه برات به همراه ساير اسناد حمل، برات مزبور بر عهده بانك گشايش يا تأييد كننده صادر گردد.
3- بمجرد دريافت اسناد حمل مطابق شرايط اعتبار، بانك گشايش كننده تعهد پرداخت در سررسيد از جانب خود را به بانك توسعه صادرات ايران اعلام نمايد.
4- اعتبار حاوي شرطي حاكي از فراهم ساختن امكان عدول بانك گشايش كننده از پرداخت وجه در صورت بروز يك اتفاق خاص نباشد.(Rejection Clause)
شرايط اعتبار اسنادي صادراتي جهت پرداخت وجه اسناد در هنگام ارائه به بانك
1-بانك توسعه صادرات ايران به عنوان معامله كننده اسناد حمل، تعيين شده باشد
2- پرداخت وجه اسناد مشروط به شرايط غير متعارف نگردد. براي نمونه منوط داشتن پرداخت وجه به صدور گواهي خاص توسط خريدار يا شخص ثالث در هنگام رسيدن كالا به مقصد مشخص شود
3- اعتبار اسنادي مفتوحه غير قابل برگشت و غير قابل انتقال به اشخاص ثالث باشد
4-نوع ارز اعتبار از ارزهاي معتبر و مورد قبول بانك باشد
5- بانك گشايش يا تائيد كننده متعهد مي گردد وجه اسناد حمل را مطابق شرايط اعتبار را پرداخت مي نمايد.
6- بانك گشايش يا تائيد كننده حائز رتبه A وB باشد. در غير اين صورت پوشش صندوق ضمانت صادرات ايران لازم است.
ارسال اسناد تحت مكانيسم اسناد وصولي عهده خارج (COLLECTION)
صادركنندگان مي‌توانند خارج از مكانيسم اعتبارات اسنادي و بر اساس اعتماد و سوابق قبلي معامله با خريداران، اقدام به انجام معاملات تجاري در قالب اسناد وصولي عهده خارج بنمايند. تحت اين مكانيسم، صادركنندگان مي‌توانند با معرفي بانك خريدار و در صورت حصول اطمينان از صحت و حسن اعتبار بانك مذكور، از بانك توسعه صادرات ايران درخواست نمايند اسناد حمل به بانك خريدار در ازاي اخذ وجه يا تعهد پرداخت در سررسيد معين ارسال نمايد. شايان ذكر اينكه، برخلاف اعتبارات اسنادي كه بانك خريدار درصورت دريافت اسناد مطابق شرايط اعتبار، متعهد به پرداخت وجه مي‌گردد، در اين مكانيسم بانك خريدار هيچگونه تعهدي براي پرداخت وجه اسناد تا زمان مراجعه، ارايه قبولي و پرداخت وجه از طرف خريدار ندارد
ساير توضيحات

مديريت امور بين الملل بانك، شرايط عمومي اعتبارات اسنادي صادراتي را به منظور اعطاي تسهيلات بدين شرح اعلام كرده است.
چنانچه مشتريان محترم قصد دريافت تسهيلات از بابت اعتبار اسنادي صادراتي ديداري مفتوحه به نفع خود را دارند، نسبت به رعايت شرايط اعتبار با موارد ذيل اقدام نمايند و نهايتا شعبه موضوع را به اعتبارات ارسال مي نمايد.
1- اعتبار توسط يكي از كارگزاران اين بانك يا يك بانك معتبر افتتاح گردد .
2- مديريت امور بين الملل در صدد است در جهت دستيابي شعب به اسامي بانكهاي معتبر راهكاري ارائه نمايند . لذا ، تا معرفي راهكار مناسب ، در خصوص بانكهاي معتبر ، مراتب به طور موردي توسط شعبه از بين الملل استعلام گردد .
3- در صورت افتتاح اعتبار توسط بانكهايي غير از بانكهاي موصوف ، اعتبار توسط يكي از بانكهاي موصوف در بند 1 مورد تاييد (Confirm) قرار گيرد .
4- بانك گشايش كننده يا تاييد كننده ، جزو بانكهاي ممنوع المعامله معرفي شده از سوي بانك مركزي جمهوري اسلامي ايران نباشد .
5- ارز اعتبار ، دلار آمريكا ، يورو ، پوند انگليس ، فرانك سوئيس ، ين ژاپن و درهم امارات باشد.
6- محل انقضاي اعتبار ايران باشد .
7- امكان معامله يا پرداخت وجه اسناد توسط بانك توسعه صادرات با درج نام اين بانك در فيلد 46A فراهم گردد . چنانچه بانك تاييد كننده با معامله يا پرداخت وجه نزد اين بانك موافقت نمي نمايد ، مراتب جهت بررسي به مديريت امور بين الملل منعكس گردد .
8- پرداخت وجه در مقابل اسناد حمل مطابق شرايط اعتبار ، توسط بانك گشايش يا تاييد كننده ، تعهد شده باشد . در صورتي كه پرداخت وجه توسط بانك انتقال دهنده به ذينفع ثانويه (Transferring Bank) مشروط به وصول وجه اسناد از بانك گشايش كننده باشد ، مراتب جهت اطلاع از امكان قبول اعتبار به مديريت امور بين الملل منعكس گردد .
9- اسناد حمل درخواستي و شرايط اعتبار ، غير متعارف ، غير قابل تهيه و اجرا نباشد .
10- پرداخت وجه اسناد ، مشروط به تاييد كالا در مقصد توسط خريدار يا نهادها و يا سازمانهاي مسئول كشور خريدار نگردد .
11- در صورتي كه اعتبار ، قابل انتقال (Transferable) بوده و ذينفع اعتبار متقاضي استفاده از تسهيلات باشد ، شرط مذكور از متن اعتبار حذف گردد .
12- در صورت انتقال اعتبار به ذينفع ثانويه ، استفاده از تسهيلات بانك صرفا براي ذينفع ثانويه متصور مي باشد .
13- پوشش وجه توسط بانكهاي آمريكايي صورت نپذيرد .

صدور ضمانت نامه ارزی بانک توسعه صادرات 

بانك توسعه صادرات ايران نسبت به صدور دو ضمانت نامه صادراتي و وارداتي اقدام مي كند. در ادامه شما ضمن آشنايي با مفهوم ضمانت نامه، با مراحل صدور ضمانت نامه در بانك توسعه صادرات ايران، آشنا خواهيد شد.
تعريف ضمانت نامه
يکي از ابزارهايي که در تجارت بين الملل موجب تسهيل امر مبادله کالا و خدمات مي گردد ضمانت نامه هايي است که طرفين قرارداد بابت تعهدات خود به کار مي گيرند.  اصولاً صدور ضمانت نامه هنگامي ضرورت مي يابد که  طرفين قرارداد به عملکرد يکديگر اعتماد و اطمينان کافي نداشته باشند لذا براي اينکه طرف قرارداد از اجراي صحيح قرارداد مطمئن گردد درخواست مي نمايد تا طرف مقابل ضمانت نامه اي به نفع او صادر نمايد.
در اصطلاح بين المللي متقاضي يا ضمانت خواه را Principal يا   Applicant  مي نامند بانک به عنوان ضامن Guarantor و ذينفع به Beneficiary يا Guaranteed  party موسوم مي باشد. متقاضي يا ضمانت خواه بر حسب مورد در زمينه صدور کالا به فروشنده seller - Exporter و در زمينه خدمات به Contractor و ذينفع به ترتيب (buyer- importer)  و کارفرما (Controctor )‌ناميده مي شود.
 الف- ضمانتنامه هاي صادراتي
بانك توسعه صادرات ايران بنا به درخواست صادر كنندگان ايراني در حداقل زمان ممكن نسبت به صدور ضمانتنامه هاي مورد نياز و در قالبهاي ذيل اقدام مي نمايد:
- صدور كالا
- صدور خدمات فني و مهندسي
- قراردادهاي داخلي
- ساير موارد
مدارك لازم براي درخواست صدور انواع ضمانتنامه هاي موضوع صادرات كالا
- تكميل دقيق فرم درخواست صدور ضمانتنامه (به شرح فرم شماره 1 پيوست) در سربرگ شركت با امضا و مهر مجاز آن شركت (و الصاق يك قطعه تمبر مالياتي و تاييد مهر و امضاي ذيل درخواست مزبور توسط بانكي كه متقاضي نزد آن حساب دارد ضروري است)
- تكميل فرم قرارداد
- ارائه گواهي توانمندي متقاضي در خصوص توانايي اجراي قرارداد يا موضوع مناقصه از وزارتخانه مربوطه
- ارائه تصوير اسناد مناقصه (در مورد ضمانتنامه هاي شركت درمناقصه) و تصوير قرارداد/ اعتبار اسنادي  يا ابلاغيه ارجاع كار با اولويت بخشهاي مربوط به مشخصات قرارداد/ اعتبار اسنادي و پرداخت هاي مربوطه (در مورد ضمانتنامه هاي حسن انجام كار و پيش پرداخت و استرداد كسور وجه الضمان) در دو نسخه
مدارك لازم براي درخواست انواع ضمانتنامه ها موضوع خدمات فني و مهندسي
- تكميل دقيق فرم درخواست صدور ضمانتنامه (به شرح فرم شماره 1 پيوست) در سربرگ شركت با امضا و مهر مجاز آن شركت (و الصاق يك قطعه تمبر مالياتي و تاييد مهر و امضاي ذيل درخواست مزبور توسط بانكي كه متقاضي نزد آن حساب دارد ضروري است)
- تكميل فرم قرارداد (به شرح فرم شماره 2 پيوست)
- ارائه گواهي تاييد صلاحيت از معاونت برنامه ريزي و نظارت راهبردي رئيس جمهور با درج  سقف ضمانتنامه (در مورد ضمانتنامه شركت در مناقصه)
- ارائه گواهي تاييد صلاحيت از كميته ماده 19 مستقر در سازمان توسعه تجارت ايران با درج سقف ضمانتنامه و مبلغ كل قرارداد ( در مورد ضمانتنامه هاي حسن انجام كار و پيش پرداخت و استرداد كسور وجه الضمان)
- ارائه تصوير اسناد مناقصه (در مورد ضمانتنامه هاي شركت درمناقصه) و تصوير قرارداد/ اعتبار اسنادي يا ابلاغيه ارجاع كار با اولويت بخشهاي مربوط به مشخصات قرارداد / اعتبار اسنادي و پرداخت هاي مربوطه (در مورد ضمانتنامه هاي حسن انجام كار و پيش پرداخت) در دو نسخه
مدارك لازم براي درخواست صدور انواع ضمانتنامه هاي موضوع قراردادهاي داخل كشور و ساير موارد
- تكميل دقيق فرم درخواست صدور ضمانتنامه (به شرح فرم شماره 1 پيوست) در سربرگ شركت با امضا و مهر مجاز آن شركت (و الصاق يك قطعه تمبر مالياتي و تاييد مهر و امضاي ذيل درخواست مزبور توسط بانكي كه متقاضي نزد آن حساب دارد ضروري است)
- تكميل فرم قرارداد (به شرح شماره 2 پيوست)
- ارائه تصوير اسناد مناقصه (در مورد ضمانتنامه هاي شركت درمناقصه) و تصوير قرارداد / اعتبار اسنادي  يا ابلاغيه ارجاع كار با اولويت بخشهاي مربوط به مشخصات قرارداد/ اعتبار اسنادي و پرداخت هاي مربوطه (در مورد ضمانتنامه هاي حسن انجام كار و پيش پرداخت) در دو نسخه
مراحل انجام كار صدور ضمانت نامه ارزی
اين بانك پس از دريافت تمامي مدارك فوق اقدامات ذيل را در اسرع وقت صورت خواهد داد:
- كسب مجوز از اداره صادرات  بانك مركزي ج .ا.ا
- استعلام از كميته اعتباري مستقر در مديريت اعتبارات بانك در خصوص صدور و يا عدم صدور ضمانتنامه و همچنين ميزان و تركيب وثايق لازم
- اعلام وثايق و كارمزد به متقاضي ضمانتنامه جهت تامين وجه و سپس برداشت مبالغ مربوطه و در صورت ضرورت، اخذ تضمين هاي ديگر از متقاضي حسب مجوز كميته اعتباري
- صدور ضمانتنامه درخواستي
تبصره: لازم به ذكر است در مورد ضمانتنامه هاي شركت در مناقصه (در هر يك از قالبهاي صدور كالا، صدور خدمات فني و مهندسي، قراردادهاي داخل كشور و ساير موارد) و در مورد ضمانتنامه هاي حسن انجام كار،  پيش پرداخت و استرداد كسور وجه الضمان (در قالب قراردادهاي داخل كشور) تا سقف ده ميليارد ريال، نيازي به اخذ مجوز از بانك مركزي نيست.
تركيب و ميزان وثايق
- ميزان و تركيب وثايق لازم براي  ضمانتنامه هاي كه در چاچوب آيين نامه حمايتي دولت از صادركنندگان خدمات فني و مهندسي ( قالب صدور خدمات فني و مهندسي ) صادر مي شوند، سه درصد وديعه نقدي و نود وهفت درصد سفته مي باشد.
- ميزان و تركيب وثايق در خصوص ساير ضمانتنامه هاي ارزي (اعم از صدور كالا، قراردادهاي داخل كشور و ساير موارد) مطابق با آيين نامه صدور ضمانتنامه و ظهرنويسي از طرف بانكها و بر اساس توانمندي شركت و به تشخيص بانك تعيين مي گردد.
كارمزد صدور انواع ضمانتنامه هاي ارزي
- كارمزد صدور انواع ضمانتنامه هاي درخواستي در قالب صادرات خدمات فني و مهندسي نيم درصد در سال است.
- كارمزد صدور ساير ضمانتنامه هاي ارزي، بر اساس نوع وثيقه دريافتي از ضمانتخواه و به شرح جدول پيوست تعيين و دريافت مي گردد (فرم شماره 3 پيوست).
توجه: در صورتي كه ضمانتنامه درخواستي تحت تضمين متقابل اين بانك و توسط بانك ديگر صادر گردد (ضمانتنامه غير مستقيم) كارمزد بانك صادر كننده ضمانتنامه بصورت جداگانه از ضمانتنامه خواه اخذ خواهد شد.
ب) ضمانتنامه هاي وارداتي
ضمانتنامه هاي وارداتي توسط اين بانك و در قبال ارائه تضمين متقابل بانكهاي خارجي، به نفع خريداران /. كارفرمايان ايراني صادر مي شود. اين بانك پس از كارشناسي دقيق متن ضمانتنامه و تضمين متقابل ارائه شده از سوي بانك خارجي و پس از مراحل ذيل اقدام به صدور ضمانتنامه خواهد نمود:
- درخواست صدور مجوز از اداره مطالعات و سازمانهاي بين المللي بانك مركزي ج.ا.ا.
- استعلام درخصوص وضعيت اعتباري بانك ارائه كننده تضمين متقابل، از دايره كارگزاري و اعتبارسنجي اين بانك.
كارمزد صدور انواع ضمانتنامه هاي ارزي وارداتي
كارمزد صدور انواع ضمانتنامه هاي ارزي وارداتي يك درصد در سال و برعهده بانك ارائه كننده تضمين متقابل مي باشد.
آدرس معاونت برنامه ريزي و نظارت راهبري رئيس جمهوري (معاونت امور فني) :
تهران، ميدان بهارستان، خ صفي عليشاه، مركز تلفن:33271
آدرس سازمان توسعه تجارت ايران: بزرگراه چمران، جنب شهربازي، ساختمان اداري، تلفن:21911
فرم موجود را پس از تكميل اطلاعات بر روي سربرگ شركت  پرينت بگيريد.
كارت اعتباري ارزي بانک توسعه صادرات
كارت اعتباري ارزي نوعي ابزار پولي و اعتباري است كه جايگزين مناسبي براي حمل ارز در مسافرتهاي خارجي بوده و از اين نظر موجبات آسايش و فراغت خاطر دارندگان آن را در اينگونه سفرها فراهم مي نمايد.
كارتهاي اعتباري ارزي صادره توسط بانك توسعه صادرات ايران از نوع ويزا بوده و به واسطه يكي از بانكهاي معتبر اروپايي صادر مي گردد. خواهشمند است مطالب مندرج در بروشور و فرمهاي كارت اعتباري ارزي را به دقت مطالعه فرموده نسبت به تكميل آنها اقدام و به همراه ساير مدارك مورد نياز به يكي از شعب اين بانك مراجعه فرمائيد.
شرايط و ضوابط عمومي پذيرش عضو
ـ پذيرش عضويت متقاضي از طرف بانك.
ـ گشايش حساب نزد يكي از شعب بانك توسعه صادرات ايران و ارايه مجوز برداشت از آن بابت تسويه صورتحسابهاي دريافتي.
ـ توديع وثيقه به صورت سپرده و سفته كه نوع سپرده ارزي يا ريالي و ميزان وثايق از طرف بانك تعيين مي گردد. (به سپرده ها سود تعلق مي گيرد).
ـ تعهد پرداخت به موقع صورتحسابهاي ارسالي.
ـ پرداخت هزينه ارسال، صدور و تمديد ساليانه كارت به مبلغ تعيين شده توسط بانك در هر مقطع.
توضيح: سقف كارتهاي ارايه شده از سوي بانك براي تقاضاي اوليه، از 1000 يورو تا 5000 يورو در نظر گرفته شده است.
مدارك مورد نياز
١ـ تكميل كليه فرم هاي مربوط به كارت اعتباري ارزي.
٢ـ تصويرصفحات گذرنامـه معتبر متقاضي شامل مشخصات فردي، تاريخ صدور و انقضاي آن و امضاي متقاضي و تصوير صفحات شناسنامه ( از هركدام، دو نسخه)
٣ـ دو قطعه عكس جديد ٤*٣
٤ـ ساير مدارك مورد نياز بانك حسب مورد نظير (تصوير روزنامه رسمي شركت و آخرين تغييرات آن، وضعيت گردش حساب متقاضي و ميانگين وزني آن نزد بانك توسعه صادرات جهت بررسي و اعتبار سنجي).
مراحل اجراي كار
١ـ مراجعه به يكي از شعب اين بانك يا به سايت اينترنتي بانك به آدرسwww.edbi.ir)) جهت دريافت بروشور و ساير فرم هاي كارت اعتباري ارزي.
٢ـ تكميل فرمها و عودت آنها به شعبه در صورت قبول شرايط و ضوابط مندرج در بروشور و ساير فرم هاي مربوط به كارت اعتباري.
3- اعلام ضوابط اعطاي كارت توسط بانك به متقاضي جهت پس از تشكيل كميته اعتباري شعبه.
4- تكميل پرونده و توديع وثايق طبق ضوابط اعلام شده از سوي متقاضي.
5- دريافت كارت از كارگزار و ارائه به مشتري (زمان دريافت كارت، حدود چهار تا شش هفته پس از ارسال درخواست صدور كارت به بانك كارگزار برآورد شده است).
آشنائي با مفاهيم
ATM يا دستگاه خودپرداز كه متعلق به بانكها يا ساير موسسات مالي عضو ويزا يا مستركارت مي باشد و به نوعي پذيرنده كارت محسوب شده، به منظور دريافت وجه نقد بدون نياز به مراجعه حضوري به بانك طراحي گرديده است.
Card Holder يا دارنده كارت: صاحب اصلي كارت و شخصي است كه نام وي روي كارت حك شده است.
Card Limit يا سقف كارت: حد اكثر مبلغي است كه دارنده كارت مي تواند بر اساس نوع كارت خود در طي يك ماه ميلادي هزينه نمايد.
Card Transaction يا تراكنش: هر يك از معاملات انجام شده با كارت يك تراكنش محسوب مي گردد.
Charges / Commissions يا كارمزدها: كليه مبالغي كه بابت هزينه هاي تعلق گرفته به دارنده كارت در بدهكار حساب وي منظور مي گردد. به عنوان مثال اگر هزينه به ارزي غير از ارز تعريف شده براي تسويه وجوه كارت ، كارگزار از موجودي كارت ١% كارمزد تبديل ارز كسر مي نمايد.
Correspondent Bank يا كارگزار: اينجا به معني بانك يا واحد صادر كننده كارت مي باشد.
Fees and Tarrifs يا هزينه ها و تعرفه هاي جانبي بانك است كه در مقاطع مختلف مي تواند به حساب دارنده كارت منظور گردد.
Merchant يا محل انجام هزينه كه ممكن است هتل، رستوران، فروشگاه، اينترنت و غيره باشد.
PIN Code( Personal Identification Number): عدد رمز چهار رقمي اختصاصي دارنده كارت است كه عمدتاً به منظور دريافت وجه نقد از دستگاههاي خودپرداز استفاده مي شود.
Statement يا صورتحساب: برگه اي است كه شامل فهرست كامل و مدوني از هزينه هاي انجام شده توسط دارنده كارت در طول دوره مورد نظر مي باشد.
Voucher: برگه اي است كه معمولاً هنگام انجام هزينه به دارنده كارت ارائه مي شود تا آن را امضا و تاييد نمايد.
درباره ويزا كارت (Visa Card)
معرفي
كارتهاي اعتباري هم اكنون در سطح بين المللي و در اقصي نقاط جهان خصوصاً كشورهاي اروپايي، آمريكاي شمالي و جنوبي، آسياي جنوب شرقي و كشورهاي عربي حوزه خليج فارس كاربرد وسيعي داشته و در كليه مكانهايي كه مجهز به سيستم پذيرش كارتهاي اعتباري باشند قابل استفاده خواهند بود.
مزايا
اشخاصي كه در سفرهاي خارجي كارتهاي اعتباري ارزي همراه داشته باشند از مزاياي زير برخوردارخواهند شد:
١-عدم نياز به حمل مقادير زياد وحه نقد در سفرهاي خارجي.
٢- پرداخت صورتحسابهاي خريد كالا و خدمات مانند هزينه هتل، رستوران، تهيه بليط هواپيما، خريد از مراكزخريد، بازديد از پاركها، موزه ها، نمايشگاها و مواردي ديگر با استفاده از كارت اعتباري مطابق پول رايج كشور.
٣-دريافت وجه نقد از بيش از٠٠٠ ، ٨٠٠ دستگاه خودپرداز در سرتاسر جهان.
٤-اخذ تخفيف هنگام پرداخت كرايه ماشين يا هتل هايي كه با شركت هاي Avis,Sixt,Hertz وEuropcar طرف قرارداد هستند .
٥- اخذ ٢% تخفيف در صورت خريد تجهيزات اداري با كارت مذكور از سايت www.allago.de
نكات قابل توجه پس از دريافت ويزاكارت
١ـ به محض دريافت كارت، نوار سفيد رنگ پشت آن را مطابق نمونه امضاي مندرج در گذرنامـه امضا نماييد.
٢ـ عدد شانزده رقمي روي كارت، شـماره كارت محسوب مي گردد و سه رقم سمت راست پشت كارت يكي از رمزهاي آن (Card Verification Code CVC) به شمار مي رود كه صرفاً در برخي از سايتهاي اينترنتي مورد نياز مي باشد. اين رمز كاملاً متفاوت از عدد رمز اختصاصي (PIN Code) بوده و نبايستي به جاي آن بكار رود. البته به لحاظ مسائل امنيتي، قوياً توصيه مي شود از كارتهاي اعتباري ارزي در سايتهاي اينترنتي استفاده نفرماييد.
٣ـ از مخدوش نمودن نوار مغناطيسي و قرار دادن كارت در معرض ميدان مغناطيسي قوي خودداري شود.
٤- براي استفاده كنندگان از كارت اعتباري هر ماه صورتحساب هزينه هاي انجام شده در ماه قبل ارسال مي گردد. دارنده كارت متعهد است ظرف مدت مقرر نسبت به تأمين موجودي حساب خويش اقدام نمايد در غير اينصورت مشمول جريمه تأخير خواهد گرديد.
٥- حد مجاز هزينه در طول ماه به اندازه سقف اعتبار كارت مي باشد.
٦- انجام هر تراكنش براي هزينه هايي كه به واحد پول اروپايي (يورو) صورت مي گيرد، فاقد كارمزد مي باشد، حال آنكه اگر هزينه به ساير اسعار )ارزها) غير از يورو صورت پذيرد، مشمول ١% كارمزد تبديل ارز خواهد بود.
٧- افرادي كه عدد رمز اختصاصي (Pin code) كارت خود را دريافت نموده باشند با توجه به سقف كارت قادر خواهند بود در هر وعده استفاده از دستگاههاي خودپرداز (ATM) معادل ١٠٠٠ يورو و در هر هفته تا سقف 25٠٠ يورو از دستگاه هاي خود پرداز وجه نقد دريافت نمايند.
٨ـ كارمزد استفاده از دستگاههاي خودپرداز، حداقل ١% و حداكثر ٣%مي باشد. البته صرفنظر از سقف برداشت نقدي بابت هر بار دريافت وجه نقد، مبلغ 11/5 يورو به عنوان كارمزد از سوي كارگزار به بدهكار حساب دارنده كارت منظور خواهد شد.
٩- در صورت مفقود و يا ربوده شدن كارت يا ضبط شدن آن در دستگاهاي خودپرداز (ATM) مراتب در اسرع وقت از طريق شمـاره هاي زير با شماره
9119458375-0049 به بخش خدمات كارت آلمان و همزمان به مديريت امور بين الملل اعلام گردد. در مواقع اضطراري انعكاس موضوع ازطريق تلفن‌ 9119458341-0049 به بخش كارت سرويس الزامي مي باشد.
١٠- در صورت بروز هر گونه مشكل در استفاده از كارت از قبيل عدم پذيرش كارت و غيره لازم است مراتب سريعاً با شمـاره تلفن : 00491805634444 مندرج در پشت كارت به بخش كارت سرويس اطلاع داده شود. چنانچه توسط كارت سرويس از دارنده كارت درخصوص شماره حساب مبناي تسويه صورتحسابهاي ويزاكارت ايشان سوال شود، شماره حساب مورد نظر، 988836601 مي باشد.
١١ـ در صورت تغيير وضعيت شغلي، نشاني محل سكونت و محل كار و شمـاره تلفن مراتب در اسرع وقت كتباً به اطلاع مديريت امور بين الملل 88700755 - 021 و يا شعبه بانك رسانده شود.
نشاني : تهران ، ميدان آرژانتين، نبش خيابان 15 بخارست برج توسعه (بانك توسعه صادرات ايران) طبقه 8 -دايره كارت اعتباري ارزي - مستقر در مديريت امور بين الملل
تلفن : (88703462-021) نمابر: 88700755-021
Email: این آدرس ایمیل توسط spambots حفاظت می شود. برای دیدن شما نیاز به جاوا اسکریپت دارید

 

خدمات ارزی پست بانک

خدمات ارزی پست بانک به شرح ذیل است:
قبول و وصول چک های ارزی:
مشتريان بانک مي توانند براي وصول وجه چك هاي ارزي خود به شعب ارزی بانك در سراسر كشور مراجعه و پس از واگذاري چك ها، درخواست خود مبني بر واريز وجه چك به حساب خود را ارائه نمايند . چك هاي عهده بانك هاي خارجي توسط بانک و از طريق پست سريع، به بانک های کارگزار ارسال و با توجه به مقررات مربوطه، از بانك هایي كه عهده دار پرداخت وجه چك مي باشند مبلغ چک وصول و از طريق سيستم مخابراتي سوئيفت اعلام وصول مي گردند . چك هاي ارزی عهده بانك هاي داخلي به شكل متمركز به بانك هاي عهده دار چك ارسال و پس از وصول به ذينفع چك پرداخت مي گردند .
حوالجات ارزی
حوالجات ارزي پستی
این نوع حواله مبتنی بر قراردادهای منعقده با 9 کشور ، ترکیه، رومانی، فیلیپین، تایلند، اندونزی، جمهوری آذربایجان، ارمنستان، تاجیکستان، کرواسی بصورت دو طرفه و کشور ژاپن ( به صورت یک طرفه) بر مبنای احکام و آئین نامه های اتحادیه جهانی پست و گروه سرویس های مالی این اتحادیه، امکان ارسال و یا دریافت ارز از کشورهای فوق با کارمزدی ارزان و با حداقل مدت زمان میسر می باشد.
حوالجات ارزی الکترونیکی
مشتريان بانک مي توانند وجوه ارزي خود را در حداقل زمان ممکن و با صرف کمترين هزينه به سراسرجهان حواله نموده و حواله هاي ارزي وارده خود را از طريق سيستم سوئيفت با صرف وقت و هزينه کمتر در پست بانک ایران دريافت نمايند.
گشايش و ابلاغ اعتبارات اسنادي
پست بانک ایران در جهت کمک به روند صادرات و واردات کشور و همچنین با استفاده از خدمات شبکه کارگزاری خود با بانک هاي معتبر در سراسر دنیا،آماده ارائه کليه خدمات مربوط به گشايش و ابلاغ انواع اعتبارات اسنادي صادراتي و وارداتي دیداری و مدت دار در شعب ارزي خود در سراسر کشور مي باشد.
صدور ضمانت نامه هاي ارزي وارداتی
کليه خدمات مربوط به صدور انواع ضمانت نامه هاي:
(GOOD PERFORMANCE GUARANTEE)، حسن انجام کار
(ADVANCE PAYMENT GUARANTEE) پیش پرداخت
(TENDER GUARANTEE) شرکت در مناقصه
با توجه به قراردادهاي معتبر و يا اعتبارات اسنادي در چارچوب قوانين ارائه شده بانک مرکزي ج.ا.ا. در شعب ارزي اين بانک ارائه مي گردد.
خريد وفروش ارز
در صورت تقاضاي مشتريان،پست بانک ایران نسبت به خريد ارز از آنان به صورت اسكناس حداكثر تا سقف 5000 دلار آمریکا يا معادل آن به ساير ارزهاي معتبر به نرخ روز مبادرت می نمايند . همچنين بيش از مبلغ ياد شده با رعايت مقررات پيش گيري از جرائم پول شوئي در صورت ارائه اظهار نامه، تا سقف مبلغ اظهار نامه نيز بلا مانع خواهد بـود . در سـاير موارد ( غير اسكناس) محدوديتي براي خريد ارز وجود ندارد.
به منظور رفاه حال حجاج بیت الله الحرام، پست بانک ایران به زائران حج عمره مفرده با ارائه فهرست مشخصات زائرین تائید شده توسط دفاتر سازمان حج و زیارت، بدون ارائه بلیط و گذرنامه ارز مسافرتی می فروشد. ضمناً متقاضيان خريد ارز مي توانند بابت تامين قسمتي از ارز مورد نياز خود در قالب ارز مسافرتي ، درماني، آموزشي و یا ساير مصارف كه فهرست كامل آن توسط مسئولان ارزي شعب قابل ارائه به مشتريان مي باشد، با در دست داشتن مدارك لازم به هر يك از شعب ارزی بانك مراجعه و نسبت به تامين ارز مربوطه به نرخ روز اقدام نمايند .
افتتاح حساب سپرده قرض الحسنه جاري ارزي
اين حساب امكان نقل و انتقال وجوه ارزي توسط چك را براي مشتري فراهم مي سازد. نقل و انتقال ارز و صدور حواله هاي ارزي از محل اين حساب ها به داخل و خارج از كشور، واريز وجه حواله هاي ارزي وارده ، واريز نقدي حداكثر تا سقف پنج هزار دلار و در صورت ارائه اظهار نامه تا سقف مبلغ مندرج در اظهار نامه امكان پذير است . واريز مقادير بيشتر با رعايت مقررات پيش گيري از جرائم پول شوئي محدوديت ندارد .
افتتاح حساب سپرده قرض الحسنه پس انداز ارزي
این نوع حساب از جمله حسابهاي بدون سود می باشد كه با حداقل صد دلار يا معادل آن به ساير ارزهاي معتبر با تقاضاي مشتريان قابل افتتاح مي باشد. حساب ها ، در قرعه كشي حسابهاي قرض الحسنه و غیره پس انداز ريالي نيـز شركت داده مـي شوند. نقل و انتقال و صدور حواله ارزي از محل اين حساب به خارج يا داخل كشور، واريز وجه حواله هاي ارزي وارده به حساب، واريز نقدي تا سقف 5000 دلار و مازاد آن با رعايت مقررات پيش گيري از جرائم پول شوئي و همچنين تا سقف مبلغ مندرج در اظهار نامه ارز ورودي توسط صاحب حساب بلا مانع مي باشد
وصول بروات اسنادي
پست بانک ایران در زمينه وصول کليه بروات اسنادي (ارزي) نيز فعال بوده و اين خدمت در شعب ارزي اين بانک ارائه مي گردند.

خدمات ارزی بانک پاسارگاد

افتتاح انواع حسابهاي ارزي و سپرده هاي مدت دار ارزي در بانک پاسارگاد

حسابهاي ارزي زير در بانك پاسارگاد براي مشتريان محترم افتتاح ميگردد:
•    حساب قرض الحسنه پس انداز
•    حساب قرض الحسنه جاري
•    سپرده هاي مدت دار ارزي ۱ماهه، ۳ماهه، ۶ماهه و يكساله
حداقل مبلغ قابل قبول به دلار یا معادل آن به سایر ارزها وحداقل مانده حسابهای ارزی


حداقل مبلغ / نوعحساب

جاری حقیقی

جاری حقوقی

قرض الحسنه پس انداز

سپرده سرمایه گذاری مدت دار

جهت افتتاح حساب

۱۰.۰۰۰

۱۰.۰۰۰

۵۰۰

۲.۰۰۰

مانده حساب

۵.۰۰۰

۱.۰۰۰

۱۰۰

۲.۰۰۰

شرایط سپرده های ارزی بانک پاسارگاد
•    افتتاح حسابهای ارزی به ارزهای یورو، دلار آمریکا، پوند انگلیس، ین ژاپن، فرانک سویس، درهم امارات امکانپذایر است.  
•    اشخاص حقیقی و حقوقی ایرانی و خارجی متقاضی افتتاح حسابهای ارزی بایستی واجد شرایط عمومی مقررات مربوط به گشایش حسابهای ریالی باشند.
•    افتتاح حساب قرض الحسنه پس انداز ارزی مورد نیاز جهت واریز سود دارندگان حساب سرمایه گذاری مدت دار ارزی مشمول حداقل مبلغ جهت افتتاح حساب و حداقل مانده حساب نمی باشد.
•    به دارندگان حسابهای قرض الحسنه پس انداز و جاری ارزی سود تعلق نمی گیرد.
•    مبنای محاسبه سود برای حسابهای ارزی سرمایه گذاری بلند مدت به ارز به صورت روز شمار در پایان دوره سرمایه گذاری و با نرخ لیبور آن ارز( به اضافه یا کسر درصد تغییرات حسب برنامه های جذب منابع متناسب با وضعیت ارزی بانک)در روز افتتاح سپرده می باشد.

نحوه محاسبه سود سپرده های ارزی بانک پاسارگاد
نرخ سود پرداختی به سپرده های سرمایه گذاری معادل  نرخ لیبور  می باشد.
تعریف نرخ لیبور (London International Bank Offer Rate)
لیبور نرخ پیشنهادی بانکهای بین المللی لندن است که از سوی British Bankers Association برای بانکهای معتبر به صورت روزانه در سیستم رویتر اعلام و در اعطای وام به شرکتهای بزرگ مورد استفاده قرار می گیرد.
نحوه استفاده از حسابهای ارزی بانک پاسارگاد
•    نقل و انتقال از محل حسابهای ارزی و نیز صدور حواله های ارزی از محل این حسابها به خارج از کشورمانعی ندارد .
•    واریز وجه حواله های ارزی وارده به حسابهای ارزی بلامانع است.
•    صدور حواله های ارزی به خاج از کشور از محل حواله های ارزی وارده در وجه ذینفع یا غیر آن مانعی ندارد.
•    پرداخت اسکناس از محل حواله های ارزی وارده به ذینفع یا غیر آن بمیزان مبلغ حواله وارده و حداکثر تا مبلغ ۲۰.۰۰۰ دلار و یا معادل آن به سایر ارزهای معتبردرحد موجودی ارزی شعبه مجاز بوده و پرداخت بیش از آن با تأیید کتبی این مدیریت عملیات ارزی امکانپذیر است .
•    پرداخت نقدی از محل حسابهای ارزی و حواله های وارده به اشخاص ثالث با درج مراتب در گذر نامه بمنظور خروج از کشور یا انتقال آن بلامانع می باشد .
•    در صورت درخواست متقاضی وجه حسابهای ارزی و حواله های ارزی وارده قابل تبدیل به ریال و همچنین سایر ارزها با احتساب نرخ روز خواهد بود. ( برای خرید به نرخ خرید ارزمبدأ و فروش به نرخ فروش ارز مورد تقاضا مطرح شده)
•    حواله های ارزی وارده در صورت درخواست دارنده حواله مبنی بر تبدیل به ارز دیگری با در نظر گرفتن نرخ خرید ارز موضوع حواله در روز مراجعه ذینفع حواله به ریال تبدیل و چنانچه ذینفع حواله درخواست استفاده از وجه حواله بصورت ارز از قبیل واریز بحساب ارزی ، صدور حواله و یا دریافت ارز بصورت اسکناس را داشته باشد معادل ریالی حاصل رابه نرخ فروش ارز روز مراجعه مجدداً به ارز مورد درخواست تبدیل و در اختیار ذینفع قرار گیرد.
•    ورود و خروج ارزهای مجاز اشخاص از طریق سیستم بانکی به هر میزان مجاز می باشد.
•    ورود و خروج ارز توسط هر مسافر به کشور به صورت اسکناس تا سقف ۵.۰۰۰ دلار یا معادل آن به سایر ارزها مجاز می باشد. ورود اسکناس بیش از ۵.۰۰۰ دلار بایددر مبادی ورودی اظهار و اظهار نامه ارزی تکمیل گردد.
•    واریز نقدی به حساب ارزی و یا حواله آن حد اکثر تا سقف پنج هزار دلار بلا مانع است . همچنین واریز نقدی به حساب ارزی یا حواله آن بیش از سقف پنج هزار دلار با هماهنگی اداره عملیات ارزی مجاز می باشد.
حوه خرید و فروش ارز در بانک پاسارگاد
مقررات مبادلات ارزی بین المللی از کلیه اشخاص حقیقی  اعم از ایرانی و خارجی توسط شعب این بانک و همچنین فروش ارز بابت خدمات ارزی و سایر مبادلات ارزی بین المللی بشرح زیر اعلام می گردد:
•    خرید ارز : ارزهای قابل خرید توسط بانک پاسارگاد عبارتند از : دلار آمریکا ، یورو ، پوند انگلیس ، فرانک سوییس و درهم امارات        
•    خرید اسکناس حد اکثر تا سقف ۵.۰۰۰ دلار آمریکا یا معادل آن به ارزهای ذکر شده مجاز می باشد .خرید اسکناس بیش از سقف ۵.۰۰۰ دلار صرفا با موافقت مدیریت عملیات ارزی  امکان پذیر است .
•    خرید ارزهای انتقالی قابل وصول از طریق سیستم بانکی بین الملل از جمله حواله های ارزی و موجودی حسابهای ارزی بدون هیچگونه محدودیتی مجاز می باشد
•    خرید سایر ارزهای جهان روا بصورت اسکناس با موافقت مدیریت عملیات ارزی امکانپذیراست.
صدور انواع ضمانتنامه هاي ارزي در بانک پاسارگاد
صدور ضمانتنامه هاي ارزي از دير باز به منظور تضمين اجراي قرار دادهاي بازرگاني مورد توجه بوده وبه شكل روز افزوني مورد استفاده قرار مي گيرد. ضمانتنامه هاي زير در بانك پاسارگاد صادر مي گردد:
•    ضمانتنامه پيش پرداخت
•    ضمانتنامه حسن انجام كار
•    ضمانتنامه كسور وجه الضمان
•    ضمانتنامه شركت در مناقصه
قبول و معامله اعتبارات اسنادي صادراتي در بانک پاسارگاد
با گسترش صادرات غير نفتي و تشويق صادر كنندگان به در يافت وجوه صادراتي از طريق اعتبار اسنادي صادراتي صادراتي و هم گام باتشويق صادركنندگان محترم بانك پاسارگاد آمادگي دارد اعتبارات اسنادي صادراتي را كه از طريق اين بانك در يافت مي گردد ، به صادر كنندگان محترم ابلاغ و اسناد اعتبارات مربوط را معامله و تسهيلات ارزي را به منظور رفع نيازهاي مالي آنان در اختيار مشتريان محترم قرار دهد.
گشايش اعتبارات اسنادي وارداتي در بانک پاسارگاد
اعتبارات اسنادي متداولترين وسيله پرداخت در مبادلات بازرگاني بين المللي است.بانك پاسارگاد آمادگي دارد انواع اعتبارات اسنادي وارداتي را از طرف مشتريان محترم افتتاح و تسهيلات مربوط رادر اختيار آنان قرار دهد.اعتبارات زير در شرايط حاضر طبق بخشنامه هاي ارزي بانك مركزي در اين بانك گشايش ميگردند:
•    اعتبار اسنادي ديداري
•    اعتبار اسنادي مدت دار
ثبت سفارش بروات اسنادي در بانک پاسارگاد

ثبت سفارش بروات اسنادي يكي ديگر از وسيله پرداخت بين المللي است كه وارد گنندگان و صادر كنندگان از آن به منظور انجام مبادلات بازرگاني استفاده مي نمايند.بانك پاسارگاد آمادگي دارد بروات اسنادي مشتريان محترم را ثبت سفارش نموده و اسناد در يافتي را طبق توافقات في مابين مشتريان و واگذارنده اسناد مبادله نموده وتسهيلات لازم در اختيار آنان قرار دهد.به همين ترتيب بانك پاسارگاد اسناد بروات صادراتي را نيز جهت وصول وجوه آنان دريافت و به بانك هاي كارگزار ارسال خواهد نمود.

خدمات ارزی بانک پارسیان

انواع حساب های ارزی بانک پارسیان
1- حساب قرض الحسنه پس انداز
2- حساب قرض الحسنه جاري
3- حساب سپرده سرمايه¬گذاري مدت دار
شرايط و مدارك لازم براي افتتاح حساب هاي ارزي بانک پارسیان
•    براي افتتاح حسابهاي قرض الحسنه جاري نداشتن چك برگشتي و يا سوء پيشينه در سيستم بانكي كشور (بر اساس استعلام از بانك مركزي) الزامي است.
•    حداقل مدت سپرده سرمايه گذاري مدت دار ارزي، یک ماه و حداكثر مدت سپرده دوازده ماه مي باشد.
•    به مانده حسابهاي سپرده ارزي مدت دار طبق ضوابط ارزي و مقررات بين المللي سود بر اساس نرخ لايبور(نرخ سود بين بانكي بازار لندن) محاسبه و پرداخت خواهد شد.
•    حداقل و حداكثر مبالغ واريزي جهت افتتاح حساب به شرح ذيل مي باشد:
•    حداقل مبلغ جهت افتتاحانواع حسابهای ارزی بانک پارسیان 100 دلار و حداکثر 5000 دلار می باشد.

توجه : در صورت ارائه ارز به صورت حواله يا وجه نقد همراه با اظهارنامه و رعايت مقررات پيشگيري از پولشويي، محدوديت حداكثر مبلغ واريزي وجود ندارد.
فروش ارز و حوالجات ارزي در بانک پارسیان

ارز مسافرتي
فروش ارز مسافرتي با ارائه پاسپورت، بليط ودر صورت نياز ويزا انجام مي­شود. حداكثر مبلغ فروش ارز به دارنده گذر نامه 2000 دلار و به ازاء هر همراه نيز 2000 دلار و يا معادل آن به ساير ارزها مي­باشد.
ارز درماني
فروش ارز درماني با ارائه برگه از وزارت بهداشت انجام مي­شود كه حداكثر مبلغ فروش آن 30.000 دلار است. براي مبالغ بيشتر طبق تبصره موجود عمل خواهد شد.
هزينه كارمزد فروش ارز و حوالجات
كارمزد فروش ارز به صورت اسكناس و يا از محل حساب مشتريان براي كليه ارزها 0.5 درصد معادل ريالي ارز فروخته شده است.
كارمزد صدور حواله از محل ارز مشتريان 2 در هزار حداقل20،000 ريال و حداكثر 100 دلار مي باشد
متقاضياني كه علاوه بر خدمات اشاره شده نيازمند ساير خدمات ارزي مي باشند مي توانند با شركت صرافي پارسيان به نشانی زیر تماس حاصل نمايند:

دفتر مركزي تلفن: 2-66747441 فكس:66747443
شعبه ميرداماد: تلفن: 3-22902241 فكس: 22278222
شعبه فردوسي: تلفن: 7-66747445 فكس: 66727967
شعبه مشهد: تلفكس: 8449663-0511
وب سايت: WWW.Parsian-Exchange.Com
پست الكترونيكي : این آدرس ایمیل توسط spambots حفاظت می شود. برای دیدن شما نیاز به جاوا اسکریپت دارید
آدرس دفتر مركزي: خيابان فردوسي شمالي ، نرسيده به كوشك ، نبش كوچه زماني‌ ، پلاك 473

خدمات ارزی بانک اقتصاد نوین

بانك اقتصاد نوين در زمينه ارائه خدمات ارزي به مشتريان، امكان افتتاح حساب‌هاي متنوعي را در اختيار مشتريان خود قرار مي‌دهد.
امكان افتتاح هر حساب ارزي به يكي از ارزهاي دلار آمريكا، يورو، پوند انگليس و درهم امارات براي مشتريان امكانپذير است.
انواع حساب‌هاي ارزي بانك اقتصاد نوين عبارتند از:
•    حساب قرض‌الحسنه جاري ارزي (با مبلغ حداقل افتتاح حساب معادل 5000 دلار)
•    حساب پس‌انداز ارزي (با مبلغ حداقل افتتاح حساب معادل 2000 دلار)
•    حساب سپرده مدت‌دار ارزي به صورت‌هاي سه ماهه، شش ماهه و يكساله (با مبلغ حداقل افتتاح حساب معادل 3000 دلار)
شرايط عمومي افتتاح هريك از حساب‌هاي فوق مشابه شرايط افتتاح حساب‌هاي نظير ريالي خود در بانك مي‌باشد. همچنين به مانده حساب‌هاي قرض‌الحسنه جاري ارزي و پس‌انداز ارزي سود تعلق نمي‌گيرد.
سود سپرده‌هاي مدت‌دار ارزي به صورت ارزي و به ميزان توافق شده در روز دريافت سپرده خواهد بود كه در سر رسيد سپرده به صورت روزشمار و بر مبناي نرخ روز افتتاح حساب محاسبه و قابل پرداخت و يا اضافه شدن به اصل سپرده خواهد بود. به سپرده‌هاي ارزي در صورت ابطال سپرده قبل از سر رسيد، سودي تعلق نمي‌گيرد.

شعب بانك اقتصاد نوين در سه وضعيت زير مجاز به پرداخت ارزي به مشتريان خود مي‌باشند:
•    پرداخت ارز به صورت اسكناس به دارنده حساب ارزي در وضعيتي كه به هنگام واريز وجه نيز دارنده حساب ارز را به صورت اسكناس به بانك پرداخت كرده باشد. در اين صورت كارمزدي از سوي شعبه جهت پرداخت ارز به صورت اسكناس دريافت نخواهد شد.
•    پرداخت ارز به صورت اسكناس از محل موجودي حساب ارزي صاحب حساب، در صورتي كه صاحب حساب ارز موجود در حساب خود را به هنگام واريز از طرق ديگري به جز ارائه اسكناس به شعبه تامين كرده باشد. در اينصورت شعبه به هنگام تحويل ارز مورد نياز مشتري به ميزان دو در هزار هم ارز ريالي ارز مورد نظر كارمزد از مشتري دريافت مي‌نمايد.

فروش ارز مسافرتي در شعب بانک اقتصاد نوین
يكي ديگر از خدمات ارزي بانك اقتصاد نوين فروش ارز مورد نياز مسافرين به خارج از كشور مي‌باشد. مسافرين خارج از كشور با در دست داشتن گذرنامه و مداركي كه در ذيل اشاره شده مي‌توانند با مراجعه به كليه شعب بانك حداكثر مبلغ ارز 2000 دلار (يا معادل آن به ساير ارزها) را به ازا يك گذرنامه از بانك خريداري نمايند. ضمنا در صورتي كه نام شخص يا اشخاص ديگري در گذرنامه مسافر به عنوان همراه ذكر شده باشد مبلغ 2000 دلار نيز به ازا هريك از افراد همراه ذكر شده در گذرنامه قابل خريداري مي‌باشد.
در مورد مسافريني كه مايل به خريداري يورو مي‌باشند ميزان حداكثر ارز قابل خريداري برابر 2000 يورو مي‌باشد.
مسافرين محترم بايد توجه داشته باشند كه نوع بليط (يكسره يا دو سره بودن)، نوع گذرنامه و مدت اقامتشان در كشور ايران محدوديتي در زمينه ارز قابل خريداري برايشان ايجاد نمي‌نمايد.
به هنگام مراجعه به شعب بانك اقتصاد نوين جهت خريد ارز مسافرتي لازم است تا مدارك زير از سوي خريدار به شعبه ارائه شود:
•    گذرنامه معتبر جمهوري اسلامي ايران
•    بليط مسافرت هوايي، زميني يا دريايي
•    اعلام كتبي مسافر مبني بر اينكه ارز مسافرتي خود را تنها از شعبه مورد مراجعه تهيه خواهد كرد
خريداران بايد توجه داشته باشند كه شعب بانك اقتصاد نوين موظف مي‌باشند تا در قبال فروش ميزان ارز مسافرتي مورد نياز مراتب را در بليط مسافرتي ايشان درج نموده و بليط را ممهور به مهر بانك نمايند. همچنين كارمزد فروش ارز مسافرتي در شعب بانك اقتصاد نوين برابر 0.2% مبلغ خريداري شده (به ريال) مي‌باشد.
خريد ارز از مشتريان در شعب بانک اقتصاد نوین
كليه شعب بانك اقتصاد نوين مجاز به خريداري اسكناس‌هاي بيگانه (ارز خارجي) تا سقف 5000 دلار از مراجعين و مشتريان بانك مي‌باشند. بانك اقتصاد نوين در حال حاضر تنها اقدام به خريداري ارزهاي دلار آمريكا، يورو، پوند انگليس و درهم امارات مي‌نمايد و در مقابل تنها امكان پرداخت ريال را به مشتريان خواهد داشت.
لازم به ذكر است كه سقف مجاز مبلغ ارز قابل خريداري از سوي بانك در صورتي كه فروشنده ارز نزد بانك داراي حساب ارزي بوده و اقدام به فروش ارز مورد نظر خود از حساب ارزي نمايد برابر 50000 دلار (يا معادل آن به ارزهاي ديگر) مي‌باشد.
خريد ارز از مراجعين در صورتي كه ايشان نزد بانك اقتصاد نوين حساب ارزي داشته باشند بدون دريافت كارمزد و در صورتي كه نزد بانك حساب ارزي نداشته باشند با اخذ

% 0.2معادل ريالي ارز خريداري شده صورت مي‌گيرد
مشتريان بانك همچنين بايد توجه داشته باشند كه دريافت اسكناس خارجي جهت افتتاح حساب‌هاي ارزي و يا واريز به حساب‌هاي ارزي ايشان تنها تا سقف 5000 دلار بدون ارائه اظهارنامه ارزي مجاز مي‌باشد. براي دريافت و واريز مبالغ بيش از 5000 دلار شعب بانك ملزم به دريافت اظهارنامه ارزي از مشتري مي‌باشند

كليه شعب بانك اقتصاد نوين آماده‌اند تا بر طبق ضوابط براي مشتريان اقدام به صدور حواله ارزي عهده ساير بانك‌هاي خارجي و يا داخلي بنمايند.
صدور حواله براي متقاضياني كه نزد بانك حساب ارزي داشته باشند به هر ميزان مورد درخواست صورت مي‌گيرد. اما حواله ارزي براي متقاضياني كه نزد بانك داراي حساب ارزي نمي‌باشند تنها تا سقف 5000 دلار (يا معادل آن به ارزهاي ديگر) و در قبال ارائه ارز به صورت اسكناس (نقد) امكانپذير خواهد بود. براي حواله مبالغ بيش از اين مقدار متقاضيان ملزم به ارائه اظهارنامه ارزي مي‌باشند.
متقاضيان حواله ارزي علاوه بر پرداخت مبلغ حواله مورد نظر خود لازم است تا مبلغ 50,000 ريال نيز به عنوان هزينه سوئيفت پرداخت نمايند. همچنين علاوه بر هزينه سوئيفت پرداخت كارمزد حواله ارزي به شرح زير نيز برعهده متقاضي حواله خواهد بود:
•    به ميزان 0.2% هم ارز ريالي حواله مورد درخواست براي صدور حواله ارزي به خارج از كشور. ميزان اين كارمزد حداقل 50000 ريال و حداكثر 150 دلار (يا معادل ريالي آن با نرخ فروش ارز) خواهد بود
•    به ميزان 0.015% هم ارز ريالي حواله مورد درخواست براي صدور حواله ارزي عهده بانك‌هاي داخل كشور. ميزان اين كارمزد حداقل 30000 ريال و حداكثر 100 دلار (يا معادل ريالي آن به نرخ فروش ارز) خواهد بود

بانك اقتصاد نوين برای دارندگان حساب‌هاي ارزي و ريالي، به درخواست ايشان و جهت ارائه به مراجعي همچون سفارتخانه‌ها و ديگر سازمان‌هاي رسمي و بين‌المللي اقدام به صدور گواهي موجودي و گواهي گردش مالي حساب مورد تقاضاي مشتري مي‌نمايد. لازم به ذكر است كه بانك در قبال ارائه اين خدمت مبلغ 50,000 ريال به عنوان كارمزد از مشتري دريافت مي‌كند.

خدمات ارزی بانک مسکن

حساب های ارزی
افتتاح حسابهاي ارزي بنام اشخاص حقيقي و حقوقي
شرايط افتتاح :
1- افتتاح حسابهاي ارزي بنام كليه اشخاص حقيقي و حقوقي ايراني و خارجي بلامانع است .
2- افتتاح حسابهاي ارزي به ارزهاي يورو , پوندانگليس, دلار آمريكا , ين ژاپن , فرانك سوئيس , درهم امارات متحده و... امكانپذير مي باشد .
3- اشخاص حقيقي و حقوقي ايراني و خارجي متقاضي افتتاح حسابهاي ارزي مي بايد واجد شرايط عمومي مقررات مربوط به افتتاح حسابهاي ريالي باشند .
انواع حسابها :
- حساب قرض الحسنه پس انداز ارزي با حداقل 100دلار آمريكا و یامعادل آن به ساير ارزها
- حساب سپرده مدت دار ارزي با حداقل 1000 دلار آمريكا و یا معادل آن به ساير ارزها
با توجه به بهره گيري از سيستم خبري و عملياتي رويترز , سپرده گذاري و سپرده گيري در بانك مسكن براساس نرخهاي بين المللي صورت مي پذيرد . علاوه برا ينكه در خصوص ارزهاي يورو , دلار آمريكا , پوند انگلستان و فرانك سوئيس نرخهاي بانك مسكن قابل رقابت با بازار جهاني مي باشد .
مدارك لازم
حضور مشتري و ارائه كارت شناسايي معتبر و عكسدار و درخواست افتتاح پس انداز قرض الحسنه و همراه داشتن حداقل مبلغ ارزي به میزان 100 دلارو یا معادل آن به سایر ارزها
حضور مشتری و ارائه کارت شناسایی معتبر و عکسدار و درخواست افتتاح سپرده مدت دار ارزی و همراه داشتن حداقل مبلغ ارزی به میزان 1000 دلارو یا معادل آن به سایر ارزها
 تسهیلات ارزی بانک مسکن
تسهيلات اعتباري به وارد كنندگان 
در حال حاضر گشايش اعتبار اسنادي در بانك مسكن با حداقل پيش دريافت (صفر تا صد در صد مبلغ اعتبار ) بسته به سابقه مشتري و ميزان اعتبار وي انجام مي پذيرد . همچنين وارد كنندگان درصورت احراز شرايط مي توانند از قراردادهاي ريفاينانس و فاينانس منعقده بانك مسكن با ساير بانكهاي بين المللي استفاده نمايند .
گشايش اعتبار اسنادي يوزانس و پرداخت مدت دار 12 ماهه از ديگر خدمات اعتباري بانك مسكن محسوب مي گردد .

تسهيلات به صادر كنندگان 
بانك مسكن در راستاي اهداف تشويق صادرات كالاهاي غير نفتي به صادر كنندگان به دو روش زير تسهيلات پرداخت مي كند .
1-  اعطاﺀ تسهيلات قبل از صادرات به منظور تهيه و تدارك يا توليد كالاي صادراتي و خدمات فني و مهندسي .
2- اعطاﺀ تسهيلات بعد از صادرات كالا و خدمات فني و مهندسي
حداكثر تسهيلات در هر دوروش براي صادر كنندگاني كه در قبال گشايش اعتبار اسنادي غير قابل برگشت به نفع آنها , اقدام به صادرات            مي نمايند 90% هم ارز ريالي و براي صادركنندگاني كه بدون اعتبار اسنادي غير قابل برگشت كالا وخدمات صادرات مي نمايند ,70%هم ارز ريالي مبلغ كالاها يا خدمات صادر شده مي باشد .  

خدمات بانکداری بین المللی و شعب ارزی بانک مسکن

بانكهاي طرف حساب در جامعه اروپا كه با بانك مسكن در ارتباط ميباشند عبارتند از
credi Europe Bank N.V-Amesterdam
Banque de commerce ET DE Placements S.A-Geneva CH
Commerz Bank _ Frankfurt
بانكهاي طرف حساب و مكاتبه كننده در كشورهاي حوزه خليج فارس عبارتند از:
امارات بانک دبی
بانكهاي طرف حساب و مكاتبه كننده در خاوردور عبارتند از:
Bank of Tokyo _ Mitsubishi _ Tokyo
شعب ارزی بانک مسکن
شعبي كه در حال حاضر در بانك مسكن فعاليت ارزي دارند عبارتند از :
1- شعبه مستقل مركزي كد 1111
آدرس : تهران – خيابان فردوسي – جنب خيابان سرهنگ سخايي – ص .پ 5699/11365
تلفن :3 6457300 - 64573004 تلفكس : 66701434
2- شعبه ميرداماد كد 1469
آدرس : تهران – بلوار ميرداماد – نبش رازان جنوبي – پلاك 100 – ك پ 15479
تلفكس : 22914004 تلفن : 22914003
3- شعبه تجريش كد1181
آدرس : تهران – خيابان وليعصر – نرسيده به ميدان تجريش – پلاك 1815 –ك پ 19618
تلفن : 22710091 تلفكس : 22714368
4- شعبه سعادت آباد كد2412
آدرس : سعادت آباد – ميدان كاج – خ سروشرقي – نبش خ بهزادجنوبي – ك پ 19986
تلفن : 22064488 تلفكس : 22095005
5- شعبه توحيد كد 1129
آدرس : تهران – خيابان آزادي – رودكي شمالي – نبش خيابان پرچم – پ 14574
تلفن :66932500 تلفكس : 66932500 - 66935999
6- شعبه يوسف آباد كد 1219
آدرس : تهران – خ سيدجمال الدين اسد آبادي – بين فرهنگ و كلانتري –ك پ 14346
تلفن :88061207 - 88061206 تلفكس : 88061633 - 88061207
7- شعبه آفريقاي شمالي كد 2554
آدرس : تهران - خيابان آفريقاي – بلوار گلشهر 106 –ک پ 1915673314
تلفن : 22026850 فكس : 22015794
8- شعبه مرکزی كيش كد 1942
آدرس : كيش – بازار بين المللي ونوس – غرفه بانك مسكن –ك پ 79417
تلفن : 4424490-0764 و 4421974-0764 فكس :4421974-0764 و 4219724-0764
9- شعبه مركزي مشهد كد 1112
آدرس : مشهد – خيابان دكتر چمران – نبش جنت شرقي – ك پ 91377
تلفن : 2229220-0511 تلفكس : 2257050-0511 و 2258035 -0511
10-شعبه مرکزی شیراز کد 1117
آدرس: شیراز-خیابان کریمخان زند- ک پ71365
تلفن:2353195-0711 فاکس: 2353195 و 2359705-0711
11-شعبه امام رضا (ع) مشهد کد 2411
آدرس : مشهد - خ امام رضا جنب هتل مدائن - ک پ 9135887367
تلفن : 8548294-0511 فاکس : 8510401 - 0511
12- چهار باغ عباسی اصفهان کد 2249
آدرس : اصفهان - خ چهار باغ عباسی مقابل خ آمادگاه پاساژ افتخار ک پ : 8134643494
تلفن : 2203491-0311 فاکس : 2217767 - 0311
13 - شعبه مرکزی تبریز کد : 1115
آدرس : تبریز خ امام خمینی مقابل خ خاقانی ک پ : 5137655198
تلفن : 5537390 - 0411 و 5545165-0411 فاکس : 5537393 – 0411 و 5545167-0411
14 - شهید مدنی تبریز کد : 2595
آدرس : تبریز خ شهید مدنی (دارایی سابق ) روبروی سرای المهدی ک پ : 5135888441
تلفن : 5261050 - 0411 فاکس : 5262403 - 0411
15- ولیعصر تبریز کد : 1555
آدرس : کوی ولیعصر فلکه بزرگ ک پ : 51579
تلفن : 3306644 - 0411 فاکس : 3327134 - 0411
16- مرکزی اصفهان کد : 1114
آدرس : اصفهان خ کمال اسماعیل ک پ : 81447/16113
تلفن : 2216950 - 0311 فاکس : 2229860 - 0311
17- مرکزی ارومیه کد : 1141
آ درس : خیابان کاشانی چهارراه دانشکده ک پ : 57154
تلفن : 3445999 - 0441 و 3460470-0441 فاکس : 3463777 - 0441
18- سعادت آباد اصفهان کد : 2214
آدرس : دروازه شیراز خیابان سعادت آباد ک پ : 8168653511
تلفن : 6683872 - 0311 فاکس : 6683872 - 0311
19- سی متری جی کد : 2651
آدرس : تهران- خیابان سی متری جی- نبش خیابان زمانی- ک پ :1351798956
تلفن : 66648552 - 021 فاکس : 66639511 - 021
20-سپهبدقرنی کد : 2421
آدرس :تهران- میدان فردوسی ابتدای خیابان سپهبد قرنی نرسیده به هتل مرمر ک پ : 1581653139
تلفن : 88842161 - 021 فاکس : 88842161 - 021
21-استاد مطهری غربی کد : 2661
آدرس : تهران- خیابان شهید مطهری مقابل هتل بزرگ تهران پلاک 456 ک پ : 1595813411
تلفن : 88916282 - 021 فاکس :88916282 - 021
22-میدان ولیعصر کد : 2171
آدرس : تهران- خیابان ولیعصرمقابل هتل دماوند ک پ : 1594713413
تلفن : 88913532- 021 فاکس :88916381 - 021
23-آیت الله کاشانی کد : 1967
آدرس : تهران- بلوار آیت الله کاشانی نبش فردوس ک پ : 1481897199
تلفن : 44089096 - 021 فاکس :44089655 - 021
24-اختیاریه شمالی کد : 2772
آدرس : تهران- اختیاریه شمالی - نبش کوچه غفاری
تلفن : 22580301- 021 فاکس :22580301 - 021
25-چهارراه قنات کد : 2511
آدرس : تهران-خیابان شهید کلاهدوز- چهارراه قنات
تلفن : 22566080 - 021 فاکس :22551394 – 021 و 22551390-021
26-نیاوران کد : 2767
آدرس : تهران-خیابان شهید باهنر - روبروی خیابان جماران
تلفن : 22818629 - 021 فاکس :22293797 - 021
27-ولنجک کد : 2747
آدرس : تهران-ولنجک- اتوبان شهید چمران انتهای خ تابناک ک-پ: 1985717333
تلفن : 22412625 - 021 فاکس 22425397- 021
28-مرکزی کرمانشاه کد : 1118
آدرس : کرمانشاه- خ آیت الله اشرفی اصفهانی - مقابل ساختمان شعبه ک-پ: 1985717333
تلفن : 7254200 - 0831 و 7254400-0831 فاکس :7249252 - 0831
29-مرکزی بندرعباس کد : 1178
آدرس : بندر عباس- بلوار امام خمینی (ره) - حد فاصل سه راه دلگشا و میدان شهدا
تلفن : 2243002 - 0761 و 2245734 -0761 فاکس :2242251 - 0761
30-مرکزی کرج کد : 1217
آدرس : کرج- خ دکتر بهشتی جنب شهرداری ک پ : 31345
تلفن : 2220040 - 0261 فاکس :2223772 -

اعتبارات اسنادی
1-   اعتبارات اسنادي وارداتي
گشايش اعتبارات اسنادي براي وارد كنندگان در بانك مسكن با استفاده از امكانات سوئيفت , در اسرع وقت و در مدت كمتر از يك روز انجام مي شود . براي اين امر مدارك ذيل مورد نياز است :
-     كارت بازرگاني
-     اوراق ثبت سفارش ممهور به مهر ثبت سفارش وزارت بازرگاني
-     پيش فاكتور يا قرار داد اوليه خريدار و فروشنده كه داراي اعتبار باشد .
-    بيمه نامه حمل و نقل كالا صادره توسط يكي از شركتهاي بيمه اي مورد قبول بانك مركزي جمهوري اسلامي ايران
-     تكميل فرمهاي مربوطه
ميزان پيش دريافت اعتبارات اسنادي دربانك مسكن با توجه به سابقه مشتري و حجم عمليات وي بين صفر تا 100% تعيين مي گردد . علاوه بر اين كليه واردكنندگان اعم از توليدي و تجاري كه نسبت به واردات کلیه کالا ها اقدام مي نمايند , مي توانند از قراردادهاي ريفاينانس في مابين   بانك مسكن و ساير بانكهاي خارجي استفاده نمايند .
2-  اعتبارات اسنادي صادراتي
شعب ارزي بانك مسكن آمادگي دارند كليه امور مربوط به اعتبارات اسنادي صادراتي فروشندگان ايراني را از مرحله ابلاغ تا پرداخت وجه اعتبار اسنادي  به بهترين و دقيقترين صورت ممكن انجام دهند .
همچنين به صادر كنندگاني كه در قبال اعتبار اسنادي , صادرات خود را انجام    مي دهند طبق مقررات و ضوابط مربوطه تسهيلات ريالي اعطا مي نمايند . (براي اطلاع بيشتر بخش تسهيلات به صادر كنندگان را ببينيد )
مدارك لازم   
پروفرما و ثبت سفارش تائيد شده وزارت بازرگاني و كارت بازرگاني و كد اقتصادي و بيمه نامه باربري و گواهي دريافت حق بيمه و گواهي ثبت آماري و يا گواهي سپرده ارزي خريداري شده از سازمان بورس اوراق بهادار و تكميل فرم درخواست گشايش اعتبار  
ضمانت نامه های ارزی

بانك مسكن در چارچوب مقررات بين المللي و همچنين ضوابط و مقررات  تدوين شده توسط بانك مركزي جمهوري اسلامي ايران آمادگي صدور ضمانتنامه هاي ارزي را دارد .
انواع ضمانتنامه هايي كه در بانك مسكن صادر مي شود به شرح ذيل مي باشد :
1- ضمانتنامه شركت در مناقصه/ مزايده                                  Tender Guarantee /  Bid Bond  
2- ضمانتنامه حسن انجام كار                                                   Good Performance Bond
3- ضمانتنامه پيش پرداخت                                                 Advance Payment Guarantee
4- ضمانتنامه استرداد كسور وجه الضمان                                Retention money Guarantee

حواله هاي ارزي
يكي از خدمات ارزي بانك مسكن دريافت حواله هاي وارده از سراسر نقاط جهان و صدور حواله هاي ارزي به اقصي نقاط دنيا مي باشد .
نحوه استفاده از حواله هاي ارزي :
-  صدور حواله هاي ارزي از محل حسابهاي ارزي تا سقف تعيين شده توسط بانك مركزي جمهوري اسلامي ايران
-  واريز وجه حواله هاي ارزي به حسابهاي ارزي اشخاص
-  صدور حواله هاي ارزي به خارج از كشور از محل حواله هاي ارزي وارده
-  پرداخت اسكناس از محل حواله هاي ارزي به ذينفع
-  خريد حواله هاي ارزي و تبديل آن به ريال به نرخ روز
-  تبديل ارز حواله شده به ساير ارزهاي قابل قبول به درخواست مشتري
با توجه به بهره گيري از سيستم سوئيفت بانك مسكن قابليت ارسال سريع حواله هاي ارزي به سراسر جهان را دارا مي باشد .
وصول سريع چكهاي ارزي عهده بانكهاي خارجي از ديگر خدمات ارزي بانك مسكن در اين بخش مي باشد .
همچنين ارسال حواله تلفني ارزي در سطح شعب ارزي بانك مسكن در داخل كشور ( سرزمين اصلي ) امكان پذير مي باشد .
خريد وفروش ارز
كليه عمليات تبديل ارز به ريال و بالعكس در خصوص ارزهاي معتبر و جهانروا در شعب ارزي بانك مسكن با نرخ شناور مديريت شده انجام        مي پذيرد .
-  ارزهاي قابل خريد در بانك مسكن  : يورو , دلار,پوند انگليس , ين ژاپن و فرانك سوئيس , درهم امارات , ريال عربستان , دلار كانادا
-  خريد ارزهاي انتقالي قابل وصول از طريق سيستم بانكي بين المللي از جمله حوالجات ارزي , چكهاي مسافرتي و ساير ابزار هاي معتبر بانكي  و موجودي حسابهاي ارزي بدون هيچگونه محدوديتي انجام مي گيرد .
-   فروش ارز مسافرتي بميزان حد اكثر 2000 دلار  يا معادل آن به ساير ارزها به دارنده گذرنامه و هر همراه امكانپذير مي باشد .
-   فروش ارز به ساير اقشار بر اساس بخشنامه بانك مركزي جمهوري اسلامي انجام مي شود .

مدارك لازم   
حضور مشتري
تماس با شعب ارزي جهت دريافت شماره هاي حساب بانك در بانكهاي خارجي جهت ارسال حواله
حضور در شعب ارزي و يا اداره امور بين الملل و ارائه چك  

روابط كارگزاري( صدور گواهی موجودی و ارتباط بین المللی )
ارتباط مستحكم و مستقيم با بانكهاي كارگزار خارجي خود كه از زمره بانكهاي تراز اول جهان محسوب مي شوند و انعقاد قراردادهاي تسهيلات ميان مدت و بلند مدت با اين دسته از بانكها جهت بكارگيري در امر اعطاي تسهيلات به وارد كنندگان و صادر كنندگان , همچنين ترجمه موجودي حسابهاي مشتريان به زبان انگليسي بدون اخذكارمزد بانكي از جمله خدمات بانك مسكن در اين بخش مي باشد.

مدارك لازم
حضور مشتري و يا نماينده مطلع آن و گواهي ميزان سپرده از شعبه مربوطه
معاملات تبديلي ( FX )
بانك مسكن با بهره گيري از سيستم خبري و معاملاتي رويترز با كليه بانكهاي جهان (در چارچوب روابط ديپلماتيك بين كشورها) در خصوص معاملات تبديلي (FX) همكاري داشته و ازجمله بانكهاي شناخته شده درسطح بين المللي مي باشد .

روابط كارگزاري( صدور گواهی موجودی و ارتباط بین المللی )
ارتباط مستحكم و مستقيم با بانكهاي كارگزار خارجي خود كه از زمره بانكهاي تراز اول جهان محسوب مي شوند و انعقاد قراردادهاي تسهيلات ميان مدت و بلند مدت با اين دسته از بانكها جهت بكارگيري در امر اعطاي تسهيلات به وارد كنندگان و صادر كنندگان , همچنين ترجمه موجودي حسابهاي مشتريان به زبان انگليسي بدون اخذكارمزد بانكي از جمله خدمات بانك مسكن در اين بخش مي باشد.

مدارك لازم
حضور مشتري و يا نماينده مطلع آن و گواهي ميزان سپرده از شعبه مربوطهش
معاملات تبديلي ( FX )
بانك مسكن با بهره گيري از سيستم خبري و معاملاتي رويترز با كليه بانكهاي جهان (در چارچوب روابط ديپلماتيك بين كشورها) در خصوص معاملات تبديلي (FX) همكاري داشته و ازجمله بانكهاي شناخته شده درسطح بين المللي مي باشد .

خدمات ارزی بانک رفاه

خدمات ارزی بانک رفاه به شرح ذیل است:
افتتاح سپرده هاي قرض الحسنه و مدت دار ارزي
بانک رفاه در زمينه افتتاح کليه حسابهاي جاري، پس انداز و مدت دار ارزي فعال بوده و مشتريان گرامي مي توانند وجوه ارزي خود را نزد اين بانک سپرده گذاري نمايند. شايان ذکر است که به سپرده هاي ارزي مدت دار بر اساس نرخ هاي بين المللي سود تعلق خواهد گرفت.
اعطاي تسهيلات ارزي
به منظور گسترش دامنه فعاليتهاي ارزي و کمک به احداث و راه اندازي پروژه هاي عمراني و مشارکت در امر سازندگي، بانک رفاه تسهيلات ارزي مورد نياز شرکتهاي معتبر را بر اساس ضوابط موجود به اين شرکتها پرداخت مي نمايد.
وصول بروات اسنادي(ارزي)
بانک رفاه در زمينه وصول کليه بروات اسنادي (ارزي) نيز فعال بوده و اين خدمت در کليه شعب ارزي اين بانک در تهران و شهرستانها ارائه مي گردند.
گشایش اعتبارات اسنادی
بانک رفاه در جهت کمک به روند صادرات و واردات کشور و با برقراري خطوط اعتباري ريفاينانس با بانکهاي معتبر اروپايي، آماده ارائه کليه خدمات مربوط به گشايش انواع اعتبارات اسنادي صادراتي و وارداتي در شعب ارزي خود در سراسر کشور مي باشد.
صدور حوالجات ارزي
مشتريان مي توانند وجوه ارزي خود را در حداقل زمان ممکن و با صرف کمترين هزينه به سراسرجهان حواله نموده و حواله هاي ارزي خود را از طريق سيستم سوئيفت با صرف وقت و هزينه کمتر در بانک رفاه دريافت نمايند.اين بانک با برقراري رابطه کارگزاري با بيش از 250 بانک معتبر در سراسر جهان، کليه خدمات مربوط به وصول و ارسال حواله هاي ارزي مشتريان را در شعب خود ارائه مي نمايد.

خريد وفروش ارز
خريد و فروش ارز به نرخ روز در کليه شعب بانک رفاه امکانپذير بوده و مشتريان گرامي اين بانک مي توانند با ارائه مدارک لازم ،ارز مورد نياز خود را براي مسافرت خارج از کشور، مداواي بيماران، تحصيل، کارمزد، تسويه تعهدات و ...از کليه شعب ارزي اين بانک دريافت نمايند.
صدور ضمانتنامه هاي ارزي
کليه خدمات مربوط به صدور انواع ضمانتنامه هاي متقابل و مستقيم حسن انجام کار، پيش پرداخت و شرکت در مناقصه با توجه به قراردادهاي معتبر و يا اعتبارات اسنادي در چارچوب قوانين ارائه شده بانک مرکزي جمهوري اسلامي ايران در شعب ارزي اين بانک ارائه مي گردد.

سوئیفت کدهای بانک تجارت

انواع حسابهای ارزی بانک تجارت
1- حسابهای قرض الحسنه جاری ارزی
2- حسابهای قرض الحسنه پس انداز ارزی
3- حسابهای سپرده مدت دار ارزی
کلیه اشخاص حقیقی و حقوقی ، واجد شرایط می توانند نزد واحدها  ، شعب ارزی و ریالی و دوایر ارزی بانک تجارت افتتاح حساب ارزی نمایند.
1- حسابهای قرض الحسنه جاری ارزی بانک تجارت
حساب جاری ارزی یکی از انواع سپرده های قرض الحسنه بوده که امکان پرداخت وجه از آن با  صدور چک در وجه صاحب حساب  و یا سایر اشخاص و شرکتها وجود دارد.
2- حسابهای قرض الحسنه پس انداز ارزی بانک تجارت
حسابهای قرض الحسنه پس انداز حسابهایی هستند که واجدین شرایط می توانند منفردا و یا به صورت مشترک افتتاح نمایند.
شرایط و مدارک لازم جهت افتتاح حساب قرض الحسنه جاری و پس انداز ارزی
الف : اشخاص حقیقی
1- ارایه اصل شناسنامه و تصویر آن
2- ارایه دو قطعه عکس ( فقط برای حسابهای پس انداز )
3- حضور صاحب حساب
4- تکمیل فرم مربوطه
5- حداقل ارز مورد نیاز برای افتتاح حساب جاری 5.000 دلار  آمریکا یا معادل آن به سایر ارزهای معتبر
6- حداقل ارز مورد نیاز برای افتتاح قرض الحسنه پس انداز 100 دلار  آمریکا یا معادل آن به سایر ارزهای معتبر
ب : اشخاص حقوقی
افتتاح حساب قرض الحسنه جاری و پس انداز ارزی برای اشخاص حقوقی تابع شرایط افتتاح حساب خاص اشخاص حقوقی می باشد
( آگهی تاسیس شرکت ، اساسنامه ـ صرفاً‌ در مورد شرکتهای سهامی خاص- آگهی آخرین تغییرات و تکمیل فرم درخواست افتتاح حساب )
توجه: به هیچکدام از این حسابها سودی تعلق نمی گیرد.
خدمات قابل ارایه به صاحبان حسابهای قرض الحسنه جاری و پس انداز ارزی بانک تجارت
- دریافت و یا ارسال حواله های ارزی از طریق بانکهای داخل و خارج
- انتقال وجوه ارزی به حساب افراد حقیقی و یا حقوقی نزد سایر شعب بانک تجارت ( بدون اخذ کارمزد) و یا سایر بانکها
- دریافت نقدی از محل موجودی حساب
ـ شرکت در قرعه کشی بانک - صرفاً‌ حسابهای پس انداز که برای هر 100 دلار ، یک امتیاز در نظر گرفته می شود.
3- حسابهای سپرده مدت دار ارزی بانک تجارت
شرایط :  کلیه افراد حقیقی و حقوقی که منع قانونی نداشته باشند می توانند نسبت به سپرده گذاری اقدام نمایند. سپرده های ارزی برای دوره های یک ماهه و سه ماهه افتتاح میگردد و قابل تمدید به دفعات و برای دوره های مشابه در زمان افتتاح می باشد و به مانده این گونه سپرده ها سود ارزی پرداخت خواهد گردید.

 شرایط و مدارک لازم جهت افتتاح حساب سپرده مدت دار ارزی بانک تجارت
1- حداقل مبلغ جهت افتتاح حساب سپرده یک هزار دلار امریکا و یا معادل آن به سایر ارزهای معتبر می باشد.
2- هنگام افتتاح حساب ارایه اصل شناسنامه و حضور سپرده گذار برای تکمیل فرم سپرده گذاری الزامی است.     
خدمات قابل ارائه به صاحبان حساب سپرده مدتدار ارزی
ـ سپرده گذار هر زمان بخواهد می تواند سپرده خود را ابطال نماید و وجه آن را و در صورت  امکان به صورت نقد دریافت و یا به صورت حواله به حسابهای دیگر انتقال دهد . جهت ابطال سپرده ارایه اصل برگ قرارداد ، کارت شناسایی و درخواست کتبی ابطال سپرده ضروری می باشد.
ـ سپرده گذار می تواند قرارداد سپرده خود را جهت دریافت تسهیلات بانکی و یا ضمانتنامه های ارزی و یا ریالی به عنوان وثیقه در اختیار بانک قرار دهد و در حالیکه سود سپرده خود را دریافت می نماید وثیقه را نیز تامین نماید.
ـ سپرده بلندمدت ارزی مشترک ( با تعیین شرایطی نظیر سهم الشرکه طرفین  و ...) برای افراد حقیقی نیز قابل افتتاح می باشد.

سوئیفت
 واژه سوئیفت ( s.w.i.f.t ) برگرفته از کلمات ذیل :
Society for World Wide interbank Financial Telecommunication
به معنی "جامعه جهانی ارتباطات مالی بین بانکی " می باشد.
سوئیفت با ارائه خدمات متنوع بانکی کلیه نیازهای موسسات مالی سراسر دنیا را در پرداختها، بازارهای مالی، اوراق بهادار و مبادلات مالی پشتیبانی می نماید. از جمله مزایای سوئیفت در مقایسه با دیگر وسایل ارتباطی راه دور (تلکس ، تلفن و فاکس ) می تون به قابلیت دسترسی جهانی و 24 ساعته ، طراحی بر اساس رویه های استاندارد ، سرعت و امنیت آن اشاره نمود.
1- واحدهای ارزی بانک تجارت مجهز به سیستم سوئیفت
الف : تهران
 1- Bank Tejarat , Taleghani MainBr.
    S.W.I.F.T.: BTEJIRTH 023
 2- Bank Tejarat, Vali-e-Asr Main Br.
    Swift: BTEJIRTH 300
 3- Bank Tejarat,Mirdamad Main Br.
    Swift:BTEJIRTH 350
 4- Bank Tejarat,Gharani Main Br.
    Swift:BTEJIRTH 200
  5- Bank Tejarat,Ferdowsi Main Br.
    Swift: BTEJIRTH 100
6- Bank Tejarat,Ghods Main Br.
    Swift: BTEJIRTH 150
 7- Bank Tejarat,Miedan Imam Main Br.
    Swift:BTEJIRTH 051
  8- Bank Tejarat, Bazar Main Br
    Swift:BTEJIRTH 811
  9- Bank Tejarat, Saadi Main Br.
    Switf:BTEJIRTH 250
10- Bank Tejarat,Karimkhan Main Br
   Swift:BTEJIRTH 700
11- Bank Tejarat,Eskan Main Br
  Swift:BTEJIRTH 500
12- Bank Tejarat,Cheetgar Main Br
  Swift: BTEJIRTH 802
 13- Bank Tejarat, Hormozan Br.
  Swift: BTEJIRTH HRM
ب:سایر شهرستانها
14- Bank Tejarat,Tabriz Main Br
  Swift:BTEJIR TH TBR     
15- Bank Tejarat,Mashhad Main Br
 Swift:BTEJIRTH MSD  
16- Bank Tejarat,Esfahan Main Br
 SWIFT: BTEJIRTHISF
17- Bank Tejarat,Shiraz Main Br
 SWIFT: BTEJIRTHSHI
18- Bank Tejarat,Ahwaz Main Br
 SWIFT: BTEJIRTHAWZ  
19- Bank Tejarat,Kish Main Br
 Swift: BTEJIRTH KSH
20- Bank Tejarat,Urmia Main Br
 SWIFT: BTEJIRTH ORM
21- Bank Tejarat,Sari Main Br
 SWIFT: BTEJIRTHSAR
22- Bank Tejarat,Yazd Main Br
 SWIFT: BTEJIRTHYAZ  
 23- Bank Tejarat , Bandar Abbas Main Br.
 SWIFT : BTEJIRTH BND
24- Bank Tejarat , Rasht Main Br.
 SWIFT : BTEJIR THRSH
25- Bank Tejarat , Zanjan Main Br.
 SWIFT: BTEJIRTHZNJ

خدمات ارزی بانک کشاورزی

خدمات ارزی بانک کشاورزی
افتتاح حسابهاي قرض‌الحسنه پس‌انداز، جاري و سپرده‌هاي سرمايه‌گذاری ارزی یانک کشاورزی
•    افتتاح حساب قرض‌الحسنه پس‌انداز ارزي بر اساس درخواست متقاضي با حداقل موجودي 100 دلار
•    افتتاح حساب قرض‌الحسنه جاري ارزي بر اساس درخواست متقاضي با حداقل موجودي 10000 دلار
•    افتتاح حساب سپرده كوتاه‌مدت ارزي بر اساس درخواست متقاضي با حداقل موجودي 1000 دلار
•    افتتاح حساب بلند مدت ارزي
انجام معاملات خريد و فروش ارز
در بانك كشاورزي ارزهاي معتبر دنيا، براي بازرگانان، مسافران و افراد عادي طبق بخشنامه‌ها و مقررات بانك مركزي جمهوري اسلامي ايران خريد و فروش مي‌شود.
افتتاح اعتبارات اسنادي وارداتي و انجام خدمات ذيربط
واحدهاي ارزي اين بانك آمادگي دارند به منظور انجام واردات مورد نياز بازرگانان از طريق افتتاح اسنادي وارداتي اقدام كنند.
قبول و انجام عمليات اعتبارات اسنادي صادراتي و انجام خدمات ذیربط
در صورت دريافت اعتبارات اسنادي صادراتي به نفع صادركنندگان ايراني از كارگزاران خارجي، كليه خدمات مورد نياز در اين ارتباط توسط واحدهاي ارزي اين بانك قابل ارائه است.
صدور ضمانت‌نامه‌هاي ارزي و متقابل
اين بانك آماده است ضمن اخذ ضمانت‌نامه‌هاي ارزي به نفع مشتريان خود، در زمينه صدور ضمانت‌نامه‌هاي حسن انجام كار، پيش‌پرداخت، استرداد كسور وجه‌الضمان، شركت در مناقصه و ضمانتنامه متقابل و همچنين ضمانت‌نامه‌هاي ارزي به نفع خريداران كالا و خدمات در خارج از كشور صادر كنند.
اعطاي تسهيلات از محل منابع ارزي بانك به صادركنندگان و توليدكنندگان
اين بانك آمادگي دارد به منظور تسهيل در توليد وصادرات از محل منابع ارزي خود تسهيلات مورد نياز متقاضيان را در اختيارشان قرار دهد.
اعطاي تسهيلات ارزي به خريداران خارجي كالاهاي ايراني
براي تشويق صادرات و تامين مالي وجوه مورد نياز خريداران خارجي، اين بانك آماده است كه تسهيلات ارزي لازم را در صورت خريد كالاهاي ايراني توسط كشورهاي ديگر در اختيار نامبردگان قرار دهد.
اعطاي تسهيلات ارزي به توليدكنندگان از محل صندوق ذخيره ارزي موضوع ماده 60 قانون برنامه سوم توسعه
طبق درخواست متقاضيان ذيربط تسهيلات مورد نياز توليدكنندگان ايراني در جهت انجام واردات كالاهاي زيربنايي و اساسي از محل صندوق ذخيره ارزي موضوع ماده 60 قانون برنامه سوم توسعه در اختيارشان قرار خواهد گرفت.

انجام مشاوره و راهنمايي مشتريان به منظور تسهيل انجام عمليات بانكي بين‌المللي
حسب مورد، مشاوره و راهنمايي لازم در زمينه امور اداري به مشتريان ارائه مي‌گردد.

خدمات ارزی بانک صادرات

ضمانت نامه ارزی بانک صادرات
مقدمه:   يکي از ابزارهايي که در تجارت بين الملل موجب تسهيل امر مبادله کالا و خدمات مي گردد ضمانت نامه هايي است که طرفين قرارداد بابت تعهدات خود به کار مي گيرند.  اصولاً صدور ضمانت نامه هنگامي ضرورت مي يابد که  طرفين قرارداد به عملکرد يکديگر اعتماد و اطمينان کافي نداشته باشند لذا براي اينکه طرف قرارداد از اجراي صحيح قرارداد مطمئن گردد درخواست مي نمايد تا طرف مقابل ضمانت نامه اي به نفع او صادر نمايد.طبق ماده 684 قانون مدني عقد ضمان (‌ضمانت) عبارتست از اينکه شخص مالي را که برذمه ديگري است عهده گيرد متعهد را ضامن، طرف ديگر را مضمون له ( ذينفع) و شخص ثالث را مضون عنه يا مديون اصلي ( ضمانت خواه) مي گويند.در اصطلاح بين المللي متقاضي يا ضمانت خواه را Principal يا   Applicant  مي نامند بانک به عنوان ضامن Guarantor و ذينفع به Beneficiary يا Guaranteed  party موسوم مي باشد. متقاضي يا ضمانت خواه بر حسب مورد در زمينه صدور کالا به فروشنده (seller ) Exporter و در زمينه خدمات به Contractor و ذينفع به ترتيب (buyer- importer)  و کارفرما (Controctor )‌ناميده مي شود.
ضمانت نامه ارزی:
به طور کلي ضمانت نامه هاي ارزي به دو دسته ضمانتنامه هاي وارداتي و صادراتي تقسيم مي شوند:
ضمانت نامه های وارداتی: ضمانت نامه هاي وارداتي اعم از ضمانتنامه هاي شرکت در مناقصه، حسن انجام کار و پيش پرداخت به درخواست فروشندگان/ پيمانکاران خارجي و درمقابل تضمين متقابل بانکهاي کارگزار به نفع خريداران/ کارفرمايان ايراني صادر مي گردد. در ضمانتنامه هاي وارداتي بيش از هر چيز اعتبار بانک فروشنده و شرايط مندرج در متن تضمين متقابل مورد توجه مي باشد.
جهت اطلاع از اسامي کارگزاران مورد قبول اين بانک همچنين جهت دريافت فرمهاي مورد قبول و اطلاع از شرايط لازم در متن تضمين متقابل با دايره ضمانتنامه هاي ارزي اداره کل ارز  با شماره تلفن 88836437  تماس حاصل فرمائيد.
 ضمانت نامه های صادراتی:ضمانتنامه هاي صادراتي از لحاظ موضوع به سه گروه تقسيم مي شوند:
الف- ضمانت نامه هاي صادراتي موضوع صدور خدمات فني و مهندسي.
ب- ضمانت نامه هاي صادراتي موضوع صدور کالا.
پ- ضمانت نامه هاي صادراتي موضوع قراردادهاي داخلي.
 ضمانتنامه هاي مربوط به موضوعات فوق به صورت انواع ضمانتنامه هاي شرکت درمناقصه، حسن انجام کار، پيش پرداخت و ساير انواع ضمانت نامه ها صادر مي گردد.
الف)ضمانت نامه های صادراتی موضوع صدور خدمات فنی و مهندسی:
مدارک مورد نياز جهت اخذ مجوز از بانک مرکزي جمهوري اسلامي ايران:
1- تاييد صلاحيت سازمان مديريت و برنامه ريزي حاوي سقف ضمانتنامه ( درمورد ضمانت نامه شرکت در مناقصه)   آدرس : خ شيخ بهايي، خ ملاصدرا، خ لادن، شماره 24 تلفن 6- 88804175
2- تاييد صلاحيت ديبرخانه شورايعالي صادرات مستقر در مرکز توسعه صادرات ايران(درمورد ضمانتنامه هاي حسن انجام کار و پيش پرداخت) حاوي سقف ضمانتنامه و مبلغ کل قرارداد .آدرس: بزرگراه چمران، جنب شهربازي، مرکز توسعه صادرات ايران، ساختمان اداري، تلفن 21911         3- تکميل فرم مشخصات ضمانت نامه درخواستي درسربرگ شرکت با امضاء و مهر مجاز شرکت ( تاييد امضانامه ضروري است).
4- ارائه تصوير اسناد مناقصه ( در مورد ضمانت نامه هاي شرکت در مناقصه) و تصوير قرارداد يا ابلاغيه ارجاع کار- بخشهاي مربوط به مشخصات قرارداد و چگونگي پرداختها ( در مورد ضمانت نامه هاي حسن انجام کار و پيش پرداخت ) در دو نسخه.
5- تاييديه کميته اعتباري بانک.
6- ارائه تصوير اساسنامه شرکت و آخرين تغييرات در خصوص ترکيب اعضاي هيات مديره، امضاهاي مجاز و سرمايه شرکت در روزنامه رسمي کشور.
7- ارائه تعهدنامه از طرف متقاضي مبني بر اينکه چنانچه پرداخت وجه ضمانت نامه به ذينفع موضوعيت يابد، ضمانتخواه مکلف به تامين وجه ضانتنامه به ارز يا معادل ريالي آن بر اساس نرخ فروش ارز در روز ضبط ضمانت نامه خواهد بود.
 8- تامين وثايق به شرح ذيل
8-1-  ضمانتنامه تا معادل ده ميليون دلار: 3 درصد سپرده نقدي و 97 درصد سفته.
8-2- نسبت به مازاد معادل ده ميليون دلار تا پنجاه ميليون دلار: 5 درصد سپرده نقدي و 95 درصد سفته.
9-  نرخ کارمزد سالانه صدور ضمانت نامه هاي خدمات فني و مهندسي تا مبلغ پنجاه ميليون دلار نيم درصد و مازاد بر آن سه دهم درصد مي باشد.
- درصورت صدور ضمانت نامه توسط کارگزار، تامين کارمزد (‌معادل ريالي) به عهده متقاضي خواهد بود.
ب) ضمانت نامه های صادراتی موضوع صدور کالا:
 مدارک مورد نياز جهت اخذ مجوز از بانک مرکزي جمهوري اسلامي ايران:  1- تاييد صلاحيت متقاضي در خصوص توانايي اجراي قرار داد يا موضوع مناقصه از وزارتخانه ذيربط.
2- تکميل فرم مشخصات ضمانت نامه درخواستي در سربرگ شرکت با امضاء‌ و مهر مجاز شرکت (‌تاييد امضا نامه ضروري است )
3- ارائه تصوير اسناد مناقصه (‌ در مورد ضمانت نامه هاي شرکت در مناقصه) و تصوير قرارداد يا ابلاغيه ارجاع کار- بخشهاي مربوط به مشخصات قرارداد و چگونگي پرداختها ( در مورد ضمانت نامه هاي حسن انجام کار و پيش پرداخت) در دو نسخه.
4- ارائه تصوير اساسنامه شرکت و آخرين تغييرات در خصوص ترکيب اعضاي هيات مديره، امضاهاي مجاز و سرمايه شرکت در روزنامه رسمي کشور.
5- تاييديه کميته اعتباري مديريت اعتبارات و سرمايه گذاريهاي  بانک صادرات پس از اخذ مجوز بانک مرکزي
6- ارائه تعهدنامه از طرف متقاضي مبني بر اينکه چنانچه پرداخت وجه ضمانت نامه به ذينفع موضوعيت يابد، ضمانتخواه مکلف به تامين وجه ضمانتنامه خواهد بود.
7- ميزان وثايق مطابق با مفاد آئين نامه صدور ضمانتنامه و ظهرنويسي از طرف بانکها و بر اساس توانمنديهاي شرکت و تشخيص بانک مشخص خواهد گرديد.
8- نرخ کارمزد سالانه اين بانک جهت صدور ضمانت نامه هاي صدور کالا، بر مبناي تعرفه مذکور، بابت ضمانتنامه هاي شرکت در مناقصه 75/1 درصد و ساير موارد 25/2 درصد در سال خواهد بود.
9- درصورت صدور ضمانت نامه توسط کارگزار، تامين کارمزد کارگزار( معادل ريالي ) به عهده متقاضي خواهد بود.
پ) ضمانت نامه های صادراتی موضوع قراردادهای داخلی:
مدارک مورد نياز جهت اخذ مجوز از بانک مرکزي جمهوري اسلامي ايران
1- تکميل فرم مشخصات ضمانت نامه درخواستي در سربرگ شرکت با امضاء و مهر مجاز شرکت ( تاييد امضانامه ضروري است).
2- ارائه تصوير اساسنامه شرکت و آخرين تغييرات در خصوص ترکيب اعضاي هيات مديره، امضاهاي مجاز و سرمايه شرکت در روزنامه رسمي کشور.
3- ارائه تصوير اسناد مناقصه ( درمورد ضمانت نامه هاي شرکت در مناقصه) و تصوير قرارداد يا ابلاغيه ارجاع کار- بخشهاي مربوط به مشخصات قرارداد و چگونگي پرداختها ( در مورد ضمانت نامه هاي حسن انجام کار و پيش پرداخت ) در دو نسخه.
4- تاييديه کميته اعتباري مديريت اعتبارات و سرمايه گذاري بانک.پس از اخذ مجوز بانک مرکزي     5- ارائه تعهدنامه از طرف متقاضي مبني بر اينکه چنانچه پرداخت وجه ضمانت نامه به ذينفع موضوعيت يابد، ضمانتخواه مکلف به تامين وجه ضمانتنامه به ارز يا معادل ريالي آن بر اساس نرخ فروش ارز در روز ضبط ضمانتنامه خواهد بود.
6- ميزان وثايق مطابق با مفاد آيين نامه صدور ضمانت نامه و ظهرنويسي از طرف بانکها و براساس توانمنديهاي شرکت و تشخيص بانک مشخص خواهد گرديد.
7- نرخ کارمزد سالانه اين بانک جهت صدور ضمانتنامه هاي مورد اشاره، بر مبناي تعرفه مذکور، بابت ضمانتنامه هاي شرکت در مناقصه 75/1 درصد و ساير موارد 25/2 درصد خواهد بود

8- درصورت صدور ضمانتنامه توسط کارگزار،‌ تامين کارمزد کارگزار( معادل ريالي) به عهده متقاضي خواهد بود.
9- در مورد ضمانتنامه هاي پيش پرداخت و در موارديکه ضمانتخواه و ذينفع ضمانتنامه هر دو ايراني هستند، و اعتبار اسنادي مربوطه توسط بانک ايراني ديگري گشايش شده باشد، صدور ضمانتنامه متقابل الزامي است ليکن صدور ضمانتنامه حسن انجام کار به صورت مستقيم پس از اطلاع و هماهنگي با بانک گشايش کننده و پذيرش مسئوليت اقدامات بعدي از سوي کارفرما، بلامانع است.جهت اخذ اطلاعات بيشتر با دايره ضمانتنامه هاي ارزي اداره کل ارز، مستقر در ساختمان مرکزي تماس حاصل فرمائيد.در صورت توديع کل مبلغ ضمانتنامه به صورت نقدي- ارزي ( CASH ) نياز به اخذ مجوز از بانک مرکزي و سازمان مديريت و يا مرکز توسعه صادرات نمي باشد.

تسهیلات صندوق ذخیره ارزی
اهداف و زمینه های اعطاء تسهیلات ارزی کوتاه مدت و میان مدت از محل حساب ذخیره ارزی به وارد کنند گان:
بانک صادرات ایران به عنوان بانک عامل ، آمادگی خود را برای اعطاء تسهیلات یاد شده در کلیه فعالیتهای سرمایه گذاری و توسعه ظرفیت طرح های تولیدی و کار آفرینی شامل تمام بخشهای اقتصادی ، سرمایه گذاری بخش فناوری اطلاعات (IT) ، فناوری زیستی (BT) ، صنایع تبدیلی کشاورزی و دامی و صنایع تولید مکانیزاسیون کشاورزی ، ایجاد ظرفیت های جدید، خرید نهاده های وارد اتی، و تامین هزینه های ارزی طرح های مولد و عرضه کننده خدمات ارز آور (در بخش هتل سازی)،طرح های سرمایه گذاری در زمینه های تولیدی در بخش صنعت در مناطق ویژه اقتصادی کشور و مناطق آزاد تجاری ، صنعتی کشور اعلام     می نماید.
مدت و مبلغ تسهیلات:
-     میزان تسهیلات ارزی قابل پرداخت برای هر طرح،حد اکثر معادل هزینه های ارزی سرمایه گذاری طرح (با احتساب سرمایه در گردش مورد نیاز اولیه ) می باشد.
-     اعطای تسهیلات مو صوف به ارز های دلار کانادا ، دلار استرالیا ، پوند انگلیس ، فرانک سوئیس ، ین ژاپن ، یورو ، کرون دانمارک ، و کرون سوئد صورت می گیرد.
-    حداکثر مدت تامین مالی هر طرح8 سال می باشد که حداکثر 3 سال به عنوان دوره استفاده از تسهیلات و راه اندازی و حداکثر5 سال ،دوران بهره برداری (باز پرداخت) خواهد بود.
-    دوره استفاده از تسهیلات از تاریخ پادار شدن اولین اعتبار اسنادی گشایش یافته، شروع خواهد شد.
-    مهلت اولین گشایش اعتبار اسنادی حداکثر یکسال از تاریخ انعقاد قرارداد با مشتری خواهد بود.
-     بانک صادرات ایران آمادگی خود را در جهت تامین بخشی از پیش پرداخت اعتباری اسنادی از محل تسهیلات مذکور اعلام می نماید. بازپرداخت ها کلا به صورت ارزی در سررسیدهای مقرر صورت               می گیرد.    
نحوه استفاده از تسهیلات:  نحوه استفاده از این تسهیلات از طریق گشایش اعتبار اسنادی به نفع فروشنده یا سازنده ماشین آلات و مواد اولیه یا ارائه کننده خدمات فنی و مهندسی و یا برداشت نقدی در مقابل تعهد ارائه اسناد و ارائه ضمانت نامه پیش پرداخت میسر خواهد بود.
نحوه محاسبه سود تسهیلات:
- سود تسهیلات مذکور مطابق مصوبات هیات امنای حساب ذخیره ارزی تعیین می گردد.
تضمین تسهیلات:
1- ضمانت نامه صندوق ضمانت صادرات ایران با شرکت های بیمه معتبر داخلی و خارجی
2- وثیقه ملکی ارزنده شهری و سهل البیع
3- محل اجرای طرح با کلیه مستحدثات، تاسیسات و ماشین آلات
4- سهام شرکت های پذیرفته شده در بورس و شرکت های خارج از بورس به تشخیص بانک
5- اسناد قابل وصول به تشخیص بانک
6- مطابقات قطعی و صورت وضعیت های تاییده شده دستگاههای اجرایی دولتی به نفع متقاضی
7- پروانه بهره بردار ی از معدن
8- سفته مدیران شرکت
توجه : پشتوانه  تسهیلات اعطایی متناسب با هم ارز ریالی کل مبلغ تسهیلات ارزی به اضافه هزینه های مربوطه براساس نرخ روز انعقاد قرار داد( با رعایت ضرایب پوششی مناسب) طبق ضوابط و مقررات جاری اخذ می گردد.
واجدین شرایط دریافت تسهیلات ارزی: 
-  اعطای تسهیلات مذکور به طرح هایی که به تشخیص بانک از توجیهات لازم فنی، مالی، اقتصادی برخوردار بوده و همچنین توان بازپرداخت اقساط تسهیلات مذکور وجود داشته باشد صورت می گیرد.
- اشخاص حقیقی و همچنین شرکت هایی که اکثریت سهام آنها متعلق به بخش خصوصی یا تعاونی بوده و
فعالیت آنها در بخش های صنعت ، معدن، کشاورزی، حمل و نقل و خدمات  فنی – مهندسی است.
- شرکت های ایرانی که محل فعالیت تولیدی و خدماتی آنها در ایران می باشد ولی بخشی از سهام با حق رای آنها متعلق به سرمایه گذاران مقیم خارج از کشور است.
- شرکت هایی که سهام دار جزیی آنها دولت( سهم دولت از 49% سهام دارای حق رای تجاوز نکند) بوده و فعالیت انتفاعی آنها منجر به تقویت بخش غیر دولتی گردد.
- مجریان طرح های نوسازی و بازسازی صنایع نساجی غیر دولتی.
- شرکت ها ی هواپیمایی غیر دولتی جهت تامین پیش پرداخت قرارداد فایناس خودگردان خارجی تا حداکثر 15 درصد هزینه ارزی طرح های خود.
- آورده نقدی درخواست کننده تسهیلات  از محل خرید ارز از بانک و یا ارائه ارز توسط وی امکان پذیر     می باشد.
- آورده درخواست کننده تسهیلات در هر طرح اعم از حقیقی و حقوقی بایستی حداقل25% کل سرمایه گذاری لازم (اعم از ریالی- ارزی) برای اجرای طرح را تشکیل دهد.
- سایر طرح های مندرج در مجموعه مقررات ابلاغی از سوی هیات امنای حساب ذخیره ارزی.


مراحل اجراء:
1-ارائه درخواست متقاضیان به ضمیمه پروفرمای تجاری
2-تشکیل پرونده اعتباری در شعبه و ارجاع به سرپرستی ها.
3-اظهار نظر اولیه توسط سرپرستی ها و مدیریت بانک صادرات استان ها.
4-بررسی طرح در کمیسیون پذیرش طرح ها در امور اعتبارات.
5-بررسی فنی ، مالی و اقتصادی طرح در اداره کل بررسی طرح ها و سرمایه گذاری ها
6-اخذ مصوبه ارکان اعتباری و ابلاغ آن به سرپرستی ها و استان ها
7-تایید فرم ثبت سفارش و تخصیص ارز اولیه و ارائه به وزارت بازرگانی و صنایع
8-تایید وزارت بازرگانی و صنایع
9-انعقاد قرارداد بین بانک و متقاضی
10-گشایش اعتبار اسنادی در شعبه ارزی
 نظارت بر طرح:
از زمان گشایش اعتبار (شروع استفاده از تسهیلات) تا باز پرداخت آخرین قسط حسب مفاد قرارداد منعقده بانک مجاز خواهد بود بنا به تشخیص و مصلحت خود بر نحوه استفاده از تسهیلات پرداختی بانک نظارت های لازم برای حصول اطمینان از حسن جریان کار معمول داشته و بنا به نیاز و شرایط  طرح در هر مقطع از عقودی مانند مشارکت مدنی و فروش اقساطی استفاده نماید.
توجه: کلیه مقررات حاکم بر اعتبارات اسنادی واردات کالا در هنگام گشایش اعتبار اسنادی از محل حساب ذخیره ارزی علاوه بر موارد خاص می بایست رعایت گردد.

تسهیلات ارزی فاینانس
در راستاي نيل به اهداف برنامه هاي پنج ساله توسعه اقتصادي، اجتماعي و فرهنگي کشور و در جهت تحقق تبصره 29 قانون، بانک مرکزي جمهوري اسلامي ايران مکلف به اخذ منابع مالي خارجي فاينانس گرديد و بانک صادرات ايران نيز به عنوان بانک عامل در قراردادهاي فاينانس قادربه استفاده از اين گونه خطوط اعتباري گرديد .بانکهاي دهنده تسهيلات فاينانس پيشنهاد خود را جهت اعطاي تسهيلات خريدار به بانکهاي تجاري ايران در قبال ضمانت نامه صادره وزارت امور اقتصادي و دارايي با هماهنگي بانک مرکزي جمهوري اسلامي ايران ارائه نموده و زمينه استفاده از اين گونه تسهيلات پس از امضاء قرارداد عمومي فيمابين بانک دهنده تسهيلات و بانکهاي ايراني با امضاء قراردادهاي فرعي  ( INDIVIDUAL CREDIT AGREEMENT )‌براي هر يک از معاملات و طرفها فراهم مي گردد.
 واجدین شرایط استفاده از تسهیلات :- اشخاص حقيقي و حقوقي بخش خصوصي خريدار کالا و تجهيزات، ماشين آلات خطوط توليدي و خدمات اعم از نصب و راه اندازي، آموزش و دانش فني
- وزارتخانه ها، سازمانها و شرکتهاي دولتي متقاضي واردات کالا تجهيزات، ماشين آلات، خطوط توليدي و خدمات اعم از نصب و راه اندازي، آموزش و دانش فني
دوره استفاده از تسهيلات:  مدت اين دوره معمولاً بين 1 تا 3 سال است که طي آن فروشنده نسبت به تهيه و ارسال کالاي مورد نظر اقدام و بانک کارگزار همزمان با معامله اسناد و حمل کالا 15% از مبلغ اسناد را از بانک صادرات و 85% از مبلغ اسناد را از بانک تسهيلات دهنده مطالبه و به فروشنده پرداخت مي نمايد.
بنا به قراردادهاي منعقده معمولاً 15%  سهم پرداختي نقدي خريدار در دو مرحله پرداخت مي گردد که مرحله اول آن به هنگام گشايش اعتبار و در قالب پيش پرداخت اوليه و در مقابل ضمانت نامه صادره از سوي فروشنده و مرحله دوم آن همزمان با معامله اسناد صورت مي پذيرد.
 دوره باز پرداخت تسهيلات:مدت اين دوره بين 5 تا 15 سال در مورد طرحهاي مختلف متغير است.
در اين دوره استفاده کننده از تسهيلات موظف است در مقاطع معين (شش ماهه)‌نسبت به پرداخت اصل و سود قسط تسهيلات  دريافتي اقدام نمايد.پرداخت ميزان تعيين شده ميان پرداخت (نقدي) بعد از معامله هرپارت از اسناد خواهد بود.
 دوره تنفس:اين دوره از 1 الي 5/1 سال پس از قرارداد فرعي شروع شده و معمولاً بين 1 الي 3 سال به طول مي انجامد در اين مدت بازپرداختي صورت نمي گيرد.
 کارمزد تعهد استفاده از تسهیلات:اين کارمزد از زمان امضاء قرارداد و يا تاريخ گشايش اعتبار اسنادي تا زمان اولين استفاده از تسهيلات معين شده در قرارداد محاسبه مي گردد و در هر مرحله استفاده از تسهيلات براي مانده استفاده نشده تسهيلات اين کارمزد به صورت دوره هاي شش ماهه محاسبه و دريافت مي گردد.
کارمزد مدیریت:این کارمزد نسبت به مبلغ تسهیلات و فقط برای یکبار از متقاضی اخذ می گردد.
 سود تسهیلات:از تاريخ پرداخت تسهيلات به فروشنده تا زمان بازپرداخت برمبناي نرخ توافق شده مي باشد.
نرخ مذکور معمولاً نرخ LIBOR دو روز کاري قبل از شروع دوره بازپرداخت به علاوه حاشيه سودي که در قرارداد به امضاء‌ رسيده مي باشد (5/1 تا 2 درصد ) و در دوره بازپرداخت به بانک تامين مالي کننده به ارز پرداخت خواهد شد.
 مراحل انجام کار:

1- مراجعه متقاضي به وزارتخانه ذيربط جهت صدور مجوز استفاده از تسهيلات فاينانس
2- کسب نظر بانک معرفي شده مبني بر قبول عامليت طرح توسط وزارتخانه فوق الذکر.
3- ارسال درخواست متقاضي به بانک مرکزي جمهوري اسلامي ايران پس از اخذ موافقت بانک عامل توسط وزارتخانه ذيربط
4- صدور مجوز اداره سياستها و مقررات ارزي بانک مرکزي جمهوري اسلامي ايران مبني بر اعلام شرايط استفاده از تسهيلات فاينانس
5- صدور مجوز اداره تامين اعتبارات ارزي بانک مرکزي جمهوري اسلامي ايران مبني بر اعلام خط اعتباري قابل استفاده
6- متقاضي پس از وصول مجوزهاي فوق توسط بانک، درخواست خود را از طريق شعب ارزي بانک به ارکان اعتباري جهت اخذ مصوبه ارسال مي نمايد.
7- واحدهاي ذيربط ارکان اعتباري نسبت به بررسي طرح از نظر فني، مالي و اقتصادي اقدام و در صورت تاييد مراتب را جهت اخذ مصوبه به رکن مربوطه ارجاع و مصوبه ارکان اعتباري را جهت اجراء به سرپرستي و شعبه ارزي ذيربط ارسال مي نمايند.
8- سرپرستي و شعبه ارزي ذيربط پس از دريافت مصوبه نسبت به اخذ وثائق مقرر در مصوبه و امضاءقرارداد با متقاضي اقدام مي نمايدکه معمولاً شامل :
1-8- طرح و محل اجراي طرح با کليه مستحدثات، تاسيسات و ماشين آلات.
2-8- در مورد طرحهاي دولتي تائيد وزارت اموراقتصادي و دارائي و سازمان مديريت و برنامه ريزي کشور.
3-8- هر نوع تضمين قابل قبول براي بانک.
9- شعبه ارزي پس از اخذ وثائق و امضاء قرارداد دستورالعمل گشايش اعتبار را از اداره کل ارز دريافت و اقدامات ذيل را صورت مي دهد.
1-9- دريافت هم ارز ريالي به هنگام گشايش اعتبار شامل:
1-1-9- پيش پرداخت به فروشنده که به طور معمول 5% مبلغ قرارداد تجاري بوده و صرفاً پس از دريافت ضمانت نامه صادره قابل پرداخت   مي باشد.
2-1-9- ميان پرداخت که به طور معمول 10% مبلغ قرارداد تجاري بوده و در هرحمل در قبال ارائه 100% اسناد حمل به نسبت قابل پرداخت مي باشد.
3-1-9- کارمزد گشايش اعتبار ، هزينه هاي پست و سوئيفت و تمبر و ...... طبق تعرفه خدمات ارزي بانک .
2-9- دريافت مدارک مورد نياز گشايش اعتبار .
3-9- رعايت قانون مقررات صادرات و واردات و بخشنامه ها و الزامات قانون بودجه سنواتي .
4-9- رعايت دستورالعمهاي صادره در خصوص کسورات قانوني ( ماليات و بيمه ).
5-9- افتتاح اعتبار اسنادي به صورت غيرفعال  ( NON  OPERATIVE ) .
6-9- دريافت ضمانت نامه حسن انجام کار و يا پيش پرداخت حسب مورد به ميزان 10% مبلغ قرارداد تجاري .
7-9- پادار ( OPERATIVE) نمودن اعتبار اسنادي.
8-9- درهنگام معامله اسناد 15% وجه اسناد از محل حساب متقاضي و 85% نيز توسط بانک تامين مالي کننده تامين و پرداخت مي گردد.
9-9- پرداخت اصل و سود متعلقه در سررسيد هاي مقرر طبق قرارداد منقعده توسط متقاضي.

تسهیلات ارزی ریفایناس
بانک صادرات ایران با استفاده از منابع شعب خارج از کشور و منابع بانک های خارجی اقدام به پرداخت تسهیلات ارزی کوتاه مدت در قالب خطوط اعتباری ریفایناس می نماید.؛ با عنایت به اینکه نرخ سود این گونه تسهیلات نسبت به سود تسهیلات ریالی بسیار کم می باشد ، کمک موثری برای وارد کنندگان جهت کاهش هزینه های تمام شده کالا خواهد بود.
مورد مصرف تسهیلات:
-    شرکت های تولیدی جهت واردات ، مواد اولیه، قطعات یدکی ، و ماشین آلات خطوط تولیدی
-    وارد کنندگان تجار ی جهت واردات و خرید کالاهای مصرفی
-    شرکت ها و سازمان های وابسته به دولت موضوع ماده4 قانون محاسبات عمومی نیز که به تایید سازمان مدیریت و برنامه ریزی کشور یا ذیحاسبی دستگاه مربوطه ، صرف نظر از اینکه دارای ردیف بودجه باشند یا نباشند، چنانچه از منابع عمومی کشور به طور کلی و یا برای ثبت سفارش خاصی استفاده نمی نمایند ، مشمول استفاده از این تسهیلات خواهند بود. در صورت استفاده از منابع بودجه عمومی دولت ، مشمول مقررات مربوط به پرداخت صد درصد هم ارز ریالی اعتبار اسنادی به بانک ، هنگام گشایش اعتبار می گردند.
مبلغ تسهیلات:
سقف استفاده هر متقاضی از تسهیلات خطوط اعتباری ریفایناس توسط اشخاص حقیقی و حقوقی ، سقف جمعی و فردی ابلاغی توسط بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران خواهد بود.
مدت استفاده از تسهیلات و بازپرداخت :
مدت استفاده از تسهیلات کوتاه مدت حداکثر یکسال از زمان معامله اسناد می باشد.
-    تسهیلات ریفایناس به صورت 3 ، 6، 9 ماهه نیز قابل استفاده خواهد بود؛ مشروط به اینکه خط اعتباری خاص یا شرایط زمانی زیر یکسال در بانک صادرات وجود داشته باشد .
-    حداقل مبلغ اعتبارات اسنادی جهت استفاده از خطوط ریفایناس در حال حاضر یکصد هزار دلار یا معادل آن به سایر ارزشها می باشد.
نحوه تامین هم ارز ریالی:
- حداقل 10 درصد هم ارز ریالی اصل و فرع اعتبار اسنادی گشایش یافته به صورت ریفایناس تحت عنوان پیش دریافت در زمان گشایش اعتبار اسنادی از متقاضی اخذ می گردد.
- حداقل ده درصد هم ارز ریالی اصل و فرع اعتبار اسنادی به هنگام معامله اسناد  از متقاضی اخذ می گردد.
- حداکثر هشتاد درصد هم ارزش ریالی اصل و فرع اعتبار اسنادی ریفایناس نیز در زمان بازپرداخت اصل و سود در سررسید پرداخت به کارگزار ، از متقاضی اخذ می گردد.
تضمین تسهیلات:
1-    وثیقه ملکی سهل البیع
2-    سفته مدیران شرکت
3-    سهام شرکت های پذیرفته شده در بورس و شرکت های خارج از بور س به تشخیص بانک
4-    اسناد قابل وصول به تشخیص بانک
کارمزد و سود تسهیلات:
-    هزینه استفاده از تسهیلات ریفایناس با توجه به مدت آن بین 25/1 تا2 درصد بالای نرخ بین المللی لایبور بوده  که هنگام بازپرداخت وجه اسناد معامله شده می بایست توسط متقاضی تامین و پرداخت گردد.
سایر کارمزدها از قبیل کارمزد گشایش ، معامله اسناد، هزینه تعهد و هزینه مدیریت طبق تعرفه و قرارداد فی مابین و فاینانسر  براساس مقررات روز با توجه به لیست اعتباری و خدمات ارائه شده از متقاضی اخذ می گردد.
نحوه مصرف:
از طریق گشایش اعتبار اسنادی به نفع فروشنده یا سازنده ماشین آلات مواد اولیه و یا ارائه کننده خدمات در ارتباط با خدمات فنی و مهندسی، برداشت به صورت نقدی نیز در مقابل تعهد ارائه اسناد در خصوص خدمات فنی و مهندسی امکان پذیر می باشد .
مراحل انجام کار:
-    ارائه تقاضای مشتری مبنی بر استفاده از خطوط اعتباری ریفایناس به شعبه
-    هماهنگی شعبه با اداره کل ارز مبنی بر وجود خط اعتبار در کشور مبدا کالا و یا فروشنده کالا(حسب مورد)
-    اخذ مصوبه تسهیلاتی و اطلاع به مشتری در مورد نوع و میزان وثایق درخواستی .
-    دریافت دستور العمل گشایش اعتبار اسنادی که در آن خط اعتبار مربوطه مشخص گردیده  به همراه گواهی های ثبت اطلاعات آماری صادره.
-    اخذ وثایق کافی و اصول کارمزدها از متقاضی تسهیلات
-    اخذ تعهد از متقاضی مبنی بر پذیرش تغییرات و نوسانات نرخ ارز به میزان 100 درصد وجه اعتبار و هزینه های جانبی آن در سررسید بازپرداخت.
توجه: کلیه مقررات مندرج در راهنمای اعتبارات اسنادی واردات کالا در هنگام گشایش اعتبار از محب منابع بانک علاوه بر موارد خاص رعایت می گردد.

اعطای تسهیلات ارز ی به صادر کنندگان خدمات فنی و مهندسی
بانك صادرات ایران در راستای برنامه های توسعه اقتصادی و اجتماعی و به منظور تحقق بخشیدن به توسعه صادرات غیر نفتی به اعطای تسهیلات مالی به صادر کنندگان خدذمات فنی و مهندسی مبادرت می ورزد.  
انواع تسهيلات:
صادركنندگان خدمات فني و مهندسي كشور مي‏توانند از تسهيلات ارزي  اين بانك به منظور تأمين مالي پروژه‏هاي خود، با شرايط ذيل استفاده كنند
مبلغ تسهيلات:
مبلغ تسهيلات پرداختي ارزي متناسب خواهد بود با مبلغ اعتبار اسنادي صادراتي ارايه شده به بانك (حداكثر تا 90 درصد مبلغ اعتبار يا مبلغ قرارداد منعقده با كارفرماي خارجي (حداكثر تا 70 درصد مبلغ قرارداد )
يادآوري مهم: تسهيلات مذكور پس از كسر مبالغ پيش‏پرداخت (حداقل معادل 15 درصد مبلغ قرارداد) و بر مبناي نيازهاي مالي پروژه محاسبه و قابل پرداخت خواهد بود. 
اعتبار اسنادي يا قرارداد ارايه شده بايد معتبر و قابل قبول بانك باشد.
دوره استفاده از تسهيلات و نحوه بازپرداخت: 
مدت استفاده از تسهيلات و نحوه بازپرداخت آن براساس برنامه زمان‌بندي اجراي پروژه (دوران ساخت و بهره‌برداري آزمايشي) و پرداخت‌هاي كارفرما به پيمانكار ايراني تعيين و در قراردادهاي تسهيلات درج خواهد شد، ليكن مدت اينگونه قراردادها حداكثر از 8 سال (براساس منبع تأمين تسهيلات) تجاوز نخواهد كرد. 
يادآوري: بازپرداخت تسهيلات ارزي (اعم از اصل و سود) به ارز خواهد بود.
 نرخ سود تسهيلات: 
- نرخ سود تسهيلات ريالي در بخش صادرات براساس مصوبه شورای پول و اعتبار  پیش بینی خواهد گردید
- نرخ سود تسهیلات ارزی براساس منبع تسهیلات اعطایی و با توجه به نوع ارز و وضعیت اعتباری متقاضی تعیین می گردد.  

تضمين تسهيلات: 
به منظور حسن اجراي قرارداد يك يا تركيبي از وثايق زير بنا به تشخيص بانك اخذ خواهد شد:
1- تضمين بانكي و اعتبارات اسنادي بانك‌هاي معتبر خارجي به نفع متقاضي ايراني 
2- سپرده مدت‌دار ارزي
3- ضمانتنامه صندوق ضمانت صادرات ايران و يا شركت‌هاي بيمه معتبر داخلي و خارجي 
4-  اموال غيرمنقول ارزنده شهري و سهل‏البيع 
5- پوشش بيمه‏اي داخلي يا بين‏المللي 
6-  سهام شركت‌هاي پذيرفته شده در بورس اوراق بهادار 
7- صورت وضعيت‌هاي تأئيد شده و بدهي‏هاي قطعي دستگاه‏هاي اجرايي دولتي به متقاضي همراه تأئيديه ذينفع مبني بر انتقال منافع متضمنه به بانك 
8-  اسناد قابل وصول 
9- سفته معتبر  مدیران شرکت
10- هر نوع تضمين ديگري كه براي بانك قابل قبول باشد 
نکته:: مبناي محاسبه وثايق (درخصوص تسهيلات ارزي) نرخ روز در تاريخ انعقاد قرارداد به ميزان اصل و سود و ساير هزينه‏هاي مربوطه خواهد بود. 
     نحوه مصرف تسهيلات: 
- تسهيلات  ارزی جهت تامین هزینه های ارزی پروژه (ماشين‏آلات، مصالح و مواد اوليه مورد نياز كه از داخل كشور می بایست تهیه یا تامین شوند)  و از طريق گشايش اعتبار اسنادي به نفع فروشنده يا سازنده ماشين‏آلات و مواد اوليه و يا ارايه كننده خدمات ميسر خواهد بود. 
     شرايط اعطاي تسهيلات: 
براي استفاده از تسهيلات مذكور، متقاضي مي‏بايست درخواست خود را همراه با شرح فعاليت‌هاي گذشته، طرح توجيهي فني، اقتصادي و مالي پروژه مورد نظر در كشور مقصد و مبلغ تسهيلات مورد نياز و جدول زمان‏بندي استفاده از تسهيلات و بازپرداخت آن را به  شعب ارزی ارايه نمايد.شعب  پس از ارسال مدارک به اداره سرمایه گذاری و بررسی طرح ها و حصول اطمینان کامل از موجه بودن طرح واخذ تائیدیه ارکان اعتباری نسبت به پرداخت تسهیلات مشتری اقدام می نمایند.  
اعمال نظارت بانك: 
از زمان پرداخت تسهيلات حسب مفاد قرارداد منعقده، بانك مجاز خواهد بود كه بنا به تشخيص و مصلحت خود، بر نحوه استفاده از تسهيلات پرداختي نظارت‌هاي لازم را به عمل آورد.
توضيحات: 
- بانك توسعه صادرات ايران به منظور حفظ منافع صادركنندگان خدمات فني و مهندسي، تأكيد بر اين نكته دارد كه آنان حتي‏الامكان صادرات خود را به اتكاي مدارك و اسناد معتبر بين‏المللي از قبيل اعتبار اسنادي معتبر يا قرارداد معتبر و نظاير آن انجام دهند تا در صورت بروز اختلاف احتمالي با كارفرمايان، به استناد آن مدارك بتوانند در محاكم بين‏المللي احقاق حق نمايند.
- چنانچه متقاضي در قبال اعتبار اسنادي تقاضاي استفاده از تسهيلات ريالي يا ارزي بانك را داشته باشد، لازم است كه در متن اعتبار، نام بانك توسعه صادرات ايران به عنوان ابلاغ كننده و معامله كننده اسناد درج گردیده باشد متقاضیان استفاده از این تسهیلات جهت کسب اطلاعات بیشتر به دایره صادرات – اداره کل ارز مراجعه نمایند.

تنزیل اسناد اعتبارات و بروات صادراتی و گشایش اعتبارات اسنادی اتکایی
تنزیل اسناد اعتبارات و بروات صادراتی :
شعب ارزي بانک صادرات ايران آمادگي دارند تا تعهدات اسناد مدت دار اعتبارات اسنادي و بروات ارزي تعهد شده توسط خريدار خارجي و يا بانکهاي کارگزار و شعب خارج از کشور را در چارچوب قانون عمليات بانکي بدون ربا و آيين نامه موقت تنزيل اسناد و اوراق تجاري ( خريد دين) تنزيل نموده نسبت به پرداخت وجه آن به فروشندگان ايراني اقدام نمایند.تنزيل اسناد به دو صورت "با حق رجوع به فروشنده "  و " بدون حق رجوع به فروشنده" با توجه به وضعيت اعتباري مشتري و با استفاده از عقد خريد دين صورت مي پذيرد.
شرایط عمومی:
1- اعتبار اسنادي صادراتي مي بايست از نوع اعتبار غير قابل برگشت باشد.
2- ذينفع (‌صادرکننده) جزوه مشتريان خوش نام و اعتباري شعب اين بانک باشد.
3- بانک گشاينده اعتبار اسنادي مورد قبول اين بانک  و بانک مرکزي جمهوري اسلامي ايران باشد.
4- متقاضي داراي شرايط عمومي صادرکنندگان مندرج در دستورالعمل ها و مقررات صادرات و واردات باشد.
5- متقاضي فاقد بدهي سررسيد گذشته و معوق باشد.
 شرایط اختصاصی:
1- اسناد حمل اعتبار اسنادي صادراتي و يا بروات اسنادي وصولي معامله گرديده و مورد قبول بانک گشاينده اعتبار قرار گرفته باشد.
2- تعهد پرداخت وجه اسناد در سررسيد مقرر توسط بانک گشاينده ويا تاييد کننده صادر گرديده باشد.
3- نرخ سود تسهیلات اعطایی براساس اعتبار بانک گشاینده و مشتری تعیین می گردد.
مراحل اجرا:
- درخواست متقاضي از شعبه جهت تنزيل اسناد اعتبار مدت دار صادراتي و يا برات اسنادي که مبلغ آن در سررسيد معين به شعبه ارزي بانک پرداخت مي گردد.
2- کنترل و اطمينان از معامله اسناد و پذيرش بدهي توسط خريداران خارجي و يا بانکهاي کارگزار توسط شعب ارزي.
3- ارجاع درخواست متقاضي به ارکان اعتباري و اخذ مصوبه تسهيلاتي
4- تکميل فرم تعهدنامه خريد دين توسط متقاضي
5- پرداخت وجه اسناد پس از کسر کارمزد تسهيلات به متقاضي.
اعتبار اسنادی اتکایی(BACK TO BACK)
صادرکنندگان کالا و خدمات دربرخي موارد بعد از دريافت اعتبار اسنادي غير قابل برگشت درخواست افتتاح يک يا چند فقره اعتبار اسنادي اتکايي مي نمايند در چنين معامله اي  از دو اعتبار اسنادي جداگانه استفاده مي گردد و استفاده از آن وقتي ضروري است که ذينفع اصلي خود قادر به تهيه کالا نبوده و به دلايل متعدد ديگر از جمله عدم تمايل ذينفع اول به افشاي نام خريدار خود براي ذينفع ثانوي و يا عدم پذيرش ذينفع به انتقال اعتبار به دليل بالا بودن ريسک آن و يا هنگامي که نوع ارز اعتبار اصلي با نوع ارز خريد کالا توسط ذينفع اول از توليدکننده کالا(ذينفع ثانويه) متفاوت باشد و يا ذينفع اول بخواهد کالا را به مبلغي کمتر از مبلغ اعتبار اول از ذينفع دوم تهيه و به قيمت اعتبار اول به خريدار اعتبار اول بفروشد نياز به اعتبار اسنادي اتکايي بوده و استفاده از اعتبار قابل انتقال در اين گونه موارد ميسر نخواهد بود بنابراين براي گشايش اعتبار اسنادي  اتکايي ذينفع اول متقاضي افتتاح اعتبار دوم مي گردد. شرايط و نکات مهمي که در هنگام افتتاح اعتبار دوم در نظر گرفته و رعايت مي گردد به قرار ذيل مي باشد.
1- گشايش اعتبار دوم موضوعي است که فقط به ذينفع و بانک گشاينده اعتبار دوم مربوط بوده و لزوم آگاهي و موافقت ديگر عوامل يعني بانک گشاينده اعتبار اول يا متقاضي اول ندارد.
2- حداکثر سقف مبلغ ارزي و نوع ارز اعتبار دوم تا 90 درصد مبلغ اعتبار اول ميتواند باشد.
3- شرايط اعتبار اسنادي اوليه و اعتبار اسنادي اتکايي مانند کالا و اسناد درخواستي و ........ مي بايست تناسب لازم را داشته باشد.
4- تاريخ انقضاي اعتبار اسنادي اتکايي بايد حداقل 15 روز مقدم بر تاريخ انقضاي اعتبار اسنادي اوليه و حداکثر يک هفته بعد از تاريخ آخرين حمل باشد.
5- بعد از گشايش اعتبار دوم بانک فقط اصلاحيه هايي از اعتبار اسنادي اوليه از کارگزار گشايش کننده را مي تواند بپذيرد که مرتبط با شرايط دو اعتبار باشد و درخواست ابطال اعتبار اول نيز منوط به ابطال کامل اعتبار دوم و موافقت ذينفع دوم در خلال سررسيد خواهد بود.
6- گشايش اعتبار اسنادي اتکايي با در نظر گرفتن اعتبار مشتري ( ذينفع اعتباراوليه) و اخذ وثايق کافي با طي مراحل اعتباري آن در کميسيون اعتباري ذيربط و با عنايت به سقف هاي تعيين شده و مقررات متحدالشکل اعتبارات اسنادي در قابل عقد مشارکت مدني به ارز انجام مي پذيرد.
7- درصورتيکه اعتبار اتکايي جهت واردات کالا از خارج از کشور و يا مناطق آزاد به داخل کشور باشد طي کليه مراحل ثبت سفارش و اخذ مجوزهاي ذيربط و رعايت بخشنامه هاي مرتبط با واردات کالا الزامي است.

 مراحل انجام کار اعتبارات اسنادی اتکایی:
1- دريافت اعتبار اسنادي صادراتي که بانک ابلاغ کننده و معامله کننده آن بانک صادرات ايران باشد.
2- بررسي وضعيت اعتباري بانک گشاينده .
3- ابلاغ اعتبار به ذينفع اول.
4- درخواست ذينفع اول جهت گشايش اعتبار اسنادي  اتکايي بر مبناي اعتبار اسنادي صادراتي .
5- اخذ مجوز جهت صدور اعتبار اسنادي اتکايي از دايره صادرات اداره کل ارز.
6- طي مراحل گشايش اعتبار از جمله اخذ مصوبه کميسيون اعتباري مربوط با رعايت سقف هاي تعيين شده و رعايت مقررات متحدالشکل اعتبارات اسنادي و تکميل نمونه 508 و فرم تعهد نامه و ساير مدارک مرتبط با اعتبار اسنادي.
7- دريافت پيش دريافت تعيين شده از متقاضي.
8- افتتاح اعتبار اسنادي اتکايي.

صدور تاییدیه حساب و فروش ارز از طریق شعب خارج از کشور بانک
تاییدیه مانده حساب های ریالی- ارزی  جهت سفارت خانه ها و یا وزارت امور خارجه
متقاضیان در هنگام مراجعه به سفارت خانه های کشورهای خارجی جهت اخذ روادیدهای مختلف نیازمند تاییدیه بانک جهت تایید مانده حساب و یا گردش حساب های ارزی و ریالی می باشند لذا متقاضیان می توانند جهت دریافت این خدمت به کلیه شعب بانک در سراسر کشور مراجعه نمایند.
مدارک مورد نیاز:
-    داشتن حساب ارزی یا ریالی در یکی از شعب بانک صادرات ایران
-    گذرنامه معتبر
چنانچه حساب ارزی یا ریالی در شعبه به صورت مشترک باشد مدارک فوق در خصوص کلیه صاحبان حساب مورد نیاز است.
کارمزد: بابت صدور تاییدیه مانده حساب های ارزی یا ریالی از طریق مراجعه حضوری صاحب حساب به اداره کل خارجه و یا از طریق نمابر مطابق تعرفه خدمات ارزی این بانک کارمزد اخذ خواهد شد.
مراحل انجام کار:
-    مراجعه مشتری به شعبه ای که در آن حساب ارزی یا ریالی دارد و ارائه درخواست تایید مانده حساب ریالی یا ارزی.
-    تهیه نامه به امور بین الملل از سوی شعبه که در آن جزئیات حساب و مشخصات مشتری قید و تایید شده باشد.
-    مراجعه مشتری به دایره دفتر اداره کل خارجه امور بین الملل بانک صادرات ایران و یا ارسال نمابر درخواست از طریق شعبه جهت اقدامات بعدی.
-    ترجمه تاییدیه شعبه در خصوص مانده حساب توسط اداره کل خارجه  و ارائه به مشتری جهت تحویل به سفارت خانه و یا وزارت امور خارجه. ارائه این خدمات بلافاصله پس از درخواست مشتری صورت می پذیرد.

واریز ریال در ایران و دریافت ارز در شعب خارج از کشور این بانک:
واریز ریال از طریق یکی  از شعب این بانک به حساب معرفی شده خود یا شخص ثالث در یکی از شعب خارج از کشور به صورت ارزی از دیگر خدمات قابل ارائه این بانک به شمار می رود. این خدمت در حال حاضر توسط شعب المکتوم و مرشد بازاز  در دوبی ، و بانک صادرات PLC در لندن و شعبه فرانکفورت در آلمان قابل ارائه می باشد. حسابهای سپهری معرفی شده شعب فوق نزد شعبه مرکزی(3046) بوده لذا مشتریان با واریز نقدی از هر یک از شعب سپهری این بانک می توانند بدون پرداخت هیچ گونه کارمزدی وجه مورد نظر خود را به ریال به هر یک از شعب فوق حواله و ارز مورد نیاز را در شعب خارج از کشور بانک دریافت نمایند.
نکاتی که مشتری باید توجه نماید:
-    ذینفع در شعب خارج از کشور باید کاملا مشخص باشد تا با ارائه کارت  شناسایی خود قادر به دریافت وجوه ارسالی یا دستور تبدیل به سایر ارزها باشد.
-    فرستنده وجه نیز باید کاملا مشخص باشد. وجوه دریافتی ( به ریال) توسط شعب سپهری داخل کشور حداکثر ظرف مدت دو روز کاری به ارز مورد نظر و در شعب خارج از کشور این بانک قابل پرداخت به ذینفع خواهد بود.

سوئیفت

بانک صادرات ایران  در سال 1371 به شبکه ارتباطات مالی و بانکی بین المللی S.W.I.F.T پیوست که ارائه خدمات به مشتریان را از طریق شعب ارزی خود از سال 1374 به بعد عملی ساخته است.
اهداف به کار گیری شبکه SWIFT در بانک صادرات ایران:
-    ارائه خدمات بهتر به مشتریان
-    تسهیل در امر مبادلات تجاری با سرعت و امکانات بیشتر
مزایای ارائه خدمات به وسیله SWIFT :
-    استاندارد بودن
این سیستم توری طرح ریزی گردیده که با ارسال پیام از طریق شبکه مذکور ،امکان برقراری ارتباط بین کامپیوتر های دو بانک و انجام کلیه مراحل انتقال پیام بدون دخالت نیروی انسانی امکان پذیر خواهد بود.
موسسه SWIFT با پذیرش استاندارد های موسسات بین المللی چون*ISO   ، ICC ،ISDA ،ISITC سهولت در انتقال پیام بین بانکی را در سطح شبکه ایجاد نموده به طوری که پیام ها در قالب حروف اختصاری تا حد امکان به طور استاندارد خلاصه می گردد.
-    قابل اطمینان بودن
کار با این سیستم اطمینان انتقال پیام ها را تا 999/99 در صد بالا خواهد برد . علت وجود این قابلیت مفقود نشدن حتی یک پیام سوئیفتی طی بیست و دو سال گذشته در این شبکه می باشد.
اگر حجم فعلی روزانه چهار میلیون و نهصد هزار پیام که روی این شبکه رد و بدل می گردد را در نظر بگیریم قابلیت اطمینان از سیستم به 100% خواهد  رسید.
-    امنیت سیستم
رد و بدل شدن کلید رمز بین دو کار گذار با استفاده از روابط پیچیده ریاضی و اضافه نمودن رمز دیگر به صورت اتوماتیک توسط سوئیفت به پیامها باعث گردیده تا هیچ کس حتی اگر بتواند به پیام سوئیفت دسترسی داشته باشد قادر به خواندن یا تغییر در پیام نباشد و فقط در سایت مقصد، پیام توسط افراد مجاز و در حدود اختیارات تعیین شده قابل بهره برداری باشد .
-    سرعت انتقال پیامها
با توجه به نقش مهم سرعت در انجام عملیات تجاری باید گفت ارسال پیام از طریق این شبکه چند ثانیه بیشتر به طول نمی انجامد به نحوی که پس از آخرین امضاء مجاز بلافاصله پیام تحویل سوئیفت می گردد.
ار آن گذشته انتقال پیام به صورت شبانه روزی صورت گرفته و تاخیری در انتقال پیام رخ نخواهد داد.
-    هزینه کم
هزینه ارسال پیامهای سوئیفتی در مقایسه با سایر روش های انتقال پیام بخصوص تلکس ارزانتر می باشد . از آنجا که با استفاده از علائم استاندارد قابل درک ، برای کامپیوتر طول پیام ها کوتاه می گردد و هزینه اخذ شده در SWIFT کمتر می باشد.
خدماتی که بانک از طریقSWIFT ارائه می نماید:
با توجه به طبقه بندی پیام های قابل ارسال از طریق SWIFT ، خدمات زیر در قالب ده نوع پیام به بانکهای خارجی تراز اول جهان و بانکهای داخلی و شعب این بانک به شرح زیر مخابره می گردد:
-    پیامها و مکاتبات بین اعضا و سوئیفت
-    انتقال وجه بین حساب مشتریان ، اعلامیه چک و دستور عدم پرداخت چک و حوالجات
-    تائیدیه معاملات ارزی شامل خرید و فروش، سپرده ،سلف، بروات...
-    سهام و اوراق قرضه مربوط به خزانه داری
-    فلزات گران بها و وام سندیکایی
-    ارسال و دریافت اعتبارات اسنادی، ضمانت نامه های ارزی و اصلاحیه ها
-    تراول چک
-    صورت حساب و اعلامیه های بدهکار ، بستانکار و پیامهای مربوط به خزانه داری کل
هزینه ارائه خدمات SWIFT به مشتریان، طبق تعرفه خدمات ارزی اخذ خواهد شد.
عضویت بانک صادرات ایران در شبکه SWIFT
بانک صادرات ایران هم اکنون عضو اصلی دارای حق رای در انجمن ارتباطات مالی و بانکی بین المللی است.
تعداد سهام این بانک در موسسه فوق 31 سهم بوده که پس از بانک ملی بیشترین سهام و حق رای در شبکه فوق را دار است. عضویت بان صادرات ایران در شبکه ارتباطات مالی و بین المللی SWIFT گامی نخست در بانکداری الکترونیک در شبکه بانکی کشور به شمار رفته و این خدمات به منظور رفاه حال مشتریان و یا سایر مراجعین به شعب ارزی این بانک در سراسر کشور با هدف سرعت در انجام امور بانکی و صرفه جویی در وقت ایشان و ارائه طرح ها و خدمات نوین بانکی می باشد.

صادرات کالا با استفاده از بروات اسنادی صادراتی
صادرات کالا با استفاده از بروات اسنادی صادراتی صادرکنندگان کالا و خدمات در جهت توسعه صادراتی صادر کنندگان کالا و خدمات در جهت توسعه صادرات غیر نفتی کشور علاوه بر صادرات کالا از طریق گشایش اعتبار اسنادی می توانند از طریق بروات اسنادی صادراتی اقدام نمایند بدین منظور این بانک با استفاده از شعب ارزی گسترده داخل و خارج از کشور و روابط کار گذاری با بانک های خارجی آمادگی خود را جهت کمک به صادر کنندگان اعلام می نمایند .
مقررات حاکم بر این بخش مقررات همسان بروات وصولی (URC) اتاق بازرگانی بین المللی و دستورالعمل های داخلی بانک می باشد.
مواردی که ذینفع می بایست قبل از انعقاد قرارداد و تنظیم اسناد به صورت برات اسنادی وصولی
مد نظر قرار دهد:
-    داشتن روابط تجاری خوب و مطمئن با خریدار
-    ثبات شرایط سیاسی،اقتصادی و حقوقی در کشور خریدار
-    عدم محدودیت ورود کالا و خروج ارز در کشور خریدار
 با توجه به موارد ذکر شده می توان گفت در این گونه معاملات ریسک بیشتری متوجه فروشنده می باشد.
انواع بروات وصولی
1-    برات وصولی ساده :بر اساس توافق بین طرف ایرانی مبنی بر طلب مشخصی از طرف خارجی،طرف ایرانی نسبت به صدور یک فقره برات ساده اقدام و نسبت به ارائه آن به شعب ارزی بانک صادرات جهت اعلام قبولی و وصول در سررسید مشخص (دیداری / مدت دار )اقدام نموده و این بانک پس از اخذ کارمزدهای مربوطه و هزینه پست و ابطال تمبر برات نسبت به ارسال برات به کار گزار خود در کشور طرف خارجی اقدام و طرف خارجی پس از رویت برات در صورت قبولی نسبت به امضاء ان اقدام و در صورت پرداخت وجه در سر رسید مشخص، وجه به حساب طرف ایرانی واریز خواهد شد و در صورت عدم پرداخت وجه برات در سر رسید ، برات وا خواست گردیده و به طرف ایرانی جهت انجام اقدامات قانونی تسلیم می گردد .
2-برات وصولی اسنادی : در این حالت فروشنده نسبت به ارسال کالا طبق تفاهم انجام یافته با خریدار اقدام و اسناد حمل کالا را به ضمیمه سایر اسناد مورد نیاز خریدار به شعبه ارزی این بانک ارائه و بانک اسناد واصله را به ضمیمه برات کشیده شده از طرف فروشنده به همراه دستورات خود (شدول)به یکی از بانک های کارگزار در کشور خریدار ارسال می نماید. در این مرحله متقاضی می بایست کارمزدهای بانک طبق تعرفه و هزینه های  ابطال  تمبر   برات و پست سفارشی را به شعبه پرداخت نماید .
درصورتی که دستور فروشنده تحویل اسناد حمل در مقابل دریافت وجه اسناد به خریدار باشد، کارگزار پس از ارائه اسناد و قبولی براتگیر نسبت به دریافت وجه اسناد اقدام و مبلغ دریافتی را به حساب این بانک واریز می نماید. درصورتی که فروشنده تحویل اسناد حمل در مقابل قبولی براتگیر یا بدون تعهد کارگزار باشد، کارگزار پس از قبولی براتگیر نسبت به ارائه اسناد به خریدار اقدام و در سر رسید در صورت تعهد بانک کارگزار نسبت به دریافت وجه و واریز ان به حساب این بانک اقدام و در صورتی که فقط تعهد براتگیر درخواست گردیده باشد ، در صورت عدم پرداخت وجه برات در سر رسید نسبت به واخواست برات اقدام می نماید .
توجه :مطابق مقررات همسان وصولی ها ، فروشنده مجاز به صدور بارنامه حمل کالا به نام بانک های کارگزار نبوده و می بایست قبل از ارسال کالا به نام بانک موافقت بانک کارگزار را از طریق شعبه ارزی خود اخذ نماید .

-    بانک ها هیچگونه مسولیتی در مورد بررسی اسناد نداشته و فقط مسول کنترل نسخ اسناد ارائه شده یا دستور وصول می باشند .
-    پرداخت وجه به حساب فروشنده فقط پس از دریافت وجه از بانک کارگزار صورت می پذیرد .
-    در صورت درخواست فروشنده وضعیت بانک کارگزار خارجی قبل از ارائه اسناد بررسی و نتیجه به اطلاع فروشنده خواهد رسید .
نحوه دریافت وجه برات اسنادی :
-    پرداخت دیداری : تحویل اسناد در مقابل پرداخت D/P یا وجه نقد در برابر اسناد C.A.D توسط خریدار
-    پرداخت مدت دار: تحول اسناد در مقابل قبولی خریدار D/A خریدار
مراحل انجام کار :
-    فروشنده پس از عقد قرارداد و اعلام قبولی خریدار، کالای خود را برای حمل ارسال داشته و اسناد مورد نیاز را به شعبه ارزی بانک صادرات ایران تحویل می دهد.
-    بانک صادرات ایران پس از اطمینان از صحت تعداد اسناد رسیده با درج دستور وصول(شدول) مراتب را به بانک کارگزار اعلام و اسناد حمل را به بانک کارگزار در کشور مقصد با پست سفارشی ارسال می نماید.
-    بانک خریدار مراتب دریافت اسناد را به بانک صادرات اعلام وصل نموده و کپی سیاهه موجود روی اسناد را همراه آگهی براتگیر برای خریدار کالا ارسال و قبولی خریدار را به همراه قبولی نویسی یا واریز وجه اسناد از او درخواست می نماید.
-    پس از دریافت وجه اسناد از بانک کارگزار ، این بانک وجه اسناد را به حساب مورد درخواست فروشنده/ صادر کننده واریز خواهد نمود.
کار مزدها :
-    کارمزد معامله اسناد
-    هزینه ارسال اسناد به بانک خریدار
-    وجه تمبر برات
کارمزدهای فوق براساس تعرفه خدمات ارزی این بانک از صادر کننده اخذ می گردد.

صادرات کالا و خدمات
بانک صادرات ایران در جهت کمک به توسعه صادرات کشور و صادر کنندگان ایرانی جهت حضور در بازارها ی جهانی و تقویت موازنه بازرگانی کشور خدمات ذیل را به صادر کنندگان کالا و خدمات ارائه می نماید.
الف- اعتبارات اسنادی صادراتی
ب- مشاوره های مورد نیاز صادرکنندگان
شرایط عمومی متقاضیان استفاده از تسهیلات برا ی امر صادرات:
1- کلیه اشخاص حقیقی و حقوقی دارای کارت بازرگانی معتبر و شرکت های دولتی
2- داشتن حساب ارزی یا ریالی در شعب بانک صادرات
3- توانایی انجام امور صادرات کالا و خدمات
اعتبارات اسنادی صادراتی: صادر کنندگان بعد از مذاکرات لازم با خریداران کالا و نسبت به انعقاد قرارداد فروش اقدام و پروفرمای خود را به خریداران ارائه و خریدار پس از رعایت مقررات داخلی کشور مقصد نسبت به افتتاح اعتبار اسنادی به نفع فروشنده ایرانی از طریق یکی از بانک های معتبر خارجی و یا شعب خارج از کشور بانک های ایرانی اقدام می نماید. این بانک بعد از دریافت اعتبار اسنادی صادره اقدامات ذیل را صورت می دهد.
1- بررسی وضعیت بانک گشاینده اعتبار     
2- ابلاغ اعتبار به ذینفع(فروشنده) و اعلام وصول اعتبار به کارگزار      
3- ابلاغ اصلاحیه های صادره بعدی به ذینفع    
4- ابلاغ نظریه فروشنده مبنی بر قبولی و یا عدم قبولی اعتبار یا اصلاحیه های صادره به کارگزار 
5- اخذ کارمزد مطابق با تعرفه خدمات ارزی بانک از خریدار یا فروشنده با توجه به شرایط اعتبار
6- دریافت اسناد حمل مورد نیاز از صادرکننده کالا و خدمات
7- بررسی اسناد و کنترل آن با شرایط اعتبار اسنادی و اعلام مغایرت های احتمالی به فروشنده جهت رفع آن.
8- تنظیم دستورالعمل (شدول) بانک و ارسال اسناد حمل از طریق پست سریع به بانک کارگزار.
9- پیگیری و وصول مبلغ ارزی اسناد از کارگزار
10- واریز وجه حاصل از صادرات به حساب ارزی صادر کننده در شعب بانک و یا بانک های دیگر. 

11- خرید ارز حاصل از صادرات به نرخ روز و واریز ریالی آن به حساب صادر کننده در شعب بانک و بانک های دیگر در صورت درخواست متقاضی
12- صدور تائیدیه  جهت مرکز توسعه صادرات ایران و یا وزارت بازرگانی در صورت درخواست متقاضی
مهلت و شرایط اعتباری اسنادی :
متقاضی می بایست دقت شرایط اعتباری اسناد را با قرارداد و پروفرمای صادره کنترل نموده و در صورت مغایرت مراتب را جهت اصلاح اعتبار به این بانک اعلام نماید.
در صورت مطابقت اعتبار با شرایط قرار داد و پروفرما صادر کننده می بایست در مهلت زمانی مشخص شده در اعتبار ، اسناد حمل و سایر اسناد مورد نیاز تهیه و به شعبه ارزی بانک ارائه نماید.
در صورتی که شرایط اعتبار اسنادی مورد قبول صادر کننده قرار نگیرد می بایست مراتب را به بانک اعلام تا عدم قبولی اعتبار به بانک کار گزار جهت اطلاع خریدار اعلام گردد.
بانک اسناد دریافتی را به همراه شدول تهیه شده به بانک کار گزار ارسال و بعد از دریافت وجه اسناد نسبت به واریز ارز و یا هم ارز ریالی (حسب درخواست ) به حساب صادر کننده اقدام می نماید .
کار مزد خدمات ارائه شده :
انجام امور ذیل مشمول پرداخت کار مزد طبق تعرفه خدمات ارزی بانک می باشد.
1- ابلاغ اعتبار و اصلاحیه های مربوط به اعتبار اسنادی به ذینفع /صادر کننده      2- ابطال اعتبار 3- معامله اسناد و پرداخت وجه اعتبار اسنادی 4- ارسال اعتبار دریافتی حسب درخواست صادر کننده به سایر بانکها در داخل و خارج از کشور جهت ابلاغ اعتبار و یا معامله ی اسناد   5- پوشش اعتبار اسنادی
قوانین حاکم بر اعتبارات صادراتی:
به منظور روشن شدن حدود وظایف و مسئولیتهای طرفین اعتبارات اسنادی و استفاده از مبانی حقوقی یکنواخت بین خریدار و فروشنده شرایط بازرگانی بین المللی (اینکوترمز ) و مقررات متحد الشکل اعتبارات اسنادی (ucp) حاکم بده مگر در اعتبار اسنادی شرایط خاص دیگری درج گردیده باشد.
صدور lETTER of assignment :
در مواردی که صادر کننده کالا طبق شرایط اعتبار قادر به تهیه و صدور کالا نباشد ، با ارائه درخواستی به بانک متقاضی صدور تائیدیه تفویض حقوق خود به تولید کننده یا فروشنده دیگری را از بانک نموده که این بانک پس از بررسی و اخذ کارمزدهای متعلقه نسبت به صدور lETTER of assignment  به نفع فروشنده دوم یا تولید کننده اقدام می نماید صادر کننده با صدور این تائیدیه، حقوق خود در خصوص کل یا بخشی از اعتبار را به دیگری انتقال می دهد.
تسهیلات صادراتی:
این بانک مطابق دستورالعمل های صادره تسهیلات صادراتی قبل و بعد از صدور کالا را به شرح زیر به صادر کننده ارائه می نماید:
1-    تسهیلات ریالی مورد نیاز قبل و بعد از صدور کالا        
2-     تسهیلات ارزی
جهت کسب اطلاعات بیشتر از نحوه ارائه تسهیلات ریالی ، مشتریان می توانند به شعب این بانک مراجعه و در خصوص تسهیلات ارزی صادراتی و تنزیل اسناد صادراتی به دفترچه راهنمای مربوطه مراجعه و یا با دایره صادرات اداره کل ارز با شماره تلفن 88836908 و نمابر 88836909 تماس حاصل نمایند.
این بانک با دارا بودن 24 شعبه و یا بانک مستقل در خارج از کشور و 168 کارگزار در قاره های اروپا ،آسیا ، آفریقا، آمریکا و استرلیا آمادگی خود را به منظور مشاوره های لازم به صادر کنندگان اعلام می نماید.

حوالجات ارزی و وصول چک ارزی
حواله های ارزی
حواله ارزی عبارت است از نوعی دستور پرداخت که به موجب آن یک بانک به متقاضی مشتری خود (اعم از حقیقی و حقوقی) عهده یکی از بانکهای کار گزار خود در داخل و خارج از کشور صادر و از او می خواهد که وجه آن را به ذینفع حواله پرداخت نماید.
به طور کلی حواله های ارزی به دو نوع است.
الف : حواله های ارزی صادره:
 Outward Transfers. پس از مراجعه به شعب ارزی این بانک و ارئه درخواست صدور حواله ارزی و معرفی ارز حواله (از محل حساب ارزی ، اظهار نامه گمرکی ، واریز نقدی ، خرید ارز به صورت توافقی از مناطق آزاد تجاری و ... ) این بانک در کوتاه ترین زمان و از طریق سیستم پیشرفته سوئیفت نسبت به صدور حواله ارزی عهده کارگزاران داخلی و خارجی اقدام می نماید.
صدور حواله های ارزی به دو صورت امکان پذیر است .
1- صدور حواله عهده کارگزاران (بانکها ) خارجی در اقصی نقاط دنیا2- صدور حواله عهده کلیه بانکهای داخلی به ارز معتبر
ب : حواله های ارزی وارده :
 Inward Transfers دستور پرداختی است که از طرف کار گزاران (بانکهای خارجی و داخلی ) به این بانک ارسال می شود و پس از دریافت پیام ، سوئیفت در کوتاه ترین زمان ممکن به شعبه مربوطه اعلام و امکان دریافت وجه توسط مشتری فراهم می گردد.
- در حال حاضر مقررات ارزی این اجازه را به ذینفع حواله می دهد که ارز حواله را در حساب های ارزی خود نگهداری یا به نرخ روز به بانک فروخته و یا به خارج از کشور حواله کند و حسب
در خواست به ارز دیگر تبدیل نموده و یا آن را به گذر نامه خود یا دیگری منتقل نماید.
-    دریافت حواله به ارز معتبر از طریق سیستم ماهواره ای سوئیفت از اقصی نقاط دنیا در شبکه بانک صادرات امکان پذیر است.
-    امکان پرداخت معادل ریالی ارز معتبر (دریافت ریال در ایران ) از طریق شعب خارج از کشور بانک صادرات به مشتریان در داخل ایران وجود دارد.
وصول چک

وصول کلیه چک های ارزی عهده کارگزاران (بانک ها) داخلی و خارجی در چارچوب مقررات بانکی در کوتاه ترین زمان ممکن امکان پذیر است. مشتریان می توانند جهت وصول وجه چک های ارزی خود به کلیه شعب ارزی این بانک، در سراسر کشور مراجعه نمایند.

حساب های ارزی
شرایط و مقررات افتتاح انواع حساب های ارزی:
بخش اول: حساب های قرض الحسنه جاری ارزی 
بخش دوم: حساب های قرض الحسنه پس انداز ارزی
بخش سوم: حساب های سرمایه گذاری مدت دار ارزی
کلیه اشخاص حقیقی و حقوقی که واجد شرایط عمومی مقررات مربوط به گشایش حساب های ریالی می باشند ، می توانند نزد بانک صادرات ایران حساب های ارزی افتتاح نمایند.
بخش اول: حساب های قرض الحسنه جاری ارزی: حساب جاری ارزی نوعی سپرده قرض الحسنه است که صاحب حساب با ارائه درخواست کتبی  و یا ارائه چک ارزی خود و یا توسط افراد دیگر ، از خدمات بانکی استفاده می نماید.
نحوه افتتاح حساب: برای افتتاح حساب جاری ارزی، متقاضی می بایست دارای حساب جاری ریالی نزد بانک صادرات ایران باشد و با تامین حداقل ده هزار دلار ای معادل آن به ارزهای معتبر دیگر درخواست  افتتاح حساب جاری ارزی می نماید. افتتاح حساب پس از طی مراحل اداری و تایید مسئولین شعبه انجام خواهد پذیرفت.
توجه: شرکت های حمل و نقل و وابسته بازرگانی کشورهای خارجی شامل  تامین حداقل مبلغ ده هزار دلار نمی گردند.
توجه 2:  افتتاح کلیه حساب های ارزی  به ارزی های یورو، پوند انگلیسی ، دلار آمریکا، ین ژاپن، فرانک سوئیس،درهم امارات متحده ، ریال عربستان سعودی، دلار کانادا و دینار بحرین امکان پذیر است.
بخش دوم: حساب های قرض الحسنه پس انداز ارزی:
 حساب های قرض الحسنه پس انداز حساب هایی هستند که تمامی اشخاص حقیقی و حقوقی ایرانی و خارجی به تنهایی و یا به صورت مشترک، می توانند با تامین حداقل یکصد دلار یا معادل آن به ارزهای دیگر افتتاح نمایند.
شرایط و مدارک لازم جهت افتتاح حساب قرض الحسنه ارزی :الف) اشخاص حقوقی: افتتاح حساب های قرض الحسنه برای اشخاص حقوقی تابع شرایط افتتاح حساب خاص اشخاص حقوقی می باشند و مدارک مربوط از قبیل (شرکت نامه، اساس نامه، آگهی روزنامه رسمی و آگهی آخرین تغییرات) جهت افتتاح مورد لزوم می باشد.  ب( اشخاص حقیقی: افتتاح حساب قرض الحسنه ارزی برای اشخاص حقیقی مستلزم  ارائه مدارک و داشتن شرایط زیر می باشد:
1-    ارائه اصل شناسنامه عکس دار و تصویر آن
2-    حضو.ر صاحب حساب  و یا وکیل او همراه با وکالت نامه رسمی
3-    دوقطعه عکس( در صورت درخواست مشتری مبنی بر عکس دار نمودن دفترچه)
4-   درخواست مکتوب متقاضی مبنی بر افتتاح حساب
- در صورتی که اشخاص حقیقی درخواست افتتاح حساب به  صورت مشترک  داشته باشند کلیه مدارک و شرایط فوق برای تمامی شرکا الزامی است و می بایست برگه مربوط به حساب های مشترک نیز توسط صاحبان حساب تکمیل و امضا گردد.
- مادر، پدر ، جد پدری به موجب قانون مجاز به افتتاح این حساب با حق برداشت انحصاری می باشند.
خدمات قابل اراده به حساب های قرض الحسنه پس انداز ارزی و جاری ارزی:
- دریافت/ ارسال حواله های ارزی از /به بانک های داخل و خارج از کشور
- انتقال وجوه ارزی به انواع حساب های افراد حقیقی و حقوقی دیگر در شعبه ای که نزد آن حساب دارند و یا شعب دیگر بانک صادرات ایران و سایر بانک ها در داخل و خارج از کشور
- دریافت وجوه نقدی از محل موجودی حساب توسط صاحب حساب و یا افراد دیگر بنا به درخواست صاحب حساب.- واریز وجوه ارزی حاصل از اعتبارات یا براوات اسنادی صادراتی.
- تخفیف یا معافیت این گونه سپرده گذاران از پرداخت برخی کارمزدهای خدمات بانکی.
¬- شرکت  حساب های پس انداز قرض السحنه ارز ی با حداقل موجودی 100 دلار در قرعه کشی حساب های پس انداز.
 توجه: جهت افتتاح حساب های ارزی برای وزارت خانه ها و سازمان های دولتی رعایت دستور العمل ها و اخذ تاییدیه از مراجع ذیر بط الزامی است.
به حساب های قرض الحسنه جاری و پس انداز ارزی سودی تعلق نمی گیرد.
بخش سوم:حساب های سرمایه گذاری مدت دار ارزی:

مدارک مورد نیاز برای افتتاح سپرده ارزی:
الف) افتتاح این حساب برای کلیه اشخاص حقیقی و حقوقی ( غیر دولتی) منفردا و مشترکا در صورتی که منع قانونی نداشته باشند امکان پذیر است. ب) چنانچه سپرده گذار نزد شعبه مورد نظر حساب نداشته باشد می بایست نسبت به تکمیل برگ قرارداد سپرده و ارائه در خواست سپرده گذاری اقدام و با اصل شناسامه عکس دار و تصویر آن ( درصورتی که سپرده مشترک باشد شرکا و شناسنامه آنها ) در شعبه حاضر شود.
در صورتی که سپرده گذار حساب دیگری در شعبه مورد نظر داشته باشد ، جهت افتتاح حساب فقط نیاز به تکمیل برگ سپرده و ارائه درخواست سپرده گذار می باشد.
شرایط مورد نیاز برای افتتاح سپرده ارزی:
الف) سپرده های ارزی مدت دار با حداقل 1000 دلار یا معادل آن به ارزهای معتبر دیگر قابل افتتاح می باشد. این سپرده ها برای دوره های یک ماهه، دو ماهه، سه ماهه، شش ماهه و یکساله افتتاح می گردد و در صورت تمایل سپرده گذار، قابل تمدید خواهد بود.
نحوه احتساب سود سپرده ارزی:
سود انواع سپرده ها ، براساس نرخ لایبور به علاوه مارجین شخص(با توجه به مدت سپرده) محاسبه می شود نرخ لایبور روز سپرده گذاری ، مبنای محاسبه نرخ سود سپرده قرار می گیرد و در صورتی که سپرده قابل تمدید باشد. نرخ اولین روز دوره تمدید مبنای محاسبه نرخ سود دوره جدید قرار خواهد گرفت. چنانچه سپرده صرف نظر از مدت سرمایه گذاری پس از یک ماه باطل گردد. محاسبه سود متناسب با مدتی که سپرده نزد بانک بوده براساس نرخ لایبور یک ماهه منهای یک درصد محاسبه و به سپرده گذار پرداخت می گردد.
ویژگی های سپرده های سرمایه گذاری مدت دار ارزی:
-    سپرده های ارزی بانک صادرات ایران به صورت قراردادی است که بین بانک و سپرده گذار منعقد می شود.این نوع سپرده ثابت و غیر فعال است بدین معنا که افزودن به مبلغ یا کاستن از آن قبل از سررسید موجب ابطال سپرده می گردد.
-    واریز وجه حواله ارزی یا انتقال وجه از حساب های دیگر بانک به این سپرده غیرممکن است.
-    در صورتی که سپرده گذار تمایل داشته باشد می تواند کل مبلغ سپرده را قبل از سر رسید به صورت یک جا حواله نموده و یا نقدا به صورت اسکناس دریافت نماید.
-    سود سپرده های ارزی متناسب با بازدهی به کار گیری این منابع به صورت ارزی یا ریالی به  شرح زیر خواهد بود:
الف- قابل واریز به اصل سپرده در سررسید به ارز
ب- واریز در سر رسید به حساب های معرفی شده در قرارداد (حساب سپرده گذار یا شخص ثالث)
پ- قابل پرداخت به صورت نقدی در سر رسید به سپرده گذار
ت- قابل محاسبه به نرخ روز و پرداخت معادل ریالی آن به حساب سپرده گذار
- برای ابطال سپرده، ارائه اصل برگ قرارداد سپرده و درخواست کتبی ابطال سپرده و کارت شناسایی معتبر الزامی است.
تسهیلات جانبی سپرده های ارزی:سپرده گذاران می توانند قرارداد سپرده خود را به عنوان وثیقه جهت دریافت تسهیلات بانکی و یا ضمانت نامه های ارزی و ریالی و یا گشایش اعتبارات اسنادی در اختیار بانک قرار دهند و در حالی که سود سپرده خود را دریافت می کنند وثیقه لازم را نیز تامین کرده اند.
نرخ لایبور:
نرخ لایبور، نرخ سود سپرده گذاری بین گروه ویژه ای از بانک ها در لندن می باشد. این نرخ به طور روزانه برای ارزهای عمده تعیین می شود. نرخ لایبور برای دوره های متفاوت سپرده گذاری متغییر است.

فتتاح حساب ارزی نزد شعب خارج از کشور بانک صادرات ایران از طریق امور بین الملل
افتتاح حساب ارزی نزد شعب خارج از کشور بانک صادرات ایران از طریق امور بین الملل بانک در تهران
بانک صادرات ایران آمادگی خود را جهت افتتاح حساب ارزی نزد شعب خارج از کشور بدون مراجعه به صادر کنندگان و وارد کنندگان کالا به شعب خارج از کشور از طریق امور بین الملل بانک در تهران اعلام می نماید.
واجدین شرایط: 

کليه متقاضيان حقيقي و حقوقي داراي حساب  ارزي يا ريالي در يکي از شعب بانک صادرات ايران قادر به افتتاح حساب درشعب خارج از کشور اين بانک با شرط کامل بودن مدارک خواسته شده حداکثر ظرف مدت يک هفته خواهند بود.    نوع حساب قابل افتتاح: افتتاح حساب بصورت قرض الحسنه جاري يا قرض الحسنه پس انداز خواهد بود ولي پس از افتتاح حساب متقاضيان قادر به تغيير نوع حساب در شعب خارج از کشور نخواهند بود.کشورهایی که قابلیت افتتاح این گونه حساب ها را دارند: انگليس، آلمان، فرانسه، يونان، امارات متحده عربي، لبنان، بحرين، قطر، ترکمنستان، ازبکستان و افغانستان.
کارمزد و هزینه: طبق تعرفه خدمات ارزي کارمزد اخذ مي گردد.هزينه پست سفارشي اسناد به عهده افتتاح کننده حساب مي باشد.
مدارک لازم جهت افتتاح حساب در شعب خارج از کشور بانک صادرات ایران:
 اشخاص حقيقي:
- درخواست کتبي به عنوان شعبه مورد نظر .
-  کپي و اصل گذرنامه معتبر .
- ارائه اصل و کپي يکي از قبوض (‌آب، برق، تلفن، گاز) به نام و آدرس شخصي که متقاضي افتتاح حساب. چنانچه افتتاح حساب مشترکاً صورت گيرد مي بايست ضمن رعايت ساير شرايط مربوط به افتتاح حساب مشترک از قبيل تعيين قدرالسهم، نحوه برداشت و درج نام هر يک از شرکاء در کارت افتتاح حساب و.... مدارک مربوط به هريک از  شرکاء ارائه گردد.
اشخاص حقوقي:
- درخواست کتبي به عنوان شعبه مورد نظر
- اصل و کپي گذرنامه افرادي که امضاء مجاز آنها در شرکت معرفي شده.
- اصل و کپي اساسنامه، شرکتنامه، روزنامه رسمي.
- اصل و کپي يکي از قبوض (آب، برق، تلفن، گاز ) به نام و آدرس اشخاص متقاضي افتتاح حساب.
مراحل انجام کار :
- مراجعه متقاضي به دايره کارگزاران اداره کل خارجه بانک صادرات ايران جهت ارائه درخواست و دريافت نمونه  کارتهاي افتتاح حساب.
- تکميل کارتهاي افتتاح حساب توسط متقاضي حقيقي و حقوقي منفرداً يا مشترکاً و تاييد امضاء هاي موجود در کارت توسط شعبه اي که متقاضي در آن حساب دارد.
- ارائه کارتهاي تائيد امضاء شده  به دايره رمز و اسناد کنترل اداره کل خارجه جهت تاييد امضاء مسئولين شعبه.
- ارائه کليه مدارک خواسته شده به دايره کارگزاران اداره کل خارجه.
- ارسال مدارک از طريق پست سفارشي توسط متقاضي و يا اداره کل خارجه به شعبه مورد نظر در خارج از کشور.
- دريافت شماره حساب از شعب خارج از کشور اين بانک از طريق شماره فاکس يا تلکس معرفي شده توسط متقاضي.
- حواله مبلغ مورد نظر به شماره حساب اعلامي از طريق يکي از شعب ارزي اين بانک با رعايت مقررات جاري.
توجه: چنانچه متقاضي افتتاح حساب در شعبه پاريس اين بانک مي باشيد مدارک درخواستي در بند سوم  اشخاص حقوقي به انضمام صورتجلسه مجمع عمومي و گواهي ثبت شرکتها مي بايست توسط مترجمين رسمي دادگستري ترجمه گرديده و به همراه مدارک به شعبه پاريس پست گردد. چنانچه تصوير يکي از قبوض قيد شده در مدارک درخواستي موجود نباشد قرارداد اجاره يا مالکيت محل اقامت به همراه ترجمه رسمي آن کافي مي باشد.
آدرس و شماره تلفن شعب خارج از کشور این بانک به قرار زیر می باشد:


BANK SADERAT IRAN

 PARIS BRANCH   NO.636

16, RUE DE LA PAIX

 75002 PARIS  FRANCE

TEL: +33 1 4261 7951

 


BANK SADERAT PLC

 NO.634

5 LOTHBURY

LONDON EC2R 7HD UK
TEL: +442076000133,601 1990,601 1963


BANK SADERAT IRAN

 FRANKFURT BRANCH NO.3408   

FRIEDENSSTR. 4

 P.O.BOX 160151

60311 FRANKFURT / MAIN  GERMANY

TEL: +49 69 233 951-3,209 740

 


BANK SADERAT IRAN

 HAMBURG BRANCH NO.635

ZWEIGNIEDERLASSUNG HAMBURG

 DEICHSTRASSE  11

 P.O.BOX 112227

  20459 HAMBURG  GERMANY

TEL: +49 40 370050


BANK SADERAT IRAN

 BUR DUBAI BRANCH  NO.2533

AI FAHIDI ROAD P.O.BOX 4182, DUBAI

TEL: +971 4 355 1332-4

 

 


BANK SADERAT IRAN

 ATHENS BRANCH NO.3400

P.O.BOX 4308, 25-29

VENIZELOU ST.GR 105 64

ATHENS, GREECE

TEL : +30 210 324 9531, 324 9577,

324 9586


BANK SADERAT IRAN

 ABU DHABI BRANCH  NO.2690

HAMDAN STR.

P.O.BOX 700

ABU DHABI,DUBAI

TEL: +971  2 622 5155

 


BANK SADERAT IRAN

 REGIONAL OFFICE 

AI- MAKTOUM ROAD

P.O.BOX 4182  DEIRA, DUBAI  UAE

TEL: +971 4 222 1161-7,228 1824

 

BANK SADERAT IRAN

MURSHID BAZAR  BRANCH

NO. 2898

MURSHID BAZAR

P.O. BOX 4182

DEIRA, DUBAI

TEL: +971 4 226 4805,226 5834,226 5723,223 2834

 


BANK SADERAT IRAN

SHARJAH BRANCH

NO.2776

ALARODA ROAD

P.O.BOX 316

SHARJAH, U.A.E

TEL: +971 6 568 2070


BANK SADERAT IRAN

BAHRAIN COMMERCIAL BRANCH

NO.3008

106 GOVERNMENT ROAD

P.O.BOX 825

BIOCK NO.316, ENTRANCE NO.3

MANAMA CENTRE,MANAMA- BAHRAIN

TEL: +973 210 003

 


BANK SADERAT IRAN

SHAYKH ZAYED ROAD BRANCH

NO.4350

SHAYKH  ZAYED ROAD

DUBAI, U.A.E

TEL: +971 4 331 1187


BANK SADERAT IRAN

AJMAN BRANCH

NO.2900

LIWARA STR.

P.O.BOX 16

AJMAN, DUBAI

TEL:+971 6 742 2460

 


BANK SADERAT IRAN

BAHRAIN O.B.U BRANCH

NO.3393

P.O.BOX:825

MANAMA BAHRAIN

TEL: +973 210 003


BANK SADERAT IRAN

AI EIN BRANCH

NO.1741

AL AM ROAD

P.O. BOX 1140

AL EIN,ABU DHABI.U.A.E

TEL:+971 3 751 0200

 


BANK SADERAT IRAN

AIGHOBEIRI BRANCH

NO.3528

AIGHOBEIRY BLVD

JAWHARA BIDG. 1 ST FLOOR

ABDALLAH ALHAJ STR.

ALGHOBEIRI – LEBANON

TEL: +961 542 575, 821 591


BANK SADERAT IRAN

DOHA BRANCH

NO.2623

GRAND HAMAD AVE

P.O.BOX 2256

DOHA- QATAR

TEL:+ 974 441 4646

 


BANK SADERAT IRAN

MUSCAT BRANCH

NO.3409

P.O.BOX  1269

RUWI

SULTANATE OF OMAN

TEL:+968 773 3923


BANK SADERAT IRAN

BEIRUT MAIN BRANCH

NO.637

VERDUN STREET

ROSE BUILDING – 1 ST FLOOR

P.O.BOX:5126 BEIRUT, LEBANON

P.O.BOX: 6717 HAMRA

TEL: +961 342 397, 341 067

 


BANK SADERAT IRAN

REGIONAL OFFICE IN LEBANON

VERDUN STREET.

ROSE BUILDING – 1 ST FLOOR

P.O.BOX:5126 BEIRUT, LEBANON

P.O.BOX: 6717 HAMRA

TEL:+961 342 397,341 067


BANK SADERAT TASHKENT

NO.4223

BUSINESS COMPLEX (WEST SIDE)

KH. OLIMJAN SQUARE

TASHKENT 700000

UZBEKISTAN

TEL: +998 377 237,377 236

 


BANK SADERAT IRAN

SAIDA BRANCH

NO.4338

SAIDA- RIAD ELSOLEH STREET

MARTYRS SQ.

SAIDA – LEBANON

TEL: 961 775 3835


BANK SADERAT IRAN

BAAIBECK BRANCH

NO. 3418

RAS ALAIN ST.

NEXT TO THE POST OFFICE,

BAAIBECK – LEBANON

TEL:+ 961 371 841, 208 973

 


BANK SADERAT IRAN

ASHKHABAD BRANCH

NO.3260

MAKHTOOMGHOLI AVE. NO: 1 8 1

ASHKHABAD – TURKMENISTAN

TEL: +993 346 767,342 552


BANK SADERAT IRAN

BORJ  AL BARAJNEH BRANCH

NO.4280

MREIJEH- MAMOURA

MAIN ROAD – KAFAAT  CROSS  ROAD

HOIOM CENTER- LEBANON

TEL:+961 471 200

 


BANK SADERAT IRAN

DUBAI MAIN BRANCH

NO. 2624

AI- MAKTOUM ROAD

P.O.BOX 4182  DEIRA, DUBAI  UAE

TEL: +971 4 222 1161-7,228 1824

 

خدمات ارزی بانک ملت

سویفت

SWIFT)  Society for World wide inter bank Financial Telecommunication)

بانک ملت به منظور ارتقاى کیفى و بالا بردن سرعت در ارائه خدمات ارزى به مشتریان خود در سال 1371 به عضویت شبکه جهانى سویفت در آمد و کار عملى خود با این سیستم را از سال 1372 آغاز نمود.
هدف از این الحاق استفاده از جدیدترین تکنولوژیهاى موجود در صنعت بانکدارى ، به منظور برقرارى ارتباط با سایر بانکهاى عضو این شبکه ، بوده است.
به خدمت گرفتن امنیت بالا در امر مبادله پیام و پرداخت هزینه های کمتر از دیگر اهداف بانک ملت در الحاق به این شبکه جهانی بوده است. اتصال به شبکه جهانى سویفت در واقع نقطه عطفى در امر اتوماسیون در شبکه ارزى بانک ملت محسوب میشود.
در حال حاضر ، کلیه شعب ارزى بانک ملت در تهران و شعب ارزى فعال شهرستانها، همچنین برخی ادارات تابعه اداره کل عملیات ارزی و اداره کل خارجه به منظور تسهیل و سریع در امر ارسال و دریافت پیام به این شبکه متصل مى باشد.
بانک ملت اطمینان دارد که با استفاده از سیستم کامپیوترى سویفت ، شبکه ارزى قادر به ارائه تسهیلات مبادلاتى در کوتاه ترین زمان ممکن مى باشد .

ضمانتنامه های ارزى     

تعریف ضمانتنامه (Letter of Guarantee )

” ضمانتنامه بانکی، تعهدی کتبی و غیرقابل برگشت‏،‌ جهت پرداخت مبلغ معینی وجه نقد به ذینفع ضمانتنامه می باشد، درصورتی که ضمانت خواه از انجام تعهدات خود برطبق قرارداد منعقده با ذینفع،‌ قصور نماید و یا به هر دلیلی نسبت به انجام قرارداد مربوطه استنکاف ورزد.“

انواع ضمانتنامه از لحاظ ماهیت
1.    وارداتی
2.    صادراتی

1.    وارداتی:
به آن دسته از ضمانتنامه هایی اطلاق می گردد که به پشتوانه ضمانتنامه متقابل دریافتی از یک بانک کارگزار خارجی بعنوان وثیقه (Collateral) به نفع خریداران/کارفرمایان ایرانی به ارز یا ریال صادر می شوند.


نکته:
جهت اطلاع از اسامی بانکهای موردقبول بانک و همچنین جهت دریافت فرمهای استاندارد بانک و اطلاع از شرایط لازم در متن ضمانتنامه متقابل با اداره ضمانتنامه های ارزی در اداره کل عملیات ارزی تماس حاصل فرمایید.
صادراتی:
به آن دسته از ضمانتنامه هایی اطلاق می گردد که به پشتوانه وثایق دریافتی از ضمانت خواه (و یا ارائه ضمانتنامه متقابل توسط یکی از بانکهای داخلی بعنوان وثیقه) به ارز یا ریال صادر می شوند.
ضمانتنامه های صادراتی از لحاظ موضوع به سه گروه تقسیم می شوند:
الف- ضمانتنامه های صادراتی موضوع صدور خدمات فنی و مهندسی
ب- ضمانتنامه های صادراتی موضوع صدور کالا
ج- ضمانتنامه های صادراتی موضوع قراردادهای داخلی
ضمانتنامه های مربوط به موضوعات فوق به صورت انواع ضمانتنامه های شرکت در مناقصه، حسن انجام کار، پیش پرداخت و سایر انواع ضمانتنامه صادر می گردد.
توجه:
صدور ضمانتنامه های شرکت در مناقصه نیازی به اخذ مجوز بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران ندارد.
خدمات اداره ضمانتنامه های ارزی
خدمات این اداره در زمینه صدور انواع ضمانتنامه های وارداتی شامل:
•حسن انجام کار ________________________________________ Good Performance Guarantee
•پیش پرداخت __________________________________________ Advance Payment Guarantee
•شرکت در مناقصه ________________________________________________ ‏‏Tender/Bid Bond
•کسور وجه الضمان _________________________________________________ Retention Bond
•گمرکی _____________________________________________ Temporary Import Guarantee

ضمناَ کادر متخصص این اداره آماده ارائه خدمات مشروحه ذیل می باشد:

1. صدور انواع ضمانتنامه های ارزی موردنیاز صادرکنندگان خدمات فنی و مهندسی

2. صدور انواع ضمانتنامه های ارزی موردنیاز پیمانکاران‏،‌ مشاوران و سازندگان داخلی که اجراء کننده تمام و یا بخشی از پروژه های بین المللی در داخل کشور می باشند.

3. صدور ضمانتنامه های موردنیاز صادرکنندگان ایرانی جهت صدور کالا.

|4. صدور ضمانتنامه های تعهد پرداخت ارزی به نفع بانک توسعه اسلامی در قالب انواع قرارداد از جمله:


 Import Trade Financing Operation(ITFO)
Murabaha
SUKUK
 (Export Finance Scheme (EFS
 

الف) ضمانتنامه های صادراتی موضوع صدور خدمات فنی و مهندسی


مدارک موردنیاز جهت اخذ مجوز از بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران :
گواهی تائید صلاحیت ضمانتخواه مبنی بر توانایی اجرای قرارداد یا موضوع مناقصه از سازمان مدیریت و برنامه ریزی کشور (حاوی سقف ضمانتنامه و ...)
اخذ مصوبه شماره 59339/ت 27213/ک مورخ 23/10/1382 هیئت محترم وزیران از کمیته ماده 19 مستقر در سازمان توسعه تجارت ایران (حاوی سقف ضمانتامه و مبلغ کل قرارداد)
تکمیل فرم مشخصات ضمانتنامه درخواستی در سربرگ شرکت با امضاء و مهر مجاز شرکت (تائیدیه امضاء نامه ضروری است.) جهت ارائه به شعبه دارنده حساب شرکت.
ارائه تصویر اسناد مناقصه (در مورد ضمانتنامه های شرکت در مناقصه) و تصویر قرارداد یا ابلاغیه ارجاع کار- بخشهای مربوط به مشخصات قرارداد و چگونگی پرداختها (درمورد ضمانتنامه های حسن انجام کار و پیش پرداخت) در دو نسخه.
تائیدیه کمیته اعتباری بانک
پس از اخذ مجوز بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران
ارائه تعهدنامه از طرف متقاضی مبنی بر اینکه چنانچه پرداخت وجه ضمانتنامه به ذینفع موضوعیت یابد، ضمانتنخواه مکلف به تامین وجه ضمانتنامه به ارز یا معادل ریالی آن براساس نرخ فروش ارز در روز ضبط ضمانتنامه خواهد بود.
تامین وثایق به شرح ذیل:
• میزان وثایق مطابق با مفاد آئین نامه صدور ضمانتنامه و ظهرنویسی از طرف بانکها و براساس توانمندیهای شرکت و تشخیص بانک مشخص خواهد گردید.
•نرخ کارمزد سالانه صدور ضمانتنامه های خدمات فنی و مهندسی تا مبلغ پنجاه میلیون دلار
نیم درصد و مازاد بر آن سه دهم درصد و عهـده متقاضی ضمانتنامه می باشد.
ب ) ضمانتنامه های صادراتی موضوع کالا
مدارک موردنیاز جهت اخذ مجوز از بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران:
تائید صلاحیت متقاضی درخصوص توانایی اجرای قرارداد یا موضوع مناقصه از وزارتخانه ذیربط (حاوی سقف ضمانتنامه و ...)
تکمیل فرم مشخصات ضمانتنامه درخواستی در سربرگ شرکت با امضاء و مهر مجاز شرکت (تائیدیه امضا‌ء نامه ضروری است).
ارائه تصویر اسناد مناقصه (در مورد ضمانتنامه های شرکت در مناقصه) و تصویر قرارداد، یا اعتبار اسنادی و یا ابلاغیه ارجاع کار- بخشهای مربوط به مشخصات قرارداد و چگونگی پرداختها (در مورد ضمانتنامه های حسن انجام کار و پیش پرداخت) در دو نسخه.
تائیدیه کمیته اعتباری بانک.
پس از اخذ مجوز بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران
ارائه تعهدنامه از طرف متقاضی مبنی بر اینکه چنانچه پرداخت وجه ضمانتنامه به ذینفع موضوعیت یابد،
ضمانتنخواه مکلف به تامین وجه ضمانتنامه به ارز یا معادل ریالی آن براساس نرخ فروش ارز در روز ضبط ضمانتنامه خواهد بود.
مبنای تعرفه کارمزد براساس نوع و ترکیبی از وثایق و عهده متقاضی ضمانتنامه می باشد.
ج-ضمانتنامه های صادراتی موضوع قراردادهای داخلی

مدارک مورد نیاز جهت اخذ مجوز از بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران
توجه : صدور انواع ضمانت نامه ها در این قالب تا مبلغ دویست هزار دلار نیازی به اخذ مجوز بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران ندارد.
تکمیل فرم مشخصات ضمانتنامه درخواستی در سربرگ شرکت با امضاء و مهر مجاز شرکت ( تائیدیه امضا‌ء نامه ضروری است ). جهت ارائه به شعبه دارنده حساب شرکت.
ارائه تصویر اسناد مناقصه ( در مورد ضمانت نامه های شرکت در مناقصه ) و تصویر قرارداد یا ابلاغیه ارجاع کار بخشهای مربوط به مشخصات قرارداد و چگونگی پرداختها ( در مورد ضمانتنامه های حسن انجام کار و پیش پرداخت ) در دو نسخه.
تائیدیه کمیته اعتباری بانک.
پس از اخذ مجوز از بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران :
-ارائه تعهدنامه از طرف متقاضی مبنی بر اینکه چنانچه پرداخت وجه ضمانتنامه به ذینفع موضوعیت یابد، ضمانتخواه مکلف به تامین وجه ضمانتنامه به ارز یا معادل ریالی آن براساس نرخ فروش ارز در روز ضبط ضمانتنامه خواهد بود.
-میزان وثایق مطابق با مفاد آئین نامه صدور ضمانتنامه و ظهرنویسی از طرف بانکها و براساس توانمندیهای شرکت و تشخیص بانک مشخص خواهد گردید.
-نرخ کارمزد سالانه این بانک جهت صدور ضمانتنامه های مورداشاره براساس نوع و ترکیبی از وثیقه و عهده متقاضی ضمانتنامه خواهد بود.
درصورت تودیع کل مبلغ ضمانتنامه به صورت ارز یا معادل ریالی آن به نرخ روز نیاز به اخذ مجوز بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران،‌ سازمان مدیریت و برنامه ریزی، سازمان توسعه تجارت و کمیته اعتباری بانک نمی باشد.
جهت اخذ اطلاعات بیشتر با اداره ضمانتنامه های ارزی- اداره کل عملیات ارزی مستقر در ساختمان مرکزی فرصت تماس حاصل فرمایید.
نکته1: بانکها مجاز به صدور ضمانتنامه تعهد پرداخت ارزی بابت تضمین وام، هرنوع تسهیلات ارزی دریافتی از موسسات، منابع مالی و بانکهای خارجی ”بجز مواردی که مورد تائید بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران واقع شده است، نمی باشند.“
نکته2: صدور انواع ضمانتنامه های ارزی موردنیاز اشخاص حقیقی و حقوقی غیر ایرانی صرفاَ درصورت توثیق 100% عین وجه الضمان به ارز و بدون اخذ مجوز از بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران امکانپذیر است.
نکته3: قبول و ابلاغ ضمانتنامه مستقیم در رابطه با اعتبار اسنادی و قراردادهای ارزی که از محل ارز متقاضی تامین می گردد و همچنین ضمانتنامه مستقیم صادره توسط بانکهای ایرانی، شعب بانکهای ایرانی در خارج از کشور و واحدهای بانکهای ایرانی بلامانع میباشد.
تلفنهای اداره کل عملیات ارزی- اداره ضمانتنامه های ارزی
مدیریت    82962020
اداره ضمانتنامه های ارزی    82962523 82962328 82962521
فاکس    82962704 82962718 82962504
SWIFT    BKMTIRTHLGD
تلکس    212483msfxir
آدرس    تهران- خیابان آیت ا... طالقانی- نبش خیابان فرصت- شماره 327

اعتبارات اسنادی

 اعتبار اسنادی یک روش و وسیله تضمین پرداخت است که به موجب آن یک بانک برای پرداخت مبلغ معینی به فروشنده کالا یا خدمات، متعهد میشود مشروط بر اینکه اسناد مقرر شده حاکی از ارسال کالا یا انجام خدمات در موعد مقرر توسط فروشنده ارائه شود.
 گشایش اعتبارات اسنادی دیداری بابت واردات کالا
• اشخاص مشمول
کلیه اشخاص حقیقی و حقوقی
• نوع کالا
کلیه کالاهای مجازبموجب مقررات صادرات و واردات
• مراحل انجام کار
o مراجعه مشتری به وزارتخانه ذیربط و ارائه پروفرما و دریافت مجوز ورودکالا
o مراجعه مشتری به وزارت بازرگانی واخذ مجوز ورود کالا
o ارائه اوراق ثبت سفارش ممهورشده به مهر وزارت بازرگانی، پروفرما، بیمه نامه و درصورت نیاز، مجوز سازمان حمل و نقل و پایانه های کشوربه یکی از شعب ارزی بانک ملت
تبصره :‌ انجام تشریفات مناقصه ویاارائه مجوز ترک تشریفات مناقصه برای خریدهای دولتی بیش از یک میلیون دلارالزامی است.
o بررسی اهلیت اعتباری مشتری، صدور مصوبه اعتباری و تعیین درصد پیش پرداخت مورد نیاز
تبصره :‌ میزان پیش پرداخت برای واردات کلیه کالاها توسط وزارتخانه ها و نهادهای دولتی که از بودجه عمومی استفاده می نمایند100درصد مبلغ اعتبار درروز گشایش
o تامین هزینه های افتتاح اعتباراسنادی توسط مشتری
o افتتاح اعتبار اسنادی از طریق ارسال پیام سوئیفتی
o حمل کالا و دریافت اسناد حمل از کارگزار
o تأمین ما به التفاوت وجه مورد نیاز تا مبلغ پیش پرداخت اولیه توسط مشتری، ظهر نویسی و تحویل اسناد به مشتری جهت ترخیص کالا
     گشایش اعتبارات اسنادی با استفاده از خطوط اعتباری کوتاه مدت بین بانکی حداکثر یکساله (ریفاینانس) منعقده توسط بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران و بانک ملت
• اشخاص مشمول: کلیه واردکنندگان اعم از تولیدی و تجاری که نسبت به واردات کالا، مواد اولیه، قطعات یدکی، ماشین‌آلات خطوط تولیدی و خدمات اقدام می‌نمایند، می‌توانند با استفاده از خطوط اعتباری بین بانکی حداکثر یکساله اقدام به گشایش اعتبارات اسنادی ریفاینانس نمایند.
• اشخاص مجاز: اشخاص حقیقی و حقوقی اعم از تولیدی و تجاری با سابقه اعتباری حداقل 5 سال، تولیدکنندگان و وارد کنندگان د ارو و مواد دارویی، خودروسازان و قطعه‌سازان
• کالاهای مجاز: کالا، مواد اولیه، قطعات یدکی، ماشین‌آلات خطوط تولیدی و خدمات قابل ورود به کشور
• مراحل انجام کار
1 - مراجعه مشتری به شعبه ریالی که نزد آن حساب دارد و ارائه تقاضانامه استفاده از تسهیلات.
2 - صدور مصوبه اعتباری توسط مراجع ذیربط (شعبه، مدیریت امور شعب، اداره کل اعتبارات و هیأت مدیره بانک ملت) براساس حدود اختیارات تفویضی.
3 - انعکاس تقاضا از طریق شعب ارزی به ضمیمه تصاویر مصوبه، اوراق ثبت سفارش و پروفرما به اداره کل عملیات ارزی و یا اداره کل خارجه.
4 - اخذ مجوز از اداره کل عملیات ارزی مبنی بر اختصاص خط اعتباری منعقده توسط بانک مرکزی یا اختصاص خط اعتباری توسط اداره کل خارجه از محل قراردادهای منعقده.
5 - ارائه بیمه‌نامه، تأمین هزینه گشایش و پیش‌پرداخت به میزان حداقل 10 درصد توسط مشتری و متعاقباً افتتاح اعتبار اسنادی از طریق ارسال پیام سوئیفتی.
6 - صدور گواهی ثبت آماری توسط اداره کل عملیات ارزی بانک ملت پس از دریافت نسخ سند گشایش اعتبار، اوراق ثبت سفارش و پروفرمای مربوطه از شعب ارزی.
7 - ارائه نسخه‌ای از پیام سوئیفتی گشایش اعتبار به اداره تأمین اعتبارات ارزی بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران جهت صدور LETTER OF INCLUSION برای آن دسته از قراردادهایی که نیاز به صدور LOI دارند.
8 - تأمین حداقل 10درصد اصل و فرع اعتبار توسط مشتری در زمان معامله اسناد، ظهرنویسی و تحویل اسناد به مشتری.
9 - تأمین حداکثر 80 درصد مابقی اصل و فرع اعتبار توسط مشتری در سررسید پرداخت وجه به کارگزار
توضیح1: آن قسمت از وجه اعتبار اسنادی که توسط کارگزار در زمان معامله اسناد به فروشنده پرداخت میگردد تسهیلات اعطایی تلقی می گردد.
توضیح2: این تسهیلات در داخل سقف مجاز فردی اعطای تسهیلات محسوب می گردد.
توضیح3: اعطای تسهیلات بیش از سقف مجاز فردی منوط به اخذ مجوز از بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران می باشد.
    واردات خدمات و کالا/خدمات از طریق گشایش اعتبار اسنادی
• اشخاص مشمول کلیه اشخاص حقیقی و حقوقی
• نوع خدمات خدمات مشاوره کارشناسان خارجی ،‌ انجام آموزش اعم از داخل کشور و یا خارج از کشور، خدمات کارشناسی اعم از نصب و راه اندازی دستگاههائی که به خارج ارسال می شود، خدمات ایزو استفاده از شبکه رایانه ای مانند اینترنت و اجاره دستگاهها، اسناد طراحی و مهندسی و .... به ارزش کمتر از 900000دلار، درمواردیکه واردات خدمات و یاکالا / خدمات به ارزش بیش از مبلغ مذکور مورد نظر باشد، اخذ مجوز از بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران الزامی است.
• مراحل انجام کار در مورد پروفرماهائی که بابت واردات کالا / خدمات صادرشده :
o مراجعه مشتری به وزارتخانه ذیربط و ارائه پروفرما و دریافت مجوز ورود کالا
تبصره : چنانچه صرفا ورود خدمات مورد نظر باشد، مراجعه مشتری به بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران و دریافت اوراق ثبت خدمت سپس مراجعه به بانک ملت جهت دریافت شماره 8 رقمی ثبت سفارش
o ارائه اوراق ثبت سفارش و یا ثبت خدمت (حسب موارد مذکور)، پروفرما ودرصورت نیاز مجوز سازمان حمل ونقل و پایانه های کشور به یکی از شعب ارزی بانک ملت
o بررسی اهلیت اعتباری مشتری، صدور مصوبه اعتباری و تعیین درصد پیش پرداخت مورد نیاز
تبصره : میزان پیش پرداخت برای واردات کلیه کالاها و خدمات توسط وزارتخانه ها ونهادهای دولتی که ازبودجه عمومی استفاده می نمایند100 درصد مبلغ اعتبار درروز گشایش می باشد.
o تامین هزینه های افتتاح اعتبار اسنادی توسط مشتری
o افتتاح اعتبار اسنادی با درج شرط ارائه 10 درصد ضمانتنامه حسن انجام کار از طریق ارسال پیام سوئیفتی
تبصره : درج شرط کسر مالیات و دیگر کسورات قانونی مطابق نظر وزارت امور اقتصادی و دارائی از مبلغ خدمات در شرایط اعتبار اسنادی الزامی است مگر آنکه وزرات مذکور عدم لزوم کسر مالیات را تایید نماید.
o ارائه صورتحساب انجام کار و اخذ تائیدیه خریدار
o تامین مابه التفاوت مبلغ پیش پرداخت اولیه تا وجه مورد نیاز توسط مشتری و حواله وجه به ذینفع
  واردات کالا و کالا / خدمات از طریق ثبت سفارش برات
تعریف :
واردات بطریق فوق درمواقعی انجام می شود که اعتماد کامل بین طرفین قرارداد وجود داشته باشد.
در وصولی اسنادی، بانک بعنوان امین و واسطه بین خریدار و فروشنده عمل می کند، به دستور فروشنده اسناد را که حاکی از حمل کالا و یا انجام خدمات می باشد، در مقابل دریافت مبلغ بدهی و یا قبول برات به خریدار ارائه می نماید.
• اشخاص مشمول
کلیه اشخاص حقیقی و حقوقی
• کالاهای مجاز
کلیه کالاهای مجاز طبق مقررات واردات و صادرات
• مراحل انجام کار
- مراجعه مشتری به وزارتخانه ذیربط و ارائه پروفرما و دریافت مجوز ورود کالا و یا کالا/خدمات
- مراجعه مشتری به وزرات بازرگانی و اخذ مجوز ورود کالا
- ارائه اوراق ثبت سفارش ممهورشده به مهر وزارت بازرگانی، پروفرما، بیمه نامه و درصورت نیاز، مجوزسازمان حمل ونقل و پایانه های کشوربه یکی ازشعب ارزی بانک ملت
- بررسی اهلیت اعتباری مشتری، صدورمصوبه اعتباری و تعیین درصد پیش پرداخت درصورت لزوم
- ابلاغ شماره برات به مشتری
- دریافت اسناد حمل منضم به برات از طریق بانک کارگزار
- درمورد بروات دیداری، تامین وجه توسط مشتری، ظهرنویسی و تحویل اسناد به مشتری و حواله وجه
- درمورد بروات مدتدار، قبولی نویسی توسط مشتری، تضمین پرداخت توسط بانک ملت (در صورت درخواست) ، ظهر نویسی و تحویل اسناد حمل به مشتری جهت ترخیص کالا

رید و فروش ارز
اسکناس های قابل خرید:
یورو – پوند انگلیس – دلار آمریکا – ین ژاپن – فرانک سوئیس – درهم امارات متحده – ریال عربستان سعودی – دلار کانادا – دینار بحرین.
خرید چکهای مسافرتی.
خرید حوالجات ارزی.
خرید موجودی حسابهای ارزی مشتری.
خرید اسکناس تا سقف 5000 دلار یا معادل آن به ارزهای دیگر بلامانع بوده و خرید اسکناس و واریز نقدی به حساب ارزی و یا حواله آن بیش از سقف 5000 دلار مشروط به رعایت مقررات پیشگیری از پولشوئی مجاز می باشد.
خرید ارز بصورت اسکناس و دارای اظهارنامه تا سقف مندرج در اظهار نامه مجاز می باشد.
خرید ارز توسط شعب خارج از کشور و انتقال ریال مربوطه جهت ذینفع های نهائی در کلیه بانکها در اسرع وقت.

فروش ارز:
ارز مسافرتی حداکثر 2000 دلار یا معادل آن به سایر ارزها بابت دارنده گذرنامه و 2000 دلار یا معادل آن نیز بابت هر همراه در هر سفر. (به استثنای ارز یورو)
فروش ارز مسافرتی به ارز یورو به ترتیب فوق حداکثر 2000 یورو در هر سفر بلا مانع است.
ارز درمانی
ارز ماموریت (دولتی- غیر دولتی)
اموردانشجوئی.
فرصتهای مطالعاتی و سایر دوره های آموزشی در داخل و خارج از کشور ( اعم از مراکزدانشگاهی و غیر دانشگاهی ( دولتی و غیر دولتی)
انتقال ارز بابت حق عضویت و حق ثبت نام در سازمانها و مجامع بین المللی و محافل علمی و هزینه چاپ مقالات علمی (دولتی ، غیردولتی)
هزینه ثبت نام شرکت در امتحانات علمی و تخصصی در داخل و خارج از کشور و هزینه اخذ پذیرش از دانشگاه
هزینه شرکت در نمایشگاههای خارج از کشور
تامین ارز صادرکنندگان کالاهای غیرنفتی و خدمات فنی و مهندسی بابت خرید اسناد مناقصه و تامین هزینه های بازاریابی و همچنین بازرگانان و دارندگان کارت بازرگانی بابت تامین هزینه های بازاریابی
انتقال حقوق کارکنان خارجی (دولتی – غیر دولتی – تعاونی- خصوصی)
پرداخت حق الوکاله در رابطه با دعاوی خارجی
بابت اصل و سود سرمایه گذاری خارجی
جهانگردان خارجی
هزینه حمل جنازه
بابت درآمدهای ریالی کنسولی سفارتخانه ها
بابت کارمزدها
بابت تسویه تعهدات ارزی صادرکنندگان ، واردکنندگان و نمایندگی شرکتهای کشتیرانی
هزینه دفاتر خارج از کشور (دولتی ، غیر دولتی)
هزینه اجاره و اشتراک شبکه های اطلاعاتی (اینترنت – تله ریت – رویتر ....) (دولتی ، غیردولتی)
کارت اعتباری
هزینه برگزاری همایشهای بین المللی و اعطاء جوایز از جشنواره ها و مسابقات (دولتی ، غیر دولتی)
هزینه انجام آزمایشهای علمی و فنی ، انتشار آگهی در خارج از کشور و دریافت گواهی بین المللی (استاندارد و کیفیت و...) (دولتی، غیردولتی)
هزینه خرید امتیاز پخش فیلم و دریافتهای ماهواره های ارتباطی
هزینه زندگی و حق حضانت
انتقال درآمدهای ریالی شرکتهای هواپیمایی خارجی پس از تبدیل به ارز
فروش ارز بابت هزینه های سوخت ، هندلینگ و حقوق خدمه خارجی ، حق بیمه (دولتی ، غیردولتی)
فروش و انتقال ارز جهت شرکت راه آهن جمهوری اسلامی ایران و سایر شرکتهای ریلی
فروش و انتقال ارز بابت هزینه های شرکتهای بیمه ایرانی
فروش و انتقال لیر سوریه از محل حساب تسویه لیر سوریه.
فروش و انتقال ارز بابت تامین وجه الضمان ضمانتنامه های ارزی صادر توسط بانکها.
فروش ارز به شرکتهای منتخب برای اعزام عمره مفرده.
فروش و انتقال ارز بابت تبدیل موجودی حسابهای ریالی افراد غیر مقیم.
فروش ارز بابت افتتاح حساب ارزی حداکثر به میزان 1000 دلار.
فروش ارز بابت تامین هزینه بلیط طرفهای خارجی به درخواست وزارتخانه ها ، سازمانها، شرکت های دولتی و غیر دولتی حداکثر به میزان 10,000 دلار به تائید ذیحساب یا مدیر امور مالی و معاونت اداری مالی.
فاینانس   

آنگونه که در ایران متداول گردیده ، فاینانس به تأمین منابع مالی مورد نیاز اجرای پروژه ها و خرید تجهیزات طرح های تولیدی (سرمایه ای) و همچنین خدمات فنی و مهندسی پروژه ها با استفاده از تسهیلات اعتباری خارجی میان مدت ، وفق قراردادهای مالی منعقده با اعتبار دهندگان خارجی اطلاق می گردد.
فعالیت های قابل قبول
اجرای پروژه های جدید زیربنایی/ تولیدی و طرحهای توسعه ای
خرید تکنولوژی و تجهیزات سرمایه ای و خدمات فنی مهندسی
واجدین شرایط
اشخاص حقوقی دولتی/ خصوصی
سقف پرداخت
معمولاً 85 درصد مبلغ قرارداد تجاری /پروفرم و هزینه بیمه صادراتی مربوطه (که بر اساس رتبه ریسک کشور استفاده کننده از تسهیلات محاسبه می گردد) مشمول تسهیلات فاینانس قرار می گیرد.
روش پرداخت
به طور معمول ابزار پرداخت ، اعتبار اسنادی بوده و نحوه پرداخت به شرح ذیل می باشد:
15 درصد مبلغ اعتبار اسنادی به عنوان پیش پرداخت و میان پرداخت
85 درصد مبلغ اعتبار اسنادی از محل تسهیلات فاینانس
با توجه به ماده 62 قانون محاسبات عمومی کشور،گشایش اعتبار اسنادی فاینانس جهت وزارتخانه ها، سازمان‌ها و شرکت های وابسته دولتی که از بودجه عمومی استفاده می کنند موکول به ارائه تأییدیه سازمان مدیریت و برنامه ریزی کشور مبنی بر پیش بینی معادل ریالی اصل و فرع اقساط تسهیلات در بودجه سنواتی کشور به منظور بازپرداخت در سررسیدهای مقرر خواهد بود.
نرخ سود تسهیلات
سود تسهیلات بر اساس نرخ شناور (LIBOR/EURIBOR) و یا نرخ ثابت (CIRR) شش ماهه به اضافه حاشیه سود (MARGIN) که معمولاً 5/0 درصد نسبت به مبلغ استفاده شده از تسهیلات می باشد ، محاسبه می گردد. ضمناً سایر هزینه ها از جمله هزینه مدیریت در حدود 2/0 درصد نسبت به مبلغ تسهیلات و هزینه تعهد نیز در حدود 2/0 درصد نسبت به مبلغ استفاده نشده از تسهیلات اخذ می گردد.
دوره استفاده از تسهیلات
دوره استفاده از تسهیلات قراردادهای مالی بر اساس دوره حمل و اجرای پروژه مندرج در قراردادهای تجاری با توجه به خط مشی های سازمان توسعه و همکاریهای اقتصادی (OECD) تعیین می گردد.
دوره بازپرداخت

تعداد و توالی اقساط : بین 10 تا 17 قسط متوالی 6 ماهه می باشد.
سررسید اولین قسط: 6 ماه پس از نقطه شروع بازپرداخت که با توجه به مفاد قراردادهای تأمین مالی تعیین می گردد.
وثایق اعتباری
اموال غیر منقول
سفته/برات
برگ سپرده
اوراق سهام شرکت های پذیرفته شده در بورس
اوراق بهادار
و سایر موارد حسب تشخیص مراجع اعتباری بانک.

مراحل اعطای تسهیلات فاینانس

بخش دولتی
1. مراجعه متقاضی به دبیرخانه هیات راهبری مستقر در سازمان سرمایه گذاری و کمکهای اقتصادی و فنی ایران و ارائه در خواست استفاده از تسهیلات فاینانس به انضمام سایر اسناد و مدارک مربوطه از جمله تاییدیه بالاترین مقام اجرایی دستگاه ذیربط در خصوص دارا بودن توجیه اقتصادی و فنی و مالی طرح و انعکاس مراتب از طریق هیات راهبری به بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران جهت انسداد سهمیه ارزی.
2. صدور مصوبه شورای اقتصاد و اعلام مراتب به دستگاه اجرایی ، بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران، متقاضی و هیات راهبری.
3. اعلام تاییدیه سازمان مدیریت و برنامه ریزی کشور مبنی بر تامین اصل و فرع اقساط بازپرداخت تسهیلات به بانک عامل.
4. پذیرش اولیه عاملیت و اخذ اسناد و مدارک مورد نیاز از متقاضی جهت انجام بررسیهای جامع کارشناسی به منظور صدور مصوبه نهایی اعتباری از سوی بانک عامل.
صدور مصوبه نهایی اعتباری منوط به ارائه تاییدیه سازمان مدیریت و برنامه ریزی کشور می باشد. همچنین ارائه قرارداد اعتباری منعقده فیمابین بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران و دستگاه اجرایی و یا تودیع وثایق کافی از سوی متقاضی الزامی است.
5. اخذ و بررسی قرارداد تجاری منعقده فی مابین متقاضی و فروشنده (تایید شده از سوی وزاتخانه ناظر) توسط بانک عامل از لحاظ انطباق با مقررات ارزی جاری و صدور تاییدیه مفاد قرارداد تجاری مبنی بر بلامانع بودن گشایش اعتبار اسنادی فاینانس و اعلام مراتب به بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران و هیات راهبری.
6. تعیین منبع تامین مالی کننده طـرح (Financer) از سـوی بانک مرکزی جمهوری اسـلامی ایـران و اعـلام بلامـانع بودن انعقـاد قرارداد فـرعی طرح (Individual Facility Agreement) به بانک عامل و اعلام مراتب به هیات راهبری.
7. انجام مراحل ثبت سفارش در اداره کل دفتر ثبت سفارش و نظارت بر مبادلات بازرگانی وزارت بازرگانی توسط مجری طرح
8. انعقاد قرارداد مالی، گشایش اعتبار اسنادی، ارسال نسخه مصدق قرارداد مالی منعقده و اعتبار اسنادی مفتوحه به انضمام گواهیهای اخذ وثایق کافی توسط بانک عامل به وزارت امور اقتصادی و دارایی جهت صدور ضمانتنامه ( L.O.I (Letter of Inclusion تحت ضمانتنامه اصلی صادره وزارت مذکور (Sovereign Guarantee) و اعلام مراتب به بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران جهت صدور جدول پیش بینی بازپرداخت و گواهیهای ثبت آماری
9. صدور ضمانتنامه توسط وزارت امور اقتصادی و دارایی و ارسال نسخه اصل ضمانتنامه جهت اعتبار دهنده خارجی
10. حمل کالا ، ارائه و معامله اسناد، استفاده از تسهیلات و پرداخت وجوه میان پرداخت
11. پرداخت هزینه و سود دوران ساخت مطابق قرارداد مالی
12. راه اندازی طرح
13. بازپرداخت اقساط و سودهای مترتبه

بخش غیردولتی
1. مراجعه متقاضی به دبیرخانه هیات راهبری مستقر در سازمان سرمایه گذاری و کمکهای اقتصادی و فنی ایران و ارائه در خواست استفاده از تسهیلات فاینانس به انضمام سایر اسناد و مدارک مربوطه و انعکاس مراتب از طریق هیات راهبری به بانک عامل به منظور پذیرش عاملیت طرح و نیز به دستگاه اجرایی جهت اخذ موافقت در خصوص پذیرش طرح.
2. انجام بررسی های کارشناسی توسط دستگاه اجرایی و اعلام نظر به بانک عامل جهت انجام بررسی توجیه اقتصادی ، فنی و مالی طرح و نیز اعلام مراتب به بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران جهت انسداد سهمیه ارزی مربوطه.
3. پذیرش اولیه عاملیت و اخذ اسناد و مدارک مورد نیاز از متقاضی از جمله توجیه اقتصادی و فنی و مالی طرح جهت انجام بررسی های جامع کارشناسی به منظور صدور مصوبه اعتباری از سوی بانک عامل.
4. بررسی قرارداد تجاری منعقده فی مابین متقاضی و فروشنده (تایید شده از سوی وزاتخانه ناظر) توسط بانک عامل از لحاظ انطباق با مقررات ارزی جاری و صدور تاییدیه مفاد قرارداد تجاری مبنی بر بلامانع بودن گشایش اعتبار اسنادی فاینانس و اعلام مراتب به بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران و هیات راهبری.
5. تعیین منبع تامین مالی کننده طـرح (Financer) از سـوی بانـک مرکـزی جمهوری اسـلامی ایـران و اعـلام بلامـانع بودن انعقـاد قرارداد فـرعی طرح (Individual Facility Agreement) به بانک عامل و اعلام مراتب به هیات راهبری.
6. انجام مراحل ثبت سفارش در اداره کل دفتر ثبت سفارش و نظارت بر مبادلات بازرگانی وزارت بازرگانی توسط مجری طرح .
7. انعقاد قرارداد مالی، گشایش اعتبار اسنادی، ارسال نسخه مصدق قرارداد مالی منعقده و اعتبار اسنادی مفتوحه به انضمام گواهیهای اخذ وثایق کافی توسط بانک عامل به وزارت امور اقتصادی و دارایی جهت صدور ضمانتنامه L.O.I ) Letter of Inclusion) تحت ضمانتنامه اصلی صادره وزارت مذکور (Sovereign Guarantee) و اعلام مراتب به بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران جهت صدور جدول پیش بینی بازپرداخت و گواهیهای ثبت آماری .
8. صدور ضمانتنامه توسط وزارت امور اقتصادی و دارایی و ارسال نسخه اصل ضمانتنامه جهت اعتبار دهنده خارجی.
9. حمل کالا ، ارائه و معامله اسناد، استفاده از تسهیلات و پرداخت وجوه میان پرداخت.
10. پرداخت هزینه و سود دوران ساخت مطابق قرارداد مالی.
11. راه اندازی طرح.
12. بازپرداخت اقساط و سودهای مترتبه
 
 
ریفاینانس     

اعتبار اسنادی ریفاینانس یا یوزانس داخلی اعتباری است که در چارچوب یک خط اعتباری کوتاه مدت برقرار شده فی مابین دو بانک یا مؤسسه مالی تحت یک قرارداد (Agreement) اعطا می گردد. از طریق این خط اعتباری وجه کالای مورد معامله بین خریدار (Applicant) و فروشنده (Beneficiary) د ر زمان معامله اسناد حمل به صورت نقدی (at sight) به فروشنده پرد اخت می گردد سپس بانک گشایش کننده (Issuing Bank) وجه پرداخت شده به فروشند ه توسط بانک کارگزار ( Financier) را یکسال بعد به همراه بهره متعلقه از خریدار دریافت نموده وبازپرد اخت مینماید.
کلیه واردکنندگان اعم از تولیدی وتجاری جهت واردات کالا ، مواد اولیه، قطعات ید کی، ماشین آلات خطوط تولیدی وخدمات می توانند با استفاده از خطوط اعتباری بین بانکی حداکثر یکساله اقد ام به گشایش اعتبارات اسنادی ریفاینانس نمایند .
اشخاص مجاز:
اشخاص حقیقی وحقوقی اعم از تولیدی وتجاری با سابقه اعتباری حداقل 5 سال ، تولید کنندگان و واردکنندگان دارو ومواد د اروئی ، خودرسازان وقطعه سازان
کالاهای مجاز :
کالا، مواد اولیه ، قطعات یدکی ، ماشین آلات خطوط تولیدی وخدمات قابل ورود به کشور که استفاده از تسهیلات فوق برای آنها منع قانونی ندارد.
سقف تسهیلات:
حداکثرتسهیلات ریفاینانس معاد ل80% مبلغ پروفرم/ قراردادتجاری منعقده می باشد.

روش پرد اخت :
الف- (10% ده درصد) هم ارزریالی اصل و فرع اعتباراسنادی بهنگام گشایش
ب- (10% ده درصد) هم ارزریالی اصل و فرع اعتباراسنادی بهنگام معامله اسناد.
ج- (80% هشتاد درصد) هم ارزریالی اصل و فر ع اعتباراسنادی بهنگام بازپرد اخت اقساط د رسررسیدهای پرد اخت ارز به کارگزار . این د رصد ها حسب اعتبار مشتری متغیر خواهد بود.
نرخ سود تسهیلات :
سود تسهیلات براساس نرخ Libor ویا Euribor شش ماهه به اضافه حاشیه سودی که براساس رتبه ریسک کشور استفاده کننده از تسهیلات تعیین می شود ، محاسبه می گرد د.
مد ت تسهیلات :
1/ سررسید هر اعتبار اسنادی تحت قرارداد تسهیلات بر اساس شرایط تسهیلات مربوطه می باشد.
2/ دوره باز پرد اخت تسهیلات: یک سال پس از پرد اخت وجه توسط کارگزار به فروشند ه / معامله اسناد
وثایق :
-1 اموال غیر منقول
2 - سفته / برات
3 - برگ سپرده
4 - اوراق سهام شرکت
5 - اوراق بهادار دولتی
جریمه تاخیر:
جریمه دیرکرد معادل نیم درصد مازاد بر حاشیه سود به علاوه نرخ LIBOR/EURIBOR) )( نرخ تسهیلات)
می باشد.
مراحل اعطای تسهیلات ریفاینانس :
1 - مراجعه مشتری به شعبه ریالی که نزد آن حساب دارد و ارایه تقاضانامه استفاد ه از تسهیلات.
2 - صدور مصوبه اعتباری توسط مراجع ذیربط (شعبه، مد یریت امور شعب، اد اره کل اعتبارات و هیأت مد یره بانک ملت) براساس حدود اختیارات تفویضی.
3 - انعکاس تقاضا از طریق شعب ارزی به ضمیمه تصاویر مصوبه اعتباری ، اوراق ثبت سفارش و پروفرما به اداره کل عملیات ارزی و یا اداره کل خارجه
4 - تخصیص خط اعتباری از محل قراردادهای منعقده بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران توسط اد اره کل عملیات ارزی و یا اختصاص خط اعتباری توسط اد اره کل خارجه از محل قراردادهای منعقد ه بانک ملت .
5 - ارائه بیمه‌نامه، تأمین هزینه گشایش و پیش‌پرد اخت به میزان 10 د رصد اصل و فرع اعتبار اسنادی توسط مشتری و متعاقباً افتتاح اعتبار اسنادی از طریق ارسال پیام سوئیفتی
6 - صدور گواهی ثبت آماری توسط اد اره کل عملیات ارزی بانک ملت پس از دریافت نسخ سند گشایش اعتبار، اوراق ثبت سفارش و پروفرمای مربوطه از شعب ارزی.
7 - ارائه نسخه‌ای از پیام سوئیفتی گشایش اعتبار به اداره تأمین اعتبارات ارزی بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران جهت صدور Letter Of Inclusion برای آن دسته از قراردادهایی که نیاز به صد ور LOI د ارند.
8 - تأمین 10درصد اصل و فرع اعتبار توسط مشتری در زمان معامله اسناد، ظهرنویسی و تحویل اسناد به مشتری.
9 - تأمین 80 درصد مابقی اصل و فرع اعتبار توسط مشتری د ر سررسید پرد اخت وجه به کارگزار.
تسهیلات صندوق ذخیره ارزی   

شرایط و ضوابط تسهیلات اعطائی از محل حساب ذخیره ارزی در برنامه چهارم
توسعه به منظور حمایت و تأمین مـــالی بخشی از نیـازهای ارزی تولیدکنندگان و صادرکنندگان بخش‌های خصوصی و تعاونی تسهیــلاتی که از مازاد درامد حاصل از فروش نفت خام تأمین می گردد د ر چارچوب عقود و قوانین بانکداری اسلامی و آئین‌نامه‌های مصوب هیات امناء حساب ذخیره ارزی از طریق گشایش اعتبارات اسنادی دیداری براساس مقررات وا رد ات و صادرات کالا و خدمات اعطا می‌گردد.
اشخاص مجاز
اشخاص حقیقی و همچنین شرکت‌هایی که اکثریت سرمایه سهامی آنها متعلق به بخش خصوصی و یا تعاونی است.
بخش‌های مجاز
صنعت، معدن، کشاورزی، حمل و نقل و صدور خدمات فنی و مهند سی و خدمات (از جمله گرد شگری) و فناوری اطلاعات.
فعالیت‌های قابل قبول
1 -‌کلیه فعالیت‌های سرمایه‌گذاری د ر طرح های تولیدی و کارآفرینی صنعتی، معد نی، کشاورزی، حمل و نقل، خد مات (از جمله گردشگری) و صدور خدمات فنی- مهندسی بخش‌های خصوصی و یا تعاونی.
2 - سرمایه‌گذاری برای ایجاد ظرفیت‌های جدید از جمله خرید تجهیزات و ماشین‌آلات،د انش فنی و پرد اخت هزینه‌های نصب و راه‌اندازی مربوط به طرح‌های تولیدی و کارآفرینی صنعتی،معدنی، کشاورزی، حمل و نقل، خدمات و خد مات فنی- مهندسی.
3 - سرمایه‌گذاری برای توسعه و بازسازی ظرفیت‌های تولیدی موجود از جمله ساختمان، ماشین‌آلات و تأسیسات .
4 - طرح‌های سرمایه‌گذاری ارزآور و درامدزا در بخش خدمات (هتل‌سازی) و حمل و نقل (توسعه و تغییر و نوسازی ناوگان حمل و نقل هوایی و دریایی) توضیح: در کلیه موارد فوق، سرمایه‌گذاری د ر طرح‌های بهینه‌سازی انرژی و کاربرد فناوری اطلاعات و ارتباطات (ICT) از اولویت برخوردار خواهد بود.
5 - سرمایه گذاری طرحهای کشاورزی با هدف توسعه صادرات
6 – صدور ضمانت‌نامه برای شرکتهای ایرانی برنده د ر مناقصه‌های بین المللی
7 - طرحهای سرمایه گذاری مشترک که د ر چارچوب قانون جلب و حمایت سرمایه های خارجی به تصویب برسند.
8 - اعطای تسهیلات د ر قالب اعتبار فروشند ه(Supplier`s Credit) به صادرکنندگان کالا و خدمات به منظور تشویق و توسعه صادرات غیر نفتی.
نرخ سود تسهیلات ارزی
1 - بطور عام نرخ بین بانکیLibor شش ماهه به اضافه 2 واحد درصد یا (CIRR) به اضافه 2 واحد درصد در سال خواهد بود.
2 - نرخ سود طرحهای استانها و مناطق کمتر توسعه یافته، 3 واحددرصد.
3 - نرخ سود تسهیلات دارای شرایط ترجیحی شامل صنایع کشتی سازی (ساخت شناورهای 140 تا 2000 تنی بنفع سازند گان د اخلی) ، بازسازی صنایع نساجی و تجهیز و نوسازی ناوگان حمل و نقل کشور ( هوائی، ریلی،جاده ای و دریایی) 3 واحد د رصد.
مدت تسهیلات
1 –حداکثر مدت تأمین مالی هر طرح، از 8 سال تجاوز نخواهد کرد که تا 3 سال آن دوره مشارکت مدنی (سرمایه‌گذاری و راه‌اندازی) و 5 سال بقیه دوران بهره برداری (بازپرداخت) خواهد بود.
2 - مجموع دوره برای مناطق کمتر توسعه یافته و تجهیز و نوسازی ناوگان حمل و نقل کشور تا 10 سال مجاز است.
3 - دوره استفاد ه از تسهیلات ترجیحی بخش نساجی،حد اکثر 3 سال ، دوره مهلت،حد اکثر یکسال و د وره بازپرد اخت ، حداکثر 4سال بعد از خاتمه مهلت خواهد بود.
4 – حداکثردوره تامین مالی تسهیلات دارای شرایط ترجیحی صنایع کشتی سازی بنفع سازند گان د اخلی ، 12سال خواهد بود.
انواع وثائق هریک از د ارایی ها و ابزارهای زیر به تشخیص بانک بعنوان وثیقه پذیرفته خواهد شد:
1 - زمین
2 - ماشین آلات و تجهیزات
3 - سهام شرکتهای پذیرفته شده در بورس
4 - سهام شرکتهای خارج از بورس
5 - تضمین بانکی و اعتبارات اسنادی معتبر بانکهای خارجی به نفع متقاضی ایرانی
6 - اسناد قابل وصول
7 – سفته مدیران شرکتها
8 - پروانه بهره برداری از معدن
9 - صورت وضعیت های تایید شده و بدهی های قطعی دستگاههای اجرایی دولتی به متقاضی همراه تاییدیه ذینفع مبنی بر انتقال منابع متضمنه به بانک
10 - اوراق مشارکت خصوصی
11 - هر نوع تضمین دیگری که برای بانک قابل قبول باشد
دوران بازپرداخت
1 - بازپرد اخت تسهیلات استفاد ه شد ه به اقساط شش ماهه خواهد بود.
2 - پس از سه ماه از تاریخ انعقاد قرارد اد مشارکت مد نی نسبت به ماند ه استفاد ه نشده تسهیلات ارزی هزینه تعهد به میزان 125/0 د رصد د ر سال تعلق خواهد گرفت.
3 - سود تسهیلات اعطایی د ر پایان هر شش ماه نسبت به ماند ه استفاد ه شد ه از تسهیلات محاسبه و به حساب تعهد تسهیلات گیرند ه منظور خواهد شد.
حدود اختیارات بانکهای عامل ، کارگروه تخصصی و هیات امنای حساب ذخیره ارزی
1 – بررسی طرحهای سرمایه گذاری د ر بانکهای عامل با هزینه ارزی کمتر از 30 میلیون د لار
2 – بررسی طرحهای سرمایه گذاری د ر کارگروه تخصصی با هزینه ارزی بین 30 میلیون تا 50 میلیون د لار
3 – بررسی طرحهای سرمایه گذاری د ر هیات امنای حساب ذخیره ارزی با هزینه ارزی بیش از 50 میلیون د لار خواهد بود.
مراحل اجرائی اعطای تسهیلات به مشتری در شعب ارزی، مدیریت شعب مربوطه، اداره کل اعتبارات، دفتر هیأت مدیره از محل حساب ذخیره ارزی
1 - مراجعه مشتری به شعبه و ارائه تقاضانامه خود مبنی بر د ریافت تسهیلات ارزی از محل حساب ذخیره ارزی
2 - ارائه تقاضانامه مشتری به همراه نوع وثایق تسهیلات به واحد کارشناسی مد یریت شعب مربوطه
3 - موافقت مد یریت شعب و ارائه مراتب به اد اره کل اعتبارات
4 - تهیه گزارش کارشناسی از سوی اد اره کل اعتبارات پس از اخذ تائیدیه قیمت و نوع ماشین آلات موضوع پروفرم / پروفرمهای ارائه شده ، از شرکتهای بازرسی کننده مجاز و یا گمرکات کشور
5 - اخذ مجوز از وزارتخانه ذیربط توسط مشتریان
6 - صد ور مصوبه هیات مد یره محترم بانک
7 - صد ور اعلامیه مسد ودی ارز توسط واحد کارشناسی تامین ارز طرحها-اد اره کل خارجه
8 - انعقاد قرارد اد مشارکت مد نی فی‌ مابین مشتری و شعبه
9 - تهیه اوراق ثبت سفارش بازرگانی و ارائه آن به اداره عملیات ارزی جهت ممهور شدن به مهر تخصیص ارز از محل حساب ذخیره ارزی
10 -گشایش اعتبار اسنادی

حساب های ارزی

 افتتاح حسابهای ارزی سرمایه گذاری مدتدار ، قرض الحسنه پس انداز و جاری بنام کلیه اشخاص حقیقی و حقوقی ایرانی و خارجی
 افتتاح حسابهای ارزی به دلار آمریکا ، دلار کانادا ، پوند انگلیس، یورو ، فرانک سوئیس و ین ژاپن ، درهم امارات ، ریال عربستان سعودی و دینار بحرین.
    افتتاح سپرده های سرمایه گذاری مدتدار در مقاطع 1ماهه  تا  یکساله.
    حداقل مبلغ جهت افتتاح حساب جاری (افراد حقیقی 10.000 دلار )، (اشخاص حقوقی 2.000 دلار )، قرض الحسنه (200 دلار ) و مدتدار (1.000 دلار) است.
    حداقل مانده حساب جاری (افراد حقیقی 5.00 دلار) ،(اشخاص حقوقی 500 دلار) ، قرض الحسنه (100 دلار) و مدتدار (1.000 دلار)
    درصورت کاهش مانده در حساب جاری کمتر از مبالغ فوق   مراتب ظرف مدت 10 روز به مشتری اعلام و در صورت عدم تامین موجودی از تاریخ اطلاع ظرف مدت 20 روز بانک نسبت به انسداد حساب اقدام می نماید. 
    ارزی مدتدار تا مبلغ 1 میلیون دلار و یا سایر ارزها در دوره های زمانی مختلف نرخ لایبور می باشد.  
    تعیین نرخ برای سپرده های بیش از یک میلیون دلار تا 12 میلیون دلار ویا سایر ارزها از طریق فرمول بخشنامه 4.143 مورخ 12/9/85 محاسبه می شود. 
    نرخ سود متعلقه به مبالغ بیش از 12 میلیون دلار و بیش از یکسال حسب تصمیمات متخذه در کمیته نقدینگی بانک تعیین خواهد شد.
نحوه استفاده از حسابهای ارزی ، حواله های وارده ارزی و ارز نقدی 
    پرداخت اسکناس از محل حواله های ارزی وارده به ذینفع ، غیر آن ، بمیزان مبلغ حواله وارده و حداکثر بمبلغ 20.000 دلار و یا معادل آن به سایر ارزهای معتبر مجاز بوده و پرداخت بیش از آن با تائید کتبی اداره کل خارجه امکان پذیر است.
    نقل و انتقالات ارز از محل حسابهای ارزی و نیز صدور حواله های ارزی از محل این حسابها به خارج از کشور.
    واریز وجه حواله های ارزی وارده به حسابهای ارزی .
    صدور حواله های ارزی به خارج از کشور از محل حواله های ارزی وارده در وجه ذینفع یا غیر آن .
    پرداخت اسکناس از محل حواله های ارزی وارده به ذینفع یا غیر آن در حد مقدورات بانک .
    پرداخت نقدی از محل حسابهای ارزی و حواله های وارده به اشخاص ثالث با درج مراتب گذرنامه به منظور خروج از کشور یا انتقال آن.
    در صورت درخواست متقاضی، وجوه حسابهای ارزی و حواله های ارزی وارده ، قابل تسعیر به ریال می باشد.
    تبدیل ارز حواله و یا اسکناس به سایر ارزها ، با در نظر گرفتن نرخ خرید ارز موضوع حواله و یا اسکناس در روز مراجعه ذینفع به ریال تبدیل و چنانچه ذینفع حواله درخواست استفاده از وجه بصورت ارز از قبیل واریز به حساب ارزی، صدور حواله ، چک بانکی ، چک مسافرتی و یا دریافت ارز بصورت اسکناس را داشته باشد، معادل ریالی حاصله به نرخ فروش ارز در روز مراجعه مجدداً به ارز مورد درخواست تبدیل و در اختیار ذینفغ قرار گیرد.
    ورود و خروج ارز توسط هر مسافر به کشور به صورت اسکناس تا سقف پنج هزار دلار یا معادل آن به سایر ارزها ، ورود اسکناس بیش از پنج هزار دلار ، باید در مبادی ورودی اظهار و اظهار نامه ارزی تکمیل گردد.
    خرید و فروش آزادانه ارز از طریق شعب مستقر در مناطق آزاد ( شعبه کیش – چابهار و قشم ) و شعب خارج از کشور ( ملت ایروان – ملت سئول) شعب ملت در ترکیه (استانبول، ازمیر، آنکارا) این بانک، در خارج از کشور.
    بدین منظور ریال دریافتی از مشتریان به حسابهای تعیین شده شعب خارج از کشور و یا شعبه کیش نزد شعبه مرکزی فرصت واریز و در خواست خرید ارز جهت انتقال به خارج از کشور تکمیل و به یکی از شعب ریالی و یا ارزی ارائه و از آن طریق برای شعب مورد نظر فاکس گردد.

خدمات ارزی بانک ملی

خدمات كارت  ارزی
بانك ملي ايران افتخار دارد كارت اعتباري بين المللي ملي تراست را به عنوان يكي از خدمات ارزي خود معرفي نمايد . هتلها ، فروشگاه ها ، مراكز تفريحي و توريستي به علاوه پذيرندگان بر روي شبكه اينترنت اين كارت را جهت پرداخت وجه كالا و خدمات مي پذيرند .
همچنين حدود 500 هزار خودپرداز ( ATM) در سراسر جهان اين كارت را قبول نموده و پول نقد پرداخت مي نمايند.
انواع كارت هاي بانك ملي ايران عبارتند از:
•    ملي تراست
•    ملي كارت ارزي
•    حج كارت
ملي تراست
در حال حاضر دو نوع كارت ملي تراست براي مشتريان صادر مي شود:
1- كارت كلاسيك :
     اين كارت مخصوص آن دسته از مشتريان بانك مي باشد كه داراي اعتبار كافي نزد شعب اين بانك باشند.
2- كارت طلايي :
    اين كارت مخصوص مشتريان معتبر بانك مي باشد كه گردش قابل ملاحظه ارزي و ريالي در بانك ملي ايران داشته باشند.
    حداقل اعتبار مورد تقاضا براي كارت هاي كلاسيك و طلائي به ترتيب يك هزار و پنجهزار يورو ميباشد.
در حال حاضر كارت ملي تراست صرفا“ به ارز يورو صادر ميگردد.
o        دارندگان كارت هاي ملّي تراست درصورت تمايل مي توانند از خدمات دريافت ميزان بدهي ماهيانه از طريق پيام كوتاه SMS بر روي تلفن همراه و يا امكان رؤيت ريز گردش عمليات صورت حساب از طريق اينترنت برخوردار گردند.
ملي كارت ارزي
•          ملی کارت ارزی به درهم امارات صادر می گردد.
•         مسافرين و تـجّار عازم به كشورهاي امارات متحده عربي ، قطر ، بحرين ، كويت و عربستان سعودي مي توانند با استفاده از ملي كارت ارزي خود دركشورهاي ياد شده از دستگاه هاي خود پرداز ارز محلي دريافت نمايند.
•         متقاضيان مي توانند با مراجعه به شعب منتخب ارزی این بانک و ارائه ارزهاي معتبر از محل حواله هاي وارده و يا حسابهاي ارزي تقاضاي صدور اين كارت را بنمايند. بانك ملّي ايران براساس نرخ هاي موجود نسبت به تبديل ارزهاي فوق به درهم امارات اقدام و مبلغ فوق را به حساب كارت متقاضي واريز خواهد نمود.
•         روزانه تنها 9 هزار درهم مي توان از طريق خود پردازهاي پذيرنده اين كارت برداشت نمود. اما درصورتي كه دارنده كارت به شعبه اصلي بانك ملّي ايران در دبي مراجعه نمايد مي تواند به هرميزان دلخواه از حساب خود برداشت نمايد
•         دارندگان ملي كارت ارزي با مراجعه به شعبه ارزي افتتاح كننده حساب و ارائه درخواست كتبي مي توانند نسبت به اخذ وجه مورد نظر خود از محل حساب مفتوحه نزد شعبه دوبي بانك ملّي ايران در داخل كشوراقدام نمايند.

حواله هاي ارزي بانک ملی

بانك ملي ايران هم اكنون عضو اصلي و داراي حق راي در انجمن ارتباطات مالي و بانكي بين المللي (SWIFT) ميباشد. بانك ملي در ميان بانكهاي ايراني بيشترين سهام و حق راي در شبكه فوق را داراست. عضويت اين بانك در شبكه ارتباطات مالي و بانكي بين المللي (SWIFT) گامي مؤثر در بانكداري الكترونيك در شبكه بانكي كشور به شمار مي آيد. شبكه سؤيـفت خصوصاً در بخش ًحواله هاي ارزي ً در شعب ارزي سراسر كشور ، با هدف سرعت بخشيدن به انجام امور و نيز صرفه جوئي در وقت مشتريان گرامي ، قابل استفاده ميباشد.
صدور حواله ارزي به خارج از كشور
• صدور حواله هاي ارزي به خارج از كشور بر مبناي حدود روابط كارگزاري بانك ملي صورت مي پذيرد.
• صدور حواله هاي ارزي به خارج از كشور از محل حواله هاي ارزي وارده قابل انجام است .
دريافت انواع حواله ارزي خارج از كشور
خدمات قابل ارائه در اين بخش عبارتند از :
• واريز وجه حواله هاي ارزي وارده به حسابهاي ارزي
• در صورت درخواست متقاضيي وجوه حسابهاي ارزي و حواله هاي ارزي وارده قابل تسعير به ريال به نرخ روز مي باشد.
• پرداخت اسكناس از محل حواله هاي ارزي وارده به ذينفع در حد مقدورات بانك

نزيل اعتبارات اسنادي صادراتي بانک ملی
خريد دين
خريد اوراق و اسناد تجاري به قيمتي كمتر از مبلغ اسمي را خريد دين گويند . منظور از اوراق و اسناد تجاري آن دسته از اوراق و اسناد بهادار مي باشد كه مفاد آن حاكي از بدهي ناشي از معاملات تجاري باشد و منظور از مبلغ اسمي، مبلغي است كه در متن اسناد و اوراق تجاري ذكر گرديده و حاكي از ميزان دين يا بدهي مي باشد كه بايد در سررسيد از سوي متعهد پرداخت گردد. بانك ملي به منظور تأمين مالي براي فعاليتهاي بخش بازرگاني واحدهاي توليدي تسهيلات خريد دين به صورت ارزي در قالب صرفا اعتبارات اسنادي صادراتي اعطا مي نمايد.
شرايط اسناد و اوراق تجاري:
• دين مذكور در اوراق و اسناد تجاري مورد معامله بايد واقعي بوده و ناشي از يك معامله تجاري نسيه بين متعهد اسناد و اوراق تجاري و فروشنده آن اسناد به بانك باشد.
• سررسيد اسناد و اوراق قابل خريداري بايد مدت دار و پس از تحويل كالا باشد.
شرايط متعهد و فروشنده اسناد تجاري
• متعهد اوراق و اسناد تجاري بايد داراي قدرت پرداخت و حسن سابقه پرداخت باشد.
• متقاضي استفاده از تسهيلات بايد اهليت قانوني داشته باشد.
• متقاضي در شعبه اي كه تقاضاي تسهيلات مي نمايد داراي حساب جاري با گردش مناسب باشد.
تنزيل اعتبارات اسنادي صادراتي
خريد دين
خريد اوراق و اسناد تجاري به قيمتي كمتر از مبلغ اسمي را خريد دين گويند . منظور از اوراق و اسناد تجاري آن دسته از اوراق و اسناد بهادار مي باشد كه مفاد آن حاكي از بدهي ناشي از معاملات تجاري باشد و منظور از مبلغ اسمي، مبلغي است كه در متن اسناد و اوراق تجاري ذكر گرديده و حاكي از ميزان دين يا بدهي مي باشد كه بايد در سررسيد از سوي متعهد پرداخت گردد. بانك ملي به منظور تأمين مالي براي فعاليتهاي بخش بازرگاني واحدهاي توليدي تسهيلات خريد دين به صورت ارزي در قالب صرفا اعتبارات اسنادي صادراتي اعطا مي نمايد.
شرايط اسناد و اوراق تجاري
• دين مذكور در اوراق و اسناد تجاري مورد معامله بايد واقعي بوده و ناشي از يك معامله تجاري نسيه بين متعهد اسناد و اوراق تجاري و فروشنده آن اسناد به بانك باشد.
• سررسيد اسناد و اوراق قابل خريداري بايد مدت دار و پس از تحويل كالا باشد.
شرايط متعهد و فروشنده اسناد تجاري
• متعهد اوراق و اسناد تجاري بايد داراي قدرت پرداخت و حسن سابقه پرداخت باشد.
• متقاضي استفاده از تسهيلات بايد اهليت قانوني داشته باشد.
• متقاضي در شعبه اي كه تقاضاي تسهيلات مي نمايد داراي حساب جاري با گردش مناسب باشد.

خدمات کارگزاران
بانك ملي ايران به عنوان بزرگترين بانك تجاري كشور همواره در ارائه خدمات بهينه به مشتريان گرامي پيشگام بوده و در همين راستا همواره از شبكه كارگزاري گسترده اي ، با بانكهاي معتبر و مطرح در سراسر دنيا برخوردار بوده است تا امكان خدمات رساني به مشتريان را فراهم آورد .

صدور انواع ضمانت نامه ارزي

ضمانتنامه بانکی ( LETTER OF GUARANTEE )
ضمانتنامه بانکی، قراردادی است که بین بانک ( ضامن ) و ذینفع یا مضمون له ( BENEFICIARY ) منعقد می شود و به موجب آن بانک متعهد می شود که پس از تحقق موضوع ضمانتنامه و در طول سررسید ، در قبال درخواستهای کتبی ذینفع مبالغی را به وی بپردازد .
صدور ضمانت نامه ارزي در بخش واردات
 ضمانتنامه های وارداتی آندسته از ضمانتنامه هایی است که بنا به تقاضای مشتریان خارجی و یا در مقابل ضمانتنامه متقابل (COUNTER GUARANTEE ) کارگزاران خارجی به نفع طرفهای ایرانی صادر می‏شود.
صدور ضمانتنامه بر اساس ضمانتنامه متقابل کارگزاران خارجی معتبر، پس از اخذ مجوز از بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران امکانپذیر می باشد
صدور ضمانت نامه ارزي در بخش صادرات
ضمانتنامه های صادراتی به آندسته از ضمانتنامه هایی اطلاق می گردد که بنا به درخواست طرفهای ایرانی به نفع طرفهای خارجی یا ایرانی شرکت معاملات بین المللی صادر می گردد. این گونه ضمانتنامه ها به چهار بخش تقسیم می شود:
1 – کالاهای تولیدی ( صنعتی ، کشاورزی ، معدنی و ... ): صدور ضمانتنامه های ارزی شرکت در مناقصه، حسن انجام کار، پیش پرداخت و استرداد کسور وجه الضمان برای صادرکنندگان کالاهای صنعتی کشاورزی، معدنی و غیره با رعایت کامل دستورالعملهای صادره امکان پذیر می باشد.
2 – خدمات فنی و مهندسی : صدور ضمانتنامه های ارزی شرکت در مناقصه ، حسن انجام کار           پیش پرداخت و استرداد کسور وجه الضمان برای صادرکنندگان خدمات فنی و مهندسی بر طبق آیین نامه مقررات حمایتی دولت برای صادرات خدمات فنی و مهندسی با رعایت مقررات مربوط امکان پذیر است .
3- قراردادهای داخلی : صدور ضمانتنامه های ارزی شرکت در مناقصه ، حسن انجام کار ، پیش پرداخت و کسور وجه الضمان مورد نیاز پیمانکاران ، مشاوران و سازندگان داخلی که تمام یا بخشی از کارهای خدمات مهندسی مشاور ، طراحی ، پیمانکاری ، ساختمانی ، تاسیساتی و تجهیزاتی پروژه های وزارتخانه و موسسات ، سازمانها و شرکتهای دولتی ، نهادها و موسسات عمومی و کلیه دستگاههائی که شمول قانون بر آنها مستلزم ذکر نام است و شرکتهای تابعه آنها را در داخل کشور اجرا می کنند با رعایت دستورالعملها و مقررات مربوطه امکان پذیر می باشد.
4 – صدور سایر ضمانتنامه های ارزی : سایر ضمانتنامه های ارزی

اعتبارات اسنادی (امور واردات و صادرات كالا و خدمات)
 اعتبار ات اسنادي وارداتي
•    ارائه رهنمودهاي لازم به شعب در هنگام گشايش اعتبارات اسنادي وارداتي و اعلام بانكهاي معتبر كه با اين بانك داراي روابط كارگزاري مي باشند.
•    گشايش اعتبارات اسنادي
•    فروش ارز به مشتريان بانك بابت پيش دريافت هاي ارزي اعتبارات اسنادي وارداتي
•    فروش ارز به مشتريان بابت باقيمانده مبلغ اعتبار اسنادي وارداتي
•    تاييد بانك معامله كننده اسناد در اعتبار اسنادي وارداتي
 واردات كالاازطريق ثبت سفارس براي اسنادديداري كوتاه مدت
•    واردات كالا و كالا- خدمت از طريق ثبت سفارش برات اسنادي با رعايت ضوابط مندرج در مجموعه مقررات ارزي امكان پذير مي باشد.
 اعتبارات اسنادي صادراتي
•    بررسي شرايط اعتبارات اسنادي صادراتي گشايش يافته و تاييد وضعيت و موقعيت بانكهاي گشاينده اعتبارات
•    تنزيل اسناد صادراتي نوعي ديگر از خدمات ارزي است كه با پرداخت وجه اسناد مدت دار اعتبارات اسنادي و بروات ارزي تهيه شده توسط خريدار خارجي يا بانكهاي كارگزار و شعب خارج از كشور در چارچوب قانون عمليات بانكي بدون ربا به فروشندگان ايراني امكان پذير خواهد بود.
•   
•     تنزيل اعتبارات اسنادي صادراتي
•     خدمات كارگزاري

خريد و فروش ارز

 
بانك ملي ايران با حضور فعال در بازارهاي ارزي به عنوان يكي از سازندگان قيمت در بازار فعاليت دارد .
در اين راستا ضمن اعلام نرخ خريد و فروش ارز در معاملات جزئي و كلي خدمات ذيل را به مشتريان محترم ارائه مي نمايد:
•    خريد ارز
•    فروش ارز
 خريد ارز
بانك ملي ايران در راستاي خريد ارز خدمات زير را به مشتريان ارائه مي نمايد.
•    خريد ارزهاي جهانروا بصورت اسكناس
•    خريد ارزهاي انتقالي قابل وصول از طريق سيستم بانكي بين الملل به شكل حوالجات ارزي و موجودي حسابهاي ارزي بدون محدوديت
 فروش ارز
در راستاي فروش ارز بانك ملي ايران خدماتي بشرح ذيل ارائه مي نمايد.
•    ارز مسافرتي حداكثر 2000دلار به ازاي هر مسافر و هريك از همراهان يا معادل آن به ساير ارزها( مسافرين خارج از كشور ، عتبات عاليات) و يا حداكثر 2000 يورو به دارنده گذرنامه و هر يك از همراهان در هر سفر
•    ارز درماني
•    ارز بابت حق مأموريت كاركنان دولت و وزاتخانه ها به خارج از كشور
•    فروش ارز دانشجويي بابت هزينه هاي تحصيلي و اقامت دانشجويان بورسيه و آزاد شاغل به تحصيل در خارج از كشور
•    ارز كتب و نشريات
•    فروش ارز به سفارتخانه ها بابت درآمدهاي ريالي
•    حق عضويت و حق ثبت نام در سازمانها و مجامع بين المللي و محافل علمي
•    جهت صدور كارت اعتباري حداكثر معادل 10000 دلار
•    فروش ارز جهت تسويه صورتحساب كارتهاي اعتباري حداكثر معادل 3000 دلار
•    فروش ارز جهت افتتاح حساب ارزي حداكثر تا سقف يك هزار دلار و يا معادل آن به ساير ارزها
•    فروش مبلغ ماهيانه يكهزار دلار بابت هزينه زندگي هر يك از افراد تحت تكفل درجه 1 يا تحت حضانت در خارج از كشور
ساير موارد با هماهنگي اداره خارجه ( شماره تماس : دايره امور فني شعب: 60992728) انجام مي پذيرد.

   
فاينانس:
تسهیلات اعطایی میان مدت از محل منابع بانک های  خارجی
وزارت خانه ها و سازمان ها و شرکت ها و موسسات دولتی اشخاص حقیقی و حقوقی  بخش خصوصی به عنوان واردکنندگان کالاهای سرمایه ای – تجهیزات – ماشین آلات – خطوط تولیدی و خدمات فنی و مهندسی – نصب و راه اندازی – آموزش و دانش فنی – واجدین شرایط استفاده از این تسهیلات می باشند.
ریفاینانس:
تسهیلات ارزی کوتاه مدت  (ریفاینانس)
اعتبار اسنادی ریفاینانس یا یوزانس داخلی اعتباری است که در چهارچوب یک خط اعتباری کوتاه مدت برقرار شده فی ما بین بانک یا موسسه مالی تحت یک قرار داد Agreement  گشایش می گردد.
تسهیلات کوتاه مدت از محل منابع بانک توسعه اسلامی:
متقاضی می بایست تاییدیه امکان استفاده از تسهیلات کوتاه مدت را از وزارت امور اقتصادی و دارایی – دفتر مجامع بین المللی اخذ و به بانک ارائه نماید.
درصورتی که قرار داد تامین مالی منعقده به تایید اداره تامین اعتبارات بانک مرکزی رسیده باشد و توسط این بانک خریدار و IDB نیز امضا شده باشد ، افتتاح اعتبار اسنادی و صدور ضمانت نامه مربوط صرفا به درخواست خریداری که قرارداد تامین مالی را امضا نموده است مجاز می باشد.
تسهیلات از محل حساب ذخیره ارزی:
تسهیلات اعطایی از محل حساب ذخیره ارزی ( حقیقی و حقوقی – تعاونی- خصوصی)
به منظور حمایت و تامین مالی بخشی از نیاز های ارزی تولیدکنندگان و صادرکنندگان خصوصی و تعاونی در بخش های صنعت – معدن – کشاورزی – حمل و نقل صدور خدمات فنی و مهندسی و فن آوری اطلاعات در چارچوب عقود و قوانین بانکداری اسلامی از طریق گشایش اعتبار اسنادی دیداری تسهیلات فوق اعطا می گردد.
تسهیلا ت ارزی از محل منابع بانک:
به منظور کمک به توسعه اقتصادی ، گسترش صادرات و ایجاد اشتقال ، تسهیلات مزبور با دوره یکساله (برای خرید مواد اولیه مصرفی و هزینه های مربوط به صدور خدمات ) و چهاساله ( برای خرید ماشین آلات تولیدی و خدمات مربوطه یا تکمیل طرح های نیمه تمام ) تاسقف پانصد هزار دلار برای اشخاص حقیقی و پنج میلیون دلار برای اشخاص حقوقی اعم از خصوصی و دولتی اعطا می شود.
حساب های ارزی
بانك ملي ايران با استفاده از استانداردهاي بانكداري نوين بين المللي و بهره مندي از فن آوري هاي روز ضمن گام نهادن در مسير بانكداري الكترونيك تنوع خدمات ارزي را نيز در نظر گرفته و انواع خدمات ارزي را از طريق شعب ارزي خود به مشتريان ارائه مي نمايد
در اين بخش انواع حسابهاي ارزي به شرح ذيل  براي مشتريان ارجمند افتتاح مي گردد .
•    حساب قرض الحسنه پس انداز ارزي
•    قرض الحسنه جاري ارزي
•    سپرده مدت دار ارزي
خدمات قابل ارائه به صاحبان حسابهاي قرض الحسنه جاري و پس انداز
•    دريافت و ارسال حواله هاي ارزي از طريق بانكهاي داخل و خارج
•    دريافت نقدي از محل موجودي حساب
•    انتقال وجوه ارزي به حساب افراد حقيقي و يا حقوقي نزد ساير شعب بانك ملي و يا ساير بانكها
خدمات قابل ارائه به صاحبان سپرده مدت دار ارزي
•    سپرده گذار مي تواند قرارداد سپرده خود را جهت دريافت تسهيلات بانكي و يا ضمانت نامه هاي ارزي و يا ريالي به عنوان وثيقه در اختيار بانك قرار دهد.
حساب ارزي سرمايه گذاري مدت دار
•    افتتاح حساب با حداقل موجودي يكهزار دلار
•    به حساب سرمايه گذاري مدت دار ارزي ( سپرده هاي ارزي) سود به صورت ارز و بر مبناي نرخ هاي بين المللي تعلق مي گيرد.
•   افتتاح حساب هاي ارزي به ارزهاي جهانروا امكان پذير مي باشد .
 شرايط و مدارك لازم جهت افتتاح حساب
•  هنگام افتتاح حساب ارائه اصل و تصوير شناسنامه /گذرنامه و كارت ملي
توجه : ارائه گذرنامه و داشتن رواديد معتبر براي اتباع خارجي جهت افتتاح انواع حسابهاي ارزي ضروري است.
سپرده سرمايه گذاري كوتاه مدت ارزي
 شرايط و مقررات افتتاح حساب
•   صاحب حساب سپرده كوتاه مدت ارزي مي تواند به تناوب از مانده حساب برداشتت و يا وجهي به آن واريز نمايد.
•    افتتاح حساب مزبور براي اتباع خارجي يا ارائه گذرنامه و رواديد معتبر ميسر مي باشد .
•    افتتاح حساب ياد شده صرفا به ارز دلار و يورو امكان پذير است .
•    حداقل مبلغ جهت افتتاح حساب و مانده قابل قبول به منظور تخصيص سود 1000 دلار و يا 1000 يورو مي باشد.
•    به مانده حساب سپرده سرمايه گذاري كوتاه مدت ارزي به صورت روزشمار و بر مبناي نرخ هاي بين المللي در پايان هر ماه طبق ضوابط مربوط سود تعلق مي گيرد.
•    سود متعلقه حسب درخواست سپرده گذار قابل پرداخت به صورت اسكناس بيگانه قابل تغيير به ريال و يا ساير ارزها و نيز قابل حواله به ساير كشورها مي باشد.
قرض الحسنه جاري و پس انداز ارزي
•   اشخاص حقيقي و حقوقي با دارا بودن شرايط افتتاح حساب جاري ريالي در بانك ملي ايران مي توانند نسبت به افتتاح حساب جاري ارزي اقدام نمايند.
•   حساب قرض الحسنه پس انداز ارزي با حداقل موجودي 100 دلاردر قرعه كشي حسابهاي بانك ملي نيز شركت داده مي شود.
 شرايط و مدارك مورد نياز افتتاح حساب اشخاص حقيقي
افتتاح حساب قرض الحسنه جاري و پس انداز ارزي براي اشخاص حقيقي مستلزم ارائه مدارك ذيل مي باشد :
1- درخواست كتبي متقاضي
2-ارائه اصل و تصوير شناسنامه/گذرنامه و يا كارت ملي
3- ارائه دو قطعه عكس
4- تكميل فرم مربوطه
5- حداقل ارز مورد نياز براي افتتاح حساب پس انداز ارزي 100 دلار يا معادل آن به ارزهاي معتبر
شرايط و مدارك مورد نياز افتتاح حساب اشخاص حقوقي
افتتاح حساب قرض الحسنه جاري و پس انداز ارزي براي اشخاص حقوقي بايستي واجد شرايط افتتاح حساب هاي ريالي باشد :
1- تكميل فرم درخواست افتتاح حساب
2- آگهي تأسيس شركت
3- اساسنامه /شركتنامه
4-روزنامه رسمي
5-معرفي امضاء داران مجاز
6- شناسنامه/ گذرنامه امضاء داران مجاز
توجه : به هيچكدام از اين حسابها سودي تعلق نمي گيرد.

افتتاح حساب برای شرکت های مقیم در ایران
 مدارک مورد نیاز جهت افتتاح حساب برای شرکت های مقیم در ایران
1- درخواست افتتاح حساب با امضاهای مجاز شرکت(یکی یه عنوان شعبه و دیگری اداره امور واحدهای خارج از کشور )
2- فتوکپی اساسنامه شرکت
3- فتوکپی شرکت نامه شرکت
4- آخرین صورتجلسه مجمع عمومی مبنی بر اعلام اعضای هیات مدیره و نحوه برداشت از حساب (نامه کتبی)
5- فتوکپی شناسنامه های مدیران شرکت و فتوکپی پاسپورت آنها (برابر اصل شده )
6- آخرین آگهی روزنامه رسمی کشور
7- مجوز بانک مرکزی جمهوری اسلامی در ایران در صورتی که شرکت دولتی باشد
8- تائید امضاء به وسیله یکی از بانک های داخلی
9- رسید حواله مبلغ اولیه جهت مفتوح نمودن حساب
(سپرده حقوقی 25000 درهم یا معادل آن)

بانک نمونه در خدمات

اقتصاد مقاومتی

ارسال سریع نظرات

ایمیل:
موضوع:
پیام:
کلمه "بانک نمونه" چند نقطه دارد؟

ورود به سایت

333     porssh

alvend     6666

بانک نمونه